不少人手機上曾收到過“信用卡申請、提供一條龍服務”的短信。最近，媒體上披露了這類服務的詳情：中介或幫人辦信用卡，或用自己的卡，在自己或其他商戶的POS機上制造虛假消費，再以商戶身份拿著消費簽單向收單銀行要錢，然后給現金周轉需求者提供“刷出來”的現金，并收取手續費。由于商戶要向銀聯和銀行支付1%至3%的費率，因此這個手續費肯定要高過刷卡費率，達到3.5%。這也意味著，需要支付的費用高過正常刷卡費用。假如刷去1萬元，實際上只能到手9650元。需求者是以350元的代價獲得一筆9650元、最長56天的貸款，折算下來年利率約23.6%。從整個流程來看，由于持卡人刷卡后欠的是銀行的錢，中介公司完全無需動用自有資金，做的是無本生意。

　　看上去，套現服務是救人所急，但是不難推測，一旦無法按時還錢，如果是中介公司“幫忙”申請的卡，那么最終將損害持卡人的信用；如果是中介公司代刷，那么中介必然會采取非法手段討要資金，因為他們要“維護”個人信用，以繼續取得銀行的“信任”。當然，非法中介的這種行徑已經敗露，發卡銀行、中國銀聯以及工商、公安等部門已經開始聯手“圍剿”非法中介。一旦發現持卡者有非法套現行為，盡管持卡人及時足額還款，銀行也會凍結賬戶。

　　打擊是必要的，但現金周轉的群體需求不應忽略，正是因為沒有更多的合法途徑，才誘使他們以更高成本和更大風險從中介手中獲取資金。盡管

　　從非法套現運作過程來看，有此需求的人群能夠承受的成本為23.6%的年利率，非法中介能夠在此基礎上大做無本生意，難道銀行不能在風險可控范圍內挖掘潛在客戶？事實上，中介公司會在高額利潤驅使下不斷“鋌而走險”，光靠“圍剿”手段是不夠的，銀行將一直間接被動地承受這些風險。此外，銀行坐看這部分中間服務利潤流失也令人惋惜。

　　近日，本報報道了這樣一則新聞：有銀行與創投公司合作推出多種形式的短期貸款服務，深圳市民只要提供身份證明、常住地址、收入證明，無需抵押和擔保，獲批后只需一小時就可以得到最高10萬元的資金。目前這些貸款服務設定的年利率為27.6%，是國家規定的利率上限。如果能夠把年利率降低到非法套現年利率水平以下，相信會有更多人從非法渠道轉投合法途徑。把疏導與“圍剿”結合，才能更有效打擊非法套現行為。