抓緊時(shí)間賺積分換禮物 年末銀行卡打理三步曲

　　作者：王睿

　　歲末將至，人們總愛在這個(gè)時(shí)間，總結(jié)自己過去的一年，打理自己身邊的物品，該丟棄的就要丟棄，該收拾的就要收拾。而隨著銀行卡產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，市民的生活也越來越離不開銀行卡。在這辭舊迎新的時(shí)間里，銀行、老百姓、商家都圍繞著這個(gè)小小的卡片，做著各自的打算

　　銀行卡打理“三步曲”

　　第一步：開卡為的是節(jié)日購(gòu)物優(yōu)惠

　　銀行：現(xiàn)在是提高市場(chǎng)份額的黃金機(jī)會(huì)

　　唱歌送小時(shí)、半價(jià)看大片、贈(zèng)送年夜飯……圣誕、元旦接踵而至，各大銀行的信用卡營(yíng)銷開始“血拼”。

　　只要客戶開卡，從送給客戶年夜飯，到提供錢柜唱歌，再到半價(jià)看賀歲大片，花樣繁多，構(gòu)成了年末歲初的銀行卡一大景觀。

　　據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士介紹，目前中資銀行的銀行卡盈利模式主要是通過禮品促銷、個(gè)性化增值服務(wù)等手段來爭(zhēng)搶市場(chǎng)份額，通過規(guī)模效應(yīng)爭(zhēng)取利潤(rùn)。同時(shí)，銀行卡的利潤(rùn)來源則主要為年費(fèi)、透支利息和商戶回扣率，其中商戶回扣率是大頭。

　　如今，銀行卡競(jìng)爭(zhēng)激烈，一個(gè)顧客手上可能持有好幾張不同銀行的卡片。因此，銀行對(duì)提高各自銀行卡在商戶的使用效率十分重視。業(yè)內(nèi)人士指出，圣誕節(jié)和元旦節(jié)，往往是市民大筆購(gòu)物的高峰，信用卡等銀行卡使用的頻率會(huì)明顯增加。而市民對(duì)信用卡等銀行卡的需求也大大增加，甚至兩三張卡都不能滿足其消費(fèi)支出的需要。面對(duì)這個(gè)情況，銀行當(dāng)然不會(huì)放過這個(gè)提高利潤(rùn)、搶占市場(chǎng)的大好時(shí)機(jī)。

　　市民：我們要抓緊時(shí)間賺積分換禮物

　　精明的劉小姐算了筆賬，商場(chǎng)節(jié)日做活動(dòng)搶購(gòu)的東西多，刷卡可以免去擠搶時(shí)帶大量現(xiàn)金的不便。“一方面享受了商場(chǎng)打折，一方面還可得到銀行卡活動(dòng)送的禮物或禮券，信用卡消費(fèi)積分以后還可以再兌換小禮品。這種多重優(yōu)惠，很劃算。”

　　而黃小姐更是厲害：“現(xiàn)在銷卡不需要任何費(fèi)用，而且在圣誕、元旦消費(fèi)的金額比較多，所以多辦一些卡，賺到一定的積分就去換禮品。等過了這個(gè)消費(fèi)的旺季，把賬還清，就去銷卡。”

　　優(yōu)惠信息：民生銀行，11月27日—2007年1月7日間，辦理一張民生銀行信用卡并激活消費(fèi)到一定額度,就可能獲得一張《滿城盡帶黃金甲》電影票，以及獲贈(zèng)《滿城盡帶黃金甲》純金(1/10盎司.999Au)、純銀(1盎司.999Ag)珍藏紀(jì)念章1套。浦發(fā)銀行，使用浦發(fā)WOW卡在萬裕國(guó)際影城、新天地UME等觀看《黃金甲》等賀歲大片半價(jià)優(yōu)惠，錢柜唱歌2小時(shí)贈(zèng)1小時(shí)，還能在指定時(shí)段內(nèi)免費(fèi)使用羽毛球館場(chǎng)地。建行龍卡的促銷活動(dòng)則是達(dá)到一定金額，如連續(xù)8周均每周累計(jì)888元，有機(jī)會(huì)獲贈(zèng)年夜飯1桌。

　　第二步：刷卡就刷銀聯(lián)卡

　　香港被譽(yù)為購(gòu)物天堂，圣誕、元旦期間正是香港商場(chǎng)的打折旺季，不少商品的價(jià)格都令人心動(dòng)，而人民幣的升值使購(gòu)物更加劃算。

　　鑒于這種情況，銀行卡專家指出，內(nèi)地居民刷卡消費(fèi)，最實(shí)惠的還是銀聯(lián)卡。

　　據(jù)了解，使用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡在港澳消費(fèi)，對(duì)持卡人來說，比其他類型的銀行卡更劃算。尤其是可以免去貨幣轉(zhuǎn)換手續(xù)以及無需支付回避轉(zhuǎn)換費(fèi)用，并且可以回到內(nèi)地后用人民幣直接還款。

　　銀聯(lián)人士告訴記者，假設(shè)張小姐和陳小姐分別在香港購(gòu)物1萬港幣。張小姐使用某銀行發(fā)行的雙幣種卡付款，陳小姐使用有銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的人民幣卡付款。假設(shè)當(dāng)日人民幣對(duì)港幣匯率1.0279，陳小姐賬戶上顯示被扣去10279元人民幣。張小姐使用其他銀行卡組織發(fā)行的雙幣種卡，該筆消費(fèi)必須先兌換成美元，假設(shè)當(dāng)日港幣兌美元匯率7.7686，張小姐消費(fèi)1287.23美元，并加收1%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)12.87美元，再按美元兌

