銀行卡資金屢屢被盜的啟示

　　[撰文 段湘奇]銀行卡作為非現金結算手段之一，與經濟、金融和人民生活密切相關，隨著普及程度的提高，其信用風險、技術風險和欺詐風險也逐漸顯現。從目前已經發生的銀行卡詐騙案來看，詐騙、盜竊銀行卡存款呈現出集團做案多、流動性強、手段不斷翻新、向基層延伸等特點。

　　不法分子做案手法翻新主要可歸結為5類：

　　一是虛假提示在ATM旁張貼銀行告示，然后以“銀行程序正調試”為由，要求持卡人在限定時間內，將自己銀行卡的資金通過ATM轉賬到指定賬戶，以盜取持卡人資金。

　　二是竊號利用持卡人丟棄的ATM回單，盜取

　　三是假冒銀行人員故意制造機器故障，預留聯系電話或主動上前“服務”，冒充銀行工作人員“指導”持卡人排除故障，從而伺機騙取持卡人姓名、密碼、卡號等信息資料，制作偽卡取款。

　　四是手機短信詐騙假冒銀行名義，利用手機短信或電話的方式，誘使持卡人回復短信或撥打指定電話，然后實施詐騙。

　　五是調包多名不法分子相互配合，趁持卡人在ATM上取款時，故意將現金丟在地上，“提醒”持卡人去撿錢，然后將其他銀行卡插上ATM，讓持卡人誤拿，再用留在ATM內持卡人的銀行卡取款。

　　持卡人受騙原因

　　一是不熟悉銀行卡業務部分年齡較大的客戶、農民工和文化程度較低的客戶，對銀行卡的使用不甚了解，用卡頻率卻不低，容易成為不法分子行騙的對象。

　　二是貪圖小利少數持卡人由于貪小便宜，被不法分子利用，導致因小失大，比如調包欺詐和短信詐騙。

　　三是盲目信任對于犯罪分子冒充“銀行工作人員”，沒有足夠的警惕性，盲目信任對方，將應保密信息透露給行騙者。

　　四是疏于防范認為銀行卡絕對安全，沒有意識到有可能被偷窺密碼、電子方式竊取密碼、克隆偽卡等。

　　防范措施建議

　　一是銀行建立快速反應機制由人行牽頭建立反詐騙機制，指定專門機構協查和及時歸集案例，對詐騙手法進行綜合性分析，并提出有效防范措施。

　　二是銀行進行詐騙手法公告在媒體上設立專門介紹

　　三是銀行增強技防措施比如進行取款全程錄像，同時將不法分子圖像有條件接入公安追逃網絡；安裝遮擋護墻，設定取款人之間的接觸距離等，從空間上避免偷窺和欺詐。

　　四是持卡人增強防范意識持卡人應提高預防主動性，戒除疏忽、貪利、盲信等非正常心理，有疑問應立即用正常渠道同銀行取得聯系，與銀行共同防范和打擊銀行卡詐騙。