嘉賓精彩觀點摘要
● 信用卡相比借記卡會提供更多安全和優惠
● 建議持卡人申辦不同發卡組織的信用卡
● 每個人持有2-3張信用卡比較合適
● 賬單日后的幾天內消費，享受更長免息期
● 運用免息分期付款業務，減輕一次性支付壓力
●主持人：上海證券報 張勇軍
●訪談嘉賓：夏頡———招商銀行信用卡中心客戶服務室金卡服務室業務主任。華東師范大學英國語言文學系學士。從事信用卡工作已四年，是最早一批的招商銀行信用卡中心員工，非常熟悉和了解信用卡業務。
主持人：今天我們將要和大家一起探討的是有關信用卡的話題，我們將從如何申請、使用和管理信用卡，以及信用卡理財等方面來談談這個話題。
信用卡的優勢在哪里
主持人：目前還是有不少人喜歡用自己儲蓄存款的借記卡來消費，信用卡與借記卡的差別在哪里？
嘉賓：信用卡在消費時，查詢消費記錄方便，而且還款時間延后。消費者使用信用卡消費之后，消費記錄可以通過網絡、電子郵件、每月的賬單等途徑查詢。消費者可以在確認自己消費之后再還款給銀行，對有疑問的消費可以向銀行索取記錄進行查詢。而借記卡則完全不具備這樣的功能，因此安全方面的保障不如信用卡。
同時，隨著銀行擁有客戶數量的增多，許多商戶愿意為該銀行的持卡人提供優惠，對促銷活動的熱情度很高，信用卡的持卡人可以享有較多的優惠和打折，像旅游、美食等項目。而借記卡是不會具備這些功能的。
信用卡理財有妙招
網友：信用卡理財的最大妙處是什么？
嘉賓：信用卡理財，首先是使用信用卡的免息期，免息期最長有50天，最短20天。比如您定的賬單日是每個月5日，還款日就是23日。假定您8月2日消費了，8月5日就會進入賬單，8月23日前應該還款，這筆消費就享受了21天的免息期。如果您8月6日消費，這筆消費是在9月5日進入賬單，9月23日前應當還款，你就享受49天的免息期。就是說，比較聰明的客戶就會選擇在賬單日后相鄰的幾天內消費，這樣免息期就相應延長了。
另外，有些大額的消費，并且這部分的消費可能比較集中，一個月之內要買很多東西，如果比較靈活地運用信用卡的免息期，可以對資金的調動起到一個很好的作用。
主持人：能否介紹一下免息分期付款業務？
嘉賓：免息分期付款，在目前已經是很多人常用的信用卡理財方式。招商銀行信用卡的分期業務占了市場份額的90%，在國美、蘇寧、百安居等商戶，都推出了免息分期付款業務，為客戶提供一個免息還款的服務，大大減輕了客戶一次性支付的壓力，而這樣的理財服務對持卡人來說，手續和操作都非常方便，并且不需要支付任何利息。
除此之外，招商銀行還專門為持卡人提供了郵購分期業務，持卡人足不出戶就可以使用信用卡支付購買產品，享受送貨上門的便捷服務，同時還能分期付款、提前享受。
如何打理自己的信用卡
主持人：該如何選擇信用卡？
嘉賓：信用卡的使用主要涉及到便利性和優惠。從用卡的便利性來看，不同的發卡組織，如MasterCard和VISA，在不同國家和區域商戶的普及程度會不同，因此我們通常建議持卡人申辦一些不同發卡組織的信用卡。
從消費的優惠功能來看，一些聯名卡除了享有銀行推出的優惠折扣商戶，還可以享受聯名商家各自的優惠活動，因此消費者可 以選擇一些自己常去的商戶與銀行的聯名卡。另外，一些追求時尚的年輕一族他們可以申辦一些異形卡，比如招商銀行獨家推出的VISAMINI信用卡、MSNMINI卡等。
主持人：辦幾張卡更為合適？
嘉賓：擁有多少張卡和消費者使用范圍、頻率、個人的愛好和需求等有一定的關聯，可視自己的實際情況決定，我們通常認為每個人持有2-3張卡片比較合適。
怎樣了解信用卡使用成本
主持人：信用卡的年費，不同的銀行是不是也有區別？
嘉賓：對的，有一些區別，比如年費的多少、是否可以減免年費，各家銀行在申請表的合約中有一個詳細說明。從招行來說，我們大部分卡種的年費都有優惠，這些卡種申請信用卡首年的年費是全免的，第一年刷卡滿6次，第二年也可以免年費。有一些信用卡，比如招商銀行白金信用卡等，年費是不減免的。
主持人：除了年費，信用卡還有一個最低還款問題，那么在每個月償還最低還款以后的借款利息是如何計算的？
嘉賓：目前各家銀行在這方面是有統一規定的，而利息率各個銀行也都是根據央行的利率政策來計算的。信用卡有一個賬單日，有一個還款日，免息還款就是您在還款日之前，把所有的消費欠款還清就可以享受免息。在還款日之前沒有還足賬單的全額欠款，利息是從每筆消費的消費日開始、按照當月消費金額的全額計算，利息率每天是萬分之五。這里還要提醒消費者的是，每個月的賬單上會顯示一個最低還款額，如果選擇歸還這個額度，您就開始使用循環信用了，您的消費也開始計算利息了。
主持人：信用卡還款有哪些便捷方式？
嘉賓：目前，我們提供的最方便的還款方式就是委托銀行從持卡人的儲蓄賬戶進行自動扣款。此外，我們也可提供柜臺、自動存款機還款，存款也是非常方便。
（文字整理：張勇軍）