　　點(diǎn)評(píng)：近期人民幣對(duì)美元匯率的走高，帶來港幣對(duì)人民幣匯率走低，意味著中國(guó)內(nèi)地居民赴港旅游的成本相對(duì)降低，自然會(huì)使赴港游規(guī)模擴(kuò)大。如果市民已經(jīng)擁有銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的人民幣信用卡，且額度夠用，則赴港旅游購(gòu)物可直接刷卡，以免來回兌換損失手續(xù)費(fèi)。

　　目前，香港可受理銀聯(lián)卡的商戶超過2萬家、ATM超過2500臺(tái)；澳門可受理銀聯(lián)卡的商戶超過1000家、ATM數(shù)百臺(tái)，在香港、澳門，銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡持卡人基本上可以自由消費(fèi)刷卡。

　　第三步：趕快注銷“睡眠卡”

　　趕快注銷“睡眠信用卡”在上一個(gè)年末開卡的市民，在年末得注意了，因?yàn)槿绻�你手里有睡眠的信用卡，就必須面�?duì)年費(fèi)的問題。

　　去年圣誕的時(shí)候，為了“照顧人情”而辦信用卡，結(jié)果“惹”出100元年費(fèi)；為免這筆年費(fèi)去取現(xiàn)，結(jié)果又要支付150元的手續(xù)費(fèi)。近日，市民孟先生就遇到了這樣的煩心事。

　　孟先生介紹，為幫朋友“完成任務(wù)”，他于去年辦了某銀行普通信用卡，一年來從沒用過。前幾天突然接到通知，提醒他要交100元年費(fèi)。他致電該行800免費(fèi)咨詢電話，得知近期用卡5次即可免年費(fèi)，得知取現(xiàn)或刷卡消費(fèi)“都算用卡”，便持卡在自動(dòng)取款機(jī)上取了5次款，卻發(fā)現(xiàn)此卡每次取現(xiàn)時(shí)得交至少30元的手續(xù)費(fèi)，即自己須支付150元。

　　點(diǎn)評(píng)：現(xiàn)在銀行發(fā)卡一般是免首年年費(fèi)，此后用卡達(dá)到一定次數(shù)仍可免次年年費(fèi)。用信用卡取現(xiàn)，其實(shí)就是貸款，且手續(xù)費(fèi)和利息不低。

　　有專家提醒到，用戶在辦理信用卡時(shí)應(yīng)仔細(xì)審查其協(xié)議，一旦簽字則視為接受相關(guān)條款并具法律效力。另外，信用卡一張即夠用，其余不常用的應(yīng)及時(shí)銷卡。

　　不要忽視借記卡年費(fèi)記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，許多市民都有少則一張、多則十幾張的銀行卡，其中有不少都是長(zhǎng)期不用的“休眠卡”。特別是一些在外地學(xué)習(xí)、工作過的市民，往往會(huì)忘了注銷曾經(jīng)用過的銀行卡。剛工作不久的王先生告訴記者，因?yàn)樵诋惖厍髮W(xué)和工作，以前在老家辦的借記卡許久不用，因?yàn)榕R近歲末想給家里寄錢，就用這張卡去銀行辦理業(yè)務(wù)，但是卻被告知該卡已被自動(dòng)銷戶。

　　有業(yè)內(nèi)人士指出，面對(duì)“休眠”的借記卡，每個(gè)銀行都有各自的做法。

　　據(jù)工行人員介紹，普通的工行借記卡會(huì)扣除年費(fèi)12元，如果日存款不足300元的，還將收取小額賬戶管理費(fèi)，費(fèi)用為每季度3元；年費(fèi)1年扣除1次，小額賬戶管理費(fèi)每季度扣除1次。如果卡內(nèi)余額不足，沒有辦理銷戶手續(xù)的，就會(huì)留下不良記錄，但是記錄每7年會(huì)清除1次，目前暫時(shí)不會(huì)影響個(gè)人信用度。

　　建行、交行、中行以及農(nóng)行借記卡的年費(fèi)均為10元。在客戶賬戶首次余額小于10元的情況下，建行會(huì)在半年后將該賬戶轉(zhuǎn)為“休眠戶”，一年后則自動(dòng)銷戶。交行也會(huì)在一年后將“休眠戶”自動(dòng)銷戶。如果中行普通借記卡中余額為0，2年以上依然沒有使用，該銀行會(huì)將該賬戶轉(zhuǎn)為“休眠戶”。農(nóng)行普通借記卡中如果余額為0，農(nóng)行會(huì)在18個(gè)月后將該賬戶轉(zhuǎn)為“休眠戶”，如果要繼續(xù)使用，可以去農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)窗口激活。

　　點(diǎn)評(píng)：消費(fèi)者首先應(yīng)該整合手中的銀行卡，把眾多閑置、無用的卡注銷，這樣既可避免小額賬戶收費(fèi)，也可少付銀行卡年費(fèi)。其次，在申請(qǐng)和開卡的過程中，消費(fèi)者也須明白是否能滿足自己的實(shí)際需要，因?yàn)閮?yōu)惠或者禮品而盲目申請(qǐng)新的銀行卡，實(shí)際是不可取的。手續(xù)費(fèi)、年費(fèi)、使用時(shí)的利息……免費(fèi)的午餐是不會(huì)長(zhǎng)久的。