信用卡全額提現(xiàn)考驗(yàn)風(fēng)控 挑戰(zhàn)銀聯(lián)收單業(yè)務(wù)
鐘寧瑤
日前，有關(guān)“信用卡全額提現(xiàn)”的傳聞不絕于耳。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》昨日就此事采訪某股份制銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人，該負(fù)責(zé)人表示，信用卡提現(xiàn)額度由各家銀行自行決定，并沒有統(tǒng)一的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，也不存在任何技術(shù)障礙，但銀行在實(shí)施前，需要審慎考量風(fēng)險控制能力。同時，一旦提現(xiàn)額度調(diào)高至100%，除銀行外，也將考驗(yàn)銀聯(lián)收單業(yè)務(wù)。
目前大多數(shù)的銀行，給持卡人的取現(xiàn)額度是透支額度的30%～50%，眼下有些中小銀行之所以要提升取現(xiàn)額度，一方面是為吸引客戶，另一方面是希望通過這一方式打擊非法“貸款中介”，使急需現(xiàn)金的客戶，不必繞道非法中介，而是通過銀行正常渠道，獲得“小額貸款”。
但上述人士指出，即使在海外，通過信用卡取現(xiàn)周轉(zhuǎn)資金也不是主流。眼下即使有銀行主動調(diào)高取現(xiàn)額度，也是部分銀行一廂情愿的“小范圍”行為，不可能普及到所有銀行的所有持卡人。從客戶的角度出發(fā)，信用卡取現(xiàn)成本非常高，除要支付18%的透支年利率，還要較高的支付手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)一般為取現(xiàn)金額的5‰~1%，且設(shè)下限，同城跨行取現(xiàn)最低每筆2~30元不等，異地取現(xiàn)則更高，每筆最高50元。
另一位銀行業(yè)內(nèi)人士指出，信用卡全額提現(xiàn)一旦開閘，受到考驗(yàn)的不僅是銀行風(fēng)控系統(tǒng)，同時也將對銀聯(lián)的收單業(yè)務(wù)再次提出挑戰(zhàn)。取現(xiàn)額度高了，將有可能給不法分子利用信用卡犯罪造成更大“誘餌”，一旦信用卡被盜刷，或是被非法中介利用，采用虛假POS刷卡消費(fèi)方式套現(xiàn)，對客戶和銀行造成的損失將更大，這一流程中的不少環(huán)節(jié)都由銀聯(lián)把關(guān)。上述人士分析，按照POS刷卡流程，持卡人在POS機(jī)上刷卡后，賬戶信息首先發(fā)送銀聯(lián)，銀聯(lián)將刷卡信息處理后發(fā)送至發(fā)卡行，發(fā)卡行再從持卡人賬戶上扣除相應(yīng)金額，并將款項(xiàng)打入商家的開戶行，POS機(jī)也是由商戶向銀聯(lián)申請的，所以在整個消費(fèi)流程中，銀聯(lián)都扮演了重要的把關(guān)人角色，承擔(dān)的責(zé)任和風(fēng)險也毋庸置疑。
