不支持Flash
外匯查詢:

中介公司利用POS機提現 信用卡套現風險驚人

http://www.sina.com.cn 2006年09月15日 03:44 舜網-濟南時報

  時報9月14日訊(記者 王穎軍)近日,信用卡提現、信用卡還款服務越來越多地進入人們的視線,一些急需資金的市民躍躍欲試。記者采訪后發現,不少中介公司利用POS機假消費真提現,對于持卡人、銀行來說,都潛藏著巨大的風險。

  中介做的是無本生意

  今天,記者撥通了一家“信用卡提現”中介公司的電話,假稱急需一筆錢。

  “你的信用卡有多大的額度,我就能給你提多少錢。”女老板表示,信用卡提現就是在POS機上刷卡,假消費,真提現,充分利用銀行50多天的免息期,她要收3%的手續費。“到了銀行規定的還款日,如果你仍然沒錢還也不要緊,你繼續交手續費,我們替你還上,你的額度是兩萬元,這兩萬元你想用一年都沒問題。”

  “我們還需要簽個協議嗎?到你們公司去辦好不好?”記者問。

  “不用簽協議,我直接把錢給你,你欠的還是銀行的錢,過了免息期還不上再找我。我們公司主要不是做這個業務,你到我們公司辦這個,讓客戶看見了不好,我們在外面見面,你直接把信用卡給我就好了。”女老板說。

  記者又撥打了另外幾個中介公司的電話,手續費大多為3%,只有一家收2%。“我這里是最優惠的了,最近銀聯查得嚴了,我建議你不要提整數,兩萬元的額度,你可以提19000元,這樣我們雙方的風險都小一些。”

  如果使用信用卡在銀行提現,只能提出額度的50%,而且銀行要收手續費、每天計息。中介公司利用商戶安裝的POS機,假消費后,再拿持卡人簽字的單據找銀行要錢,做的是無本生意。

  信用卡套現違法

  今年2月底,中國

人民銀行
銀監會
發出《關于防信用卡風險有關問題的通知》,明確規定持卡人套現和商戶提供套現服務屬違法行為,要求金融機構聯合工商和公安等部門進行打擊和處理。鼓勵發卡銀行、收單銀行和銀聯充分利用“風險信息共享系統”等各類相關信息系統,提高對高風險持卡人和商戶的風險識別和控制能力。

  中國銀聯山東分公司有關負責人告訴記者,根據銀聯、銀行、商戶的三方協議,

銀行卡交易必須有實際購買行為,大額整數的交易是銀聯重點監控的對象之一,銀聯已建立了專門用于偵測非法套現交易的監控系統,并向各家發卡銀行和公安機關通報套現信息,一旦發現,立即取消商戶的入網資格。

  個人信用會嚴重受損

  民生銀行濟南分行市場營銷部副總經理任亞林認為,非法提現表面看來既能給貸款中介帶來收益,也為急需用錢的人提供了便利,但毫無疑問,非法提現對發卡銀行的傷害是巨大的,由于一些貸款中介幫助持卡人偽造身份材料,不斷提升信用卡額度,金融風險加大,銀行的正常業務會受到巨大的干擾。也正因如此,很多銀行都會細心地查看交易記錄,跟蹤有非法提現可能的信用卡的交易。

  “我們有專門的辦法監控套現交易。”一銀行信用卡中心負責人表示,一旦發現持卡人進行非法套現,將采取止付卡片和凍結賬戶等措施,持卡人的套現行為也將被記錄在案,直接影響其個人信用記錄。

  更為嚴重的是,在中介代還款、特別是托管卡的過程中,持卡人不能及時掌握信用卡的還款狀況,一旦非法中介停止支付或者刷取了大量現金逃匿,持卡人不能及時獲悉及時償還,如果超過3個月不還款,就可能被銀行以惡意透支告上法院。屆時,持卡人就會因涉嫌信用卡詐騙罪遭起訴。

發表評論 _COUNT_條
愛問(iAsk.com)
相關網頁共約15,000,000
不支持Flash
 
不支持Flash