本報記者 劉兆瓊 北京報道

　　關于“雙幣卡”的爭論已經進入微妙時刻，雖然央行力推銀聯標準，但銀監會方面也表示，如果銀聯標準上升為行業標準或者國家標準，可以在市場準入方面給予一些限制。

　　7月5日，央行召集各家商業銀行銀行卡部負責人會議，就將銀聯標準(銀行卡BIN號為622打頭)上升為國家標準進行意見征詢；隨后，11日，銀監會召開會議，商討在銀聯標準上升為國家標準之后，雙幣卡的命運，以及對跨行查詢的意見。

　　“目前很多商業銀行都反對，但是如果央行要強推銀聯標準，雙幣卡可能取消。”一位與會商業銀行人士表示。

　　從現在的情形來看，最終出臺的行業標準，可以既包含銀聯標準，也包含目前雙幣卡所采納的標準。

　　央行、銀監會分歧

　　央行召集各家商業銀行銀行卡部負責人，是希望商業銀行能夠支持將銀聯標準上升為國家標準，以建立和維護中國自己的銀行卡產業以及品牌。

　　而在銀監會召開的會議上，則主要商討在銀聯標準上升為國家標準之后，雙幣卡將如何處理，以及對跨行查詢，征詢各家商業銀行的意見。本報獲悉，目前，銀監會的會議尚沒有產生實質性的結果，各家商業銀行正在積極準備材料向銀監會匯報。

　　銀聯標準即是BIN號為“622”開頭的銀行卡，目前市場上大部分雙幣卡都是以VISA和MASTER以“4”、“5”為開頭的。如果銀聯標準上升為國家標準，那么這些以“4”、“5”開頭的雙幣卡將臨困境。

　　在跨行查詢問題上，央行目前曾下文表示同意跨行查詢收費，而會上，在多方利益的壓力下，表示愿意維護商業銀行和消費者的利益。目前，光大、中信、民生三家銀行雖然都不收費，但是系統內已經預設了一定的功能，能夠為前幾次查詢提供免費服務，但是對過多的查詢收取高額費用。而農行、交行則聲稱改變系統十分困難。

　　有意思的是，在關于銀聯標準上升為國家標準、雙幣卡的結局以及跨行查詢這些問題上，央行和銀監會的態度似乎并不一致。

　　“銀聯和央行關系密切，跟央行各個部門都有比較深入的往來，央行力挺銀聯標準。”有銀行業資深人士認為，“而銀監會則更多的是站在監管的角度，希望能夠維護一種平等的監管環境，維護商業銀行的利益。”

　　目前，銀聯董事長由現任央行副行長劉廷煥兼任，與銀聯總裁萬建華之間淵源甚深。

　　實際上，在這場紛爭中，央行是站在清算組織的立場、銀監會則是站在保護消費者合法權益的立場，而商業銀行的利益似乎沒有人維護。

　　在本周會議之前，央行已經就雙幣卡的問題發文和銀監會協商。“一是限制商業銀行發行雙幣信用卡，特別是以奧運題材發行的，只貼有VISA標識的銀行卡；二是禁止商業銀行發行雙幣借記卡，以避免國際信用卡組織介入人民幣卡的轉接和清算業務。”

　　雙幣卡命運

　　雙幣卡因為銀聯標準將要上升為國家標準而命懸一線。

　　銀聯方面希望只發人民幣單幣卡，通過規模的擴大，來獲得與國際銀行卡組織談判時的有利地位。“銀聯在境外的擴張十分困難，各種銀行卡組織都在搶商戶。而中國的銀行卡如果大多數是雙幣卡，那么商戶就會自然傾向于使用VISA或MASTER的系統網絡，銀聯地位很被動。”銀聯內部人士表示。

　　而且，“銀聯標準上升為國家標準，這是建立我們國家民族銀行卡產業的必然。在境外，VISA和MASTER從沒有給過我們平等的待遇。”上述銀聯內部人士對本報表示。

　　但銀監會方面則不希望通過取消雙幣卡的方式來為銀聯在境外獲得市場份額，“境外使用銀聯的清算系統，對持卡人來說，手續費比較低，持卡人會自動選用銀聯系統，這樣銀聯就能自然的獲得市場份額。”銀監會內部人士稱。

　　“但是實際操作中，商戶根本就不會提醒持卡人可選擇的清算系統，很多持卡人的手續費都是莫名其妙就交了；而且因為現在銀聯在國外的網絡少，VISA或MASTER每張卡上的營銷費用可以達到100元，商戶都愿意接入他們的網絡，他們競爭優勢很明顯。”銀聯方面辯稱。

　　由于央行方面的力挺，局勢似乎還是有利于銀聯，雙幣卡將可能面臨全面受限。

　　在銀監會會議上，招商銀行估算認為，如果雙幣卡叫停，那么即使停止所有業務，5000萬張信用卡的更換也需要一年時間。而由于考慮到雙幣卡的命運，招行發行的奧運卡中，部分有奧運標志，沒有銀聯標志的，則關閉了人民幣賬戶；部分有銀聯標志沒有奧運標志的，則關閉了外幣賬戶。但是，“消費者并不買賬，都說帶兩張卡太麻煩，現在奧運卡基本是停留在紀念卡的階段。”

　　而中、農、工、建由于自己龐大的網絡系統，則在這場紛爭中占據優勢。工行、中行發行的沒有銀聯標志的信用卡已經強行進入銀聯系統，由銀聯做結算。

　　目前，銀監會和央行已經進行了溝通，希望未來推出的銀行卡標準既包括銀聯標準，也會充分考慮商業銀行的利益，包括現在的VISA和MASTER標準。

　　來源：經濟觀察報網