幾乎所有的投資品種都在上半年大熱過，在高利潤的驅使下，缺乏現金的投資者們開始把目光盯向了信用卡，于是形成了一條利用信用卡虛假消費提取現金的利益鏈條

　　本刊記者/綦天正

　　“POS機刷卡提現，信用卡到期還款”。

　　在北京很多報紙的分類廣告中，經常可以看到貸款公司打出這樣的廣告語。實際上這種利用信用卡假消費真提現的行為一直被銀行嚴格監控。然而今年以來，這種非法提現越來越盛行，被不少貸款公司視為最保險的生意，甚至被用作放貸的工具。

　　進入8月，不少銀行的信用卡部也開始醞釀實施提高信用卡的提現比例(慣例是50%)，甚至可以全額提現。同時，貸款公司的信用卡套現生意不僅沒受到影響，反而更加紅火了。

　　中介，無本生意最好做

　　利用信用卡刷卡消費的免息期是這些貸款中介公司獲利的關鍵。目前，大部分信用卡的提現額度都有比例限制，而且還要收取手續費和每天萬分之五的利息，而通過貸款中介，就可以做到假消費、真提現，享受50多天的免息期。如果能多張信用卡套用，就可以讓銀行的錢永遠無息地在手上流動。

　　目前，商戶POS機發生刷卡交易后，須向銀行和銀聯支付一定的費用，

　　一般情況下，中介公司提供自己的或其他商戶的POS機，幫助持卡人制造虛假消費，由中介公司給持卡人提供“刷出來”的現金，并收取手續費。然后，中介公司或者以商戶的身份拿著消費的簽單向收單銀行要錢，或者與提供POS的其他商戶瓜分持卡人繳的手續費。

　　記者撥打了一家位于公主墳附近的貸款資訊公司的電話，一位李姓經理表示：“5萬元以下的提現都收4%的手續費，最低不能少于3.5%。但大數目可以再商量。”李經理也表示，3.5%是現在行里的均價，年初收的少是因為銀行查得不嚴，現在不會比這個還少。而記者隨后按照一些報紙分類廣告打了幾個電話，都表示3.5%的手續費是一個底線。

　　3.5%的手續費就意味著這些中介有著2.5%的利潤可賺，而且持卡人刷卡拖欠的只是銀行的錢，和中介貸款公司并無關聯，也不需要動用自有資金承擔風險，完全是無本生意。

　　商場最易卷進來

　　不過這好做的無本生意卻要承擔法律風險。

　　今年2月底，中國人民銀行和銀監會發出《關于防信用卡風險有關問題的通知》，明確規定持卡人套現和商戶提供套現服務屬違法行為，要求金融機構聯合工商和公安等部門進行打擊和處理。

　　據在海淀區紫竹橋附近從事貸款中介的陳林(化名)透露：3月以來，貸款公司的POS機被收走了許多，如果被銀行發現公司的流水太大，而公司日常流水又不應該有這么大規模，就會有人專門來收POS機。尤其是總出現整數的大額交易，銀行就會更特別留意。

　　但還有相當數量的公司可以規避這個風險，它們和商場有業務上的聯系，通過商場來走這筆賬，在商場的POS機上刷卡，然后退還商品，獲得現金。由于大型商場的流水很大，銀行很難看出破綻，就很難監控。而中介也會分一部分利潤給商場的相關人士，據陳林透露，這也是手續費漲了的最大原因。

　　除了商場，網上交易也被用作套現的理想工具。

　　在電子商務盛行之后，支付寶也被眾多貸款公司視作套現工具。利用相熟的商家或者親戚店進行網購，使用支付寶從信用卡付款，商家收到貨款后進行提現，再還給購買者。整個過程沒有真實的貨物交易，只是在網上走一個過程。但是這種套現方法限制較多，首先要有值得信賴的合作對象，其次支付寶對每筆支付金額和每日累計金額有相應的限制，再次就是信用卡的網上支付也不能超過提現額度，而且套現也會受到嚴格的監控和檢測。

　　個人信用嚴重受損

　　非法提現表面看來既能給貸款中介帶來收益，也為急需用錢的人提供了便利，尤其是多卡套用，幾乎就是用3.5%的手續費換來無息貸款，非常劃算。

　　但毫無疑問，非法提現對發卡銀行的傷害是巨大的，由于一些貸款中介幫助持卡人偽造身份材料，不斷提升信用卡額度，銀行的正常業務會受到巨大的干擾。也正因如此，很多銀行都會細心地查看交易記錄，跟蹤有非法提現可能的信用卡的交易。

　　中國銀聯北京分公司總經理孫衍琪表示，大額整數的交易正是銀聯重點監控的對象之一。他同時表示，銀聯已建立了專門用于偵測非法套現交易的監控系統，并向各家發卡銀行和公安機關通報套現信息。廣東發展銀行信用卡中心一位負責人也表示，一旦發現持卡人進行非法套現，該行將采取止付卡片和凍結賬戶等措施，持卡人的套現行為也將被記錄在案，直接影響其個人信用記錄。

　　正規渠道通暢度不夠

　　較低的提現額度和較高的手續費是人們不愿選擇直接通過銀行提現的原因。雖然會損害信用紀錄，但從短期來看，借助貸款中介確實省錢。除了工商銀行、民生銀行等少數銀行，大多數銀行都要收取一定數目的現金卡提現手續費，加上累計的利息，平均一個月下來，綜合費率要超過4%，超過貸款中介的手續費比例。而信用卡在ATM上的每日取現金額不能超過2000元，幾乎不能解決問題。

　　不過貸款中介的獲利方法顯然啟發了許多消費者，由于大部分刷卡都能獲得一定的積分獎勵，可以以優惠的價格購買產品，在北京、上海等大城市也出現了代人刷卡的生意。在中國臺灣，女孩楊慧如利用銀行信用卡的優惠規則，通過電視購物、刷卡積點、換取獎品再出售等連環操作，短短三個月獲利上百萬元新臺幣，被視為傳奇人物，奉為“卡神”。

　　消費者也完全可以利用刷卡消費的免息期進行再投資，聚沙成塔，也容易養成良好的

　　可以看到，利用信用卡理財正變得越來越流行。非法提現的空子如何彌補，顯然還需要更多的新思路。