文/劉兆瓊

　　中國巨大的信用卡市場,成為了國際信用卡組織瞄準之地——他們預期在未來的10年中國信用卡市場收入超過50億美金。

　　同時，在過去的5年，中國的本土品牌——中國銀聯也開始大舉擴張，不僅跟中國大部分的銀行都有深入合作，而且在海外，特別是港澳地區市場也開始壯大自己的力量。

　　伴隨著銀聯的壯大和外資信用卡組織深入中國腹地，二者之間的正面競爭已經開始，而信用卡的市場規則,也在中外資信用卡組織的競爭與合作中慢慢建立并趨向成熟。

　　信用卡市場占領

　　目前,中國銀聯正在全力推行自己的標準卡。到今年9月底，申請銀聯BIN號的銀行已經達到172家，其中已經發銀聯標準卡的機構達138家。

　　發展背后還有制約。今年上半年，銀聯希望限制一卡雙幣信用卡的規模,從而全面推行自己的銀聯標準卡。目前,一卡雙幣的規模限制已經獲得了央行的贊同。

　　最近, VISA”國際組織副總裁李勝表示，VISA”正在就明年對發卡行收費項目的調整制定具體方案，調價是為了配合VISA”全球重組與公開上市，為股東謀求更多的回報。據悉，VISA”已就具體調價項目及調價幅度提請董事會并獲通過，并初定于2007年4月正式實施。

　　去年VISA”在中國交易額是153億美金，1200億人民幣，收入是2600萬美金，大概2億人民幣。

　　國際銀行卡組織在中國獲得如此高的收入，也并非輕而易舉。

　　此前， VISA”投入1億美元購得2008年

北京奧運會品牌獨家使用權，其投入的廣告費將可能高達5億美元。VISA”去年在中國投入的廣告費用是2億元，而MASTER在中國的廣告費用也高達5000萬。

　　歸納起來國際銀行卡組織的中國營銷手段為三種：一是以承擔營銷費的方式給商業銀行反傭，目前,一張信用卡的營銷費用已經從5年前的幾十元,上升到現在的幾百元；二是，以提供商戶資源(例如國外的

高爾夫、優惠商店等)、技術系統培訓,請商業銀行的高層出國考察等方式給商業銀行不同程度的“好處”；三是，借助各商業銀行卡中心的外籍高管的天然聯系來加強合作。

　　當然,對此銀聯方面也似乎毫不示弱。不僅利用自己與央行的關系,來取得高層政策有利地位,比如限制雙幣卡;在奧運贊助權問題上進行斡旋;積極爭取跨行查詢等,而且開始拓展自己的海外生存空間,爭取“在有中國人的地方都能刷銀聯卡”。

　　改變與建立

　　事實上,在2001年之前,中國的信用卡轉接業務一直都是由外資銀行卡組織把持。從1985年中行發行第一張萬事達，20年間，外資信用卡組織確實給中國銀行卡產業的發展帶來了一些新的理念、經驗，甚至包括雙幣卡的國際受理。

　　不過,在國內,這些國際信用卡組織也在無償使用銀聯的網絡。目前,銀聯控股的Pos機，具有產權的Pos機就有30萬臺。VISA、萬事達沒有Pos的，在這些POS機上進行的“4”“5”BIN號的交易,屬于無償用了銀聯的網絡。

　　而在中外資信用卡組織的“你中有我,我中有你”的市場架構中,中國的信用卡市場的受理環境卻在迅猛發展,特別是從2001年底銀聯成立之后。

　　從1985年開始中行發行第一張信用卡，到銀聯成立以前也就是2001年底， Pos機15萬臺左右，ATM也就4萬臺左右。到2006年3季度，全國有特約商戶48.2萬家，Pos是75.5萬臺，那就比銀聯成立之前的2001年底，這三個數字分別增長了218%; Pos增長了163%; ATM增長了143%。

　　“可以說今天的銀聯的很多技術都是從VISA那里引進的。是他們從觀念上締造了銀聯。他們把國際化的信用卡市場拓展帶到了中國,比如給商業銀行高額的營銷費用;不惜成本地拓展信用卡市場的規模; 數據轉接備份等。”一位業內資深人士稱。

　　隨著信用卡市場的擴大,銀聯的收入大幅度的上升。2002年銀聯成立之后收入為2億，2003年4億，2004年7個億，2005年9個億，2006年將可能達到12個億。

　　“但是這一數字相比VISA”全球一年50個億, 萬事達去年30幾個億來說，還是微不足道。”中國銀聯助理總裁衛國表示。

　　伴隨著銀行業的全面開放,外資銀行在中國銀行業的市場份額的加大,外資信用卡組織必然會加大對市場的滲透,信用卡組織之間面臨的競爭將更加白熱化,也將最終形成一家到兩家壟斷占有的態勢。

　　來源：經濟觀察報網