銀行卡跨行查詢收費成趨勢 中小銀行卡越發越少

　　《融資導刊》記者李慧慧 實習生龍妍潔妮

　　輯按：

　　“又談跨行查詢收費？”這幾乎是每個銀行在接受本刊記者采訪時的第一表現。是啊，查詢收費已經說了很久，從去年下半年這一消息剛剛爆出來至今，它就像一個拴了浮標

的鐵塊，既有分量，又不會沉底。誰想把它壓下去，都是徒然，沒過多久，它又會浮上來，成為輿論爭議的對象。

　　現在，我們再談這個“是與非”對立于一身的問題，是因為我們把眼光從“該不該收費”轉向了更遠的地方：收費以后的問題。

　　目前，很多股份制

　　但是，收費以后呢？有人說的，“跨行查詢收費，那我就不查唄”，對銀行來說，其實是好消息。因為如果他說“跨行查詢收費，那我就不跨唄”，這就麻煩了！如果想不跨，就只能用網點多，ATM機多的銀行卡，這對中小股份制商業銀行來說，可是個后患無窮的想法。網點少，一直是股份制商業銀行的死穴，那么跨行查詢收費是否會像那個引起另一個半球旋風的蝴蝶翅膀，而最終導致消費者拒絕小銀行的銀行卡，使中小銀行發卡量銳減或萎縮呢？

　　面對這種情況，中小股份制商業銀行還能夠繼續安心地收費嗎？它又如何在銀行卡上揚長避短呢？這都是我們要探討的問題。

　　近幾年，銀聯不斷掀起收費運動。從跨行取款收費、銀行卡收費到小額活期帳戶收費，每次都無一例外的飽受爭議，特別是最近交行首吃“螃蟹”所推出的跨行查詢收費，更是爭議“滿天飛”，銀聯自然成了消費者聲討最猛烈的對象。近日，《融資導刊》記者關于跨行查詢問題專訪了金融機構主管部門的權威專家。

　　1.跨行查詢收費是趨勢

　　《融資導刊》記者（以下簡稱“記”）：關于跨行查詢收費問題，據一項調查顯示，70%的消費者把矛頭指向銀聯，認為跨行查詢不應該收費，您是怎么看待的？

　　權威專家（以下簡稱“專家”）：首先，必須明確的是銀聯不是政府機構，它是一個為各銀行提供交易信息的一個服務平臺，它是非銀行非金融機構，是一個企業。企業就要追求自己的利益，且不論銀行卡轉接費用長期由其負擔，開發這樣一個提供交易信息的系統成本也十分高昂，像全國這樣大的交易系統的開發，大概要幾個億的投入，還有銀聯員工的工資、系統設備的維護、都需要費用，做為一個企業，從產業發展角度來看，跨行查詢收費是合理的。另外，銀聯實際上沒有強制性，消費者也可以選擇不跨行查詢的方式，比如上網查詢等。

　　記：以后跨行查詢收費肯定是這樣的發展趨勢？

　　專家：對，因為它提供了服務，從企業角度來看也是這樣，誰提供了服務誰就要收錢。

　　記：上升到整個民族品牌的角度，也有這個需要？

　　專家：對，因為各個銀行要維護整個系統需要成本，市場也確實有這種需要，整個咨詢的范圍都擴大了。

　　2.收費與服務必須匹配

　　記:銀聯系統，雖然是個企業，但是現在會不會有一種行政的味道？

　　專家：沒有行政的存在。它只是導向問題，比如，人民銀行有個這樣的提議，中國要有自己的信用卡組織。國際上有VISA、MASTER-CARD，中國應該有自己的民族品牌。在任何一個國家里面，這種政府主導的行為都是存在的，如大家所理解的，美國是完全的所謂自由經濟，其實美國并不完全是一種自由經濟，而且政府的導向運作是很嚴密的。比如，它的貿易，有專門的美中貿易委員會，它監控著所有中國進口的商品，如產品的規模、價格等，如果說一旦這些產品出現傾銷跡象，價格大幅度下跌，影響到本國的制造業和民族工業的發展，政府就要干預了。

　　記：銀聯系統作為國內銀行唯一的交易平臺，它是一個企業，若真正市場化的話，會不會出現問題？

　　專家：不會，因為我們要考慮到社會的進步、人員的素質。但實際上，這種結算系統實際上已經不存在了，比如說，羊城通實際上就是這樣一種系統。有一些比如說交費易，都是自己月付利息的，所以你說是一種，它又不是一種。

　　記：問題是，好多消費者抱怨他們的服務質量不高，是不是也有待提高？

　　專家：對，因為它也是在不斷去擴充自己的服務嘛！比如說，將來是不是可以用卡，來捆綁某些東西，現在就有把卡捆綁在手機上，你注意看中央電視臺有個新聞，拿著手機一刷就可以過地鐵了，或者到某一個商場或者超市去消費，直接用手機的系統去支付，也可以直接充在卡上，這都是一個發展方向，是一種增值服務。當然，這些服務都是雙向選擇的，消費者也可以不選擇這些服務，比如可以不跨行交易、查詢。一般來說，加上科學的貢獻，我們在ATM上跨行查詢是很少的，比如可以上網查詢等。

　　3.價格將有可能會下降

　　記：開發這個系統需要成本，但達到一定的刷卡量以后，會不會有價格降下來的趨勢？

　　專家：我覺得隨著規模的擴大，應該會有這樣的趨勢。比如我們廣東，我們原來可以不收費，因為有很大的刷卡量。另外，當時不提供這樣的服務也是從技術的角度考慮，因為我們的技術，特別是硬件加密，沒有那樣成熟，所以我們各家銀行就很封閉，不提供這種跨行查詢服務，比如：中行的就只能到中行的ATM機器上去查詢，但是交易是可以跨行的。

　　4.小銀行面臨份額收縮的尷尬

　　記：既然是跨行查詢收費是一種趨勢，會不會導致出現另外一種競爭趨勢，國有銀行網點絕對是多的，小銀行的網點少，小銀行的卡不就越來越難發出去了嗎？

　　專家：你這個問題很好。為什么大銀行現在要提出收費呢？首先，大銀行的資源給小銀行用了，大銀行不能說不給小銀行用，因為銀聯的規矩上，大小銀行都是會員，是一視同仁的。很簡單的道理，大銀行一臺柜機投入40多萬，小銀行占用其資源，能不向小銀行要錢？實際上，小銀行在大銀行上跨行取錢，小銀行必須支付相應的成本。但會不會有轉嫁呢，答案是肯定的。比如，你用民生的卡到工商行提款，每一筆要收錢，銀行從哪拿錢？自然轉嫁到使用者身上了。

　　記：那以后會不會用小銀行的卡越來越少了？

　　專家：那當然了，為什么呢？它有一種業務沒有放開，像還款。還款時，有的銀行對本行的卡來說是放開的，本行卡可以直接在柜員機上還款，而有部分小銀行就到柜臺。前一段，有些報紙對