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時下每家銀行,都重視銀行卡的發行,品種之多令人眼花繚亂。僅以建設銀行為例,就發行樂當家理財卡、龍卡儲蓄卡、龍卡信用卡、龍卡準貸記卡等達10多種,其中樂當家理財卡,又分為白金卡、金卡和銀卡。浦發銀行日前又在京宣布,向市場推出一張集個人貸款、透支和存取款功能于一體的多功能銀行卡———“輕松理財智業卡”。而在人們的經濟生活中,銀行卡也已成為必需,每時每刻都可能用上它。隨便打開一個人的錢夾,會發現各種各樣的銀行卡少不了,用銀行卡存取款,用銀行卡消費,用銀行卡匯款,用銀行卡繳納水電煤氣電話費……不過,從投資理財的角度來看,辦卡和用卡還是大有講究的。那么,怎樣使銀行卡“物盡其用”呢?
銀行卡是“管家” 婆
無論是誰管家,對著一堆水電煤氣電信等各種賬單肯定覺得頭疼,去網點繳款既費時又不方便。而解決這一煩惱的辦法也很簡單,辦一張銀行卡代扣代繳。銀行卡大致分為兩種,借記卡和貸記卡。借記卡是存錢付利息,不能透支。貸記卡可以透支,分準貸記卡和信用卡。準貸記卡要存備用金進去才能透支,存款付利息。信用卡不需備用金就能透支,但存款沒利息。如建設銀行的樂當家理財卡,其有很多功能:一卡多賬戶,綜合管理,將所持有的樂當家理財卡除具有人民幣、美元、港幣、日元、歐元、英鎊等多幣種的活期、定期存款賬戶外,還可以管理質押貸款賬戶;此外,還能將本人已有的建設銀行其他賬戶關聯到樂當家理財卡上,對資金進行統籌安排;另外,還可簽約理財,自動轉賬?蛇x擇活期存款轉活期存款、活期存款轉定期存款、定期存款轉活期存款、活期存款轉通知存款、通知存款轉活期存款和自動匯款等多種自動轉賬服務,銀行將根據簽約自動調度資金;而其自助貸款,更簡單快捷,通過建設銀行提供的自助渠道,將樂當家理財卡內整存整取定期存款或憑證式國債賬戶作為質押物辦理人民幣短期質押貸款,解決燃眉之急。
讓投資理財變方便
銀行卡作為一種資金支付工具,在投資中理所當然地擔當起了“支付平臺”的重任。借助于銀行卡,可以進行股票、基金、債券、外匯各種金融產品的交易。各個銀行都開通了“銀證通”、“銀證轉賬”和“銀基通”業務,銀行卡的用戶可以使用電話銀行、網上銀行,用自己的銀行卡辦理股票、基金的買賣,達到保值增值。“銀證通”和“銀證轉賬”從字面上看,都是銀行卡和證券業務的“捆綁”。其中的區別又在哪里呢?一般說來,銀行與券商之間都有一些代理活動,銀行可以作為券商銷售證券的一個渠道,使用“銀證通”,就可以直接將銀行卡上的資金買賣股票,省卻了資金在券商與銀行之間互轉的麻煩。而“銀證轉賬”適用于那些比較傾向于直接在券商處買賣股票的銀行卡用戶,把銀行卡作為一種支付工具,在券商那里交易,省去了攜帶現金轉來轉去的麻煩。如通過建行的樂當家理財卡,可以辦理外匯買賣、憑證式國債、銀證轉賬、客戶保證金服務等一系列投資理財業務。
有時候,在基金新推出之際,使用銀行卡買賣基金還可以享受一定幅度的價格折扣。 使用“銀證通”和“銀基通”還有一個最大的好處,那就是可以通過電話銀行和網絡銀行,發出交易的指令。坐在家中,打打電話、敲敲鍵盤,就可以輕松投資。既免去了路途勞頓之苦,又可盡享消息靈通之利。由于基金種類繁多,很多投資者手里的借記卡也各式各樣,為自己帶來了不少麻煩。其實,一只基金會選擇幾家代銷銀行,一家銀行往往也代銷種類繁多的基金,只要你選擇一家代銷基金較多的銀行的銀行卡,利用一張銀行卡可以買更多的基金,問題不就輕松解決了嗎?據了解,目前大部分的銀行卡都擁有了“銀證通”、“銀基通”和“銀證轉賬”的功能。
“高級保姆”隨身帶
“嘀嘀”一聲,手機里傳來一條短信:“明天您別忘了存入本月的房貸款”,提醒正在忙于工作的你,明天是銀行規定的還貸日。這樣的功能,也是銀行卡新推出的增值服務,將你的銀行卡和手機來個“黃金搭檔”組合。這樣的手機短信服務就像浦發銀行東方卡的廣告所說的那樣是“及時語”,及時地提醒你,銀行的貸款償還期到了,近日的卡內余額還有多少,有沒有可疑的賬戶出入。
將銀行卡和手機捆綁得最緊的莫過于建設銀行新推出的“手機銀行”業務,擁有一部CDMA具有1X功能的手機,就像把建設銀行的自助終端機搬進了自己的口袋里?梢酝ㄟ^手機操作,進行賬戶余額查詢、實時轉賬、外匯買賣、公用事業繳費等各項銀行卡的經常業務。而民生銀行與中國移動最近開通的“手機錢包”業務更前進了一步,只要是中國移動的用戶并持有民生卡,就可以開手機銀行,對手機也沒有特殊的要求。
更多的銀行目前開通的是手機短信與銀行卡的捆綁服務。像工商銀行的牡丹靈通卡用戶,在銀行柜臺上辦理相應的手續,規定好銀行短信的發送頻率,比如一天一次、一天兩次,或是兩天一次,銀行就會按照約定,將賬戶余額通過手機短信及時報送給客戶。而浦發銀行東方卡的“及時語”功能,除了定時提醒房貸、車貸的支付日,還會通過短信告知賬戶的即時變動,出于安全保障的考慮,“及時語”還會發一些安全警報給你,當客戶的東方卡在ATM機上連續3次輸錯密碼,或者是在網上銀行登錄時連續3次輸錯密碼的時候,“及時語”就會拉響安全警報,提醒你看看自己的東方卡是不是還在錢夾里,或是否有“黑客”在試探你的密碼。交通銀行太平洋卡的手機服務的特色,則在于除了按照太平洋卡用戶指定的頻率,將賬戶的余額及時通過手機短信告知給你,還會把你每個月的賬戶明細賬單發到你的郵箱里。