卡奴樣本：出來刷 總是要還的

　　今報記者 李春曉/文

　　打開和訊網(wǎng)的信用卡專題，“信用卡，誰的天堂？誰的地獄？”一行大字觸目驚心。信用卡鏖戰(zhàn)的背后，老百姓的消費觀也在悄然變化。有人還在辦與不辦之間彷 徨，有人卻已經(jīng)大筆出手，體驗著“提前消費”帶來的暢快感覺。一場信用卡的激戰(zhàn)帶來了讓人意想不到的嚴重后果：臺灣地區(qū)目前已有幾十萬“卡奴”，根據(jù)臺灣 警方統(tǒng)計，因為債臺高筑，

每個月至少有40個“卡奴”自殺。

　　我們身邊有“卡奴”嗎？

　　一個白領(lǐng)持卡者的苦澀生活

　　目前，中國正處于信用卡消費發(fā)展初期，不少年輕人熱衷于刷卡消費，殊不知，我們身邊的不少持卡人已在不知不覺中成了“卡奴”。

　　張小姐，27歲，單身，是一個典型的小資與購物狂的混合體。她的錢包里塞滿了各式各樣的

　　每月快到23日時，張小姐都很緊張，這是她的信用卡的最后還款日。看了看銀行對賬單，本月又有2700元要還。張小姐感嘆自己的日子究竟是怎么過的，錢都 花到哪里去了。每月發(fā)的工資，最少有一半得用來還錢，再刨去房租、水電、交通、通訊等費用，剩下的寥寥無幾。每個月都得鉚足了勁兒工作才能躲過財務危機。 “購物無止境，薪水有限度。”一開始，出于對“提前消費”的向往，她辦了一張信用卡，工資不低的她覺得自己應該能還上卡賬。自從辦了卡之后，她的消費行為 更加“瘋狂”，為了積分獲獎，她甚至去超市和快餐店消費都會刷信用卡。

　　刷卡的時候張小姐覺得每筆幾百元錢也不算多，但一個月下來，一看銀行對賬單，她會嚇一大跳，怎么這么多？最高的一次她把一個月的工資都用來還卡賬了，最后不得不置萬分之五的高利息于不顧，又用信用卡透支現(xiàn)金2000元，才撐過了那個月。

　　另外，通過信用卡分期付款，她提前享用了很多超出自己消費能力的物品，洗衣機、

　　看著銀行的對賬單，張小姐很懷念“無債一身輕”的日子。她總結(jié)，信用卡是必要的，但并不是多多益善，做“卡奴”是要付出沉重代價的。她決定把最后一期的欠款還上以后，就去封存幾張信用卡，僅留1張貼身備用。

　　免息期后是“利滾利”

　　辦卡方便是銀行最初的宣傳口號，但卡多了，真的方便嗎？

　　隨便打開一個鄭州市民的錢包，你都能看到幾張信用卡。卡多了事兒也多，今天想著會不會被收費，明天想著休眠卡怎么去銷戶，究竟是人用卡還是卡奴役人？

　　銀行的發(fā)卡人員游說你辦卡的時候總是有千萬個理由。但市民應該冷靜地問問自己：我真的需要嗎？

　　河南財經(jīng)學院財政金融系教授楊華認為，貸記信用卡的實質(zhì)，是方便個人申請短期小額消費信貸的一種工具，和通過抵押擔保方式申請小額消費貸款相比，它的優(yōu)勢在于手續(xù)簡便、可以循環(huán)使用，債期自定，并且還有著諸多增值服務。缺陷是透支利率太不劃算。

　　按照目前各家銀行的信用卡計息標準，刷卡透支消費超免息期后的利率，與透支取現(xiàn)(預取現(xiàn)金)的利率同為每日萬分之五，并且按月復利，如果折算成年利率，約為19%，相當于目前一年期貸款利率的3倍多，一年期定期存款利率的8倍多。

　　辦卡之前的三問

　　楊華提醒，面對銀行的營銷攻勢，不妨問自己三個問題：

　　一，為什么想辦信用卡？

　　辦信用卡，是為了經(jīng)常出差用錢方便？還是在每月的最后幾天解一下燃眉之急？抑或是為了趕時髦和滿足虛榮心？或者干脆就打算欠錢不還占銀行的便宜？如果是后兩者，還是省省吧。

　　二，有必要再辦一張借記卡嗎？

　　瀟灑透支后，就是苦澀還款。除了現(xiàn)金還款，就是用與信用卡相關(guān)聯(lián)的借記卡還款。也就是說，辦一張信用卡，銀行附送一張借記卡，用于還款。不過多辦一張借記卡也許意味著要多交一項費用。

　　三，知道信用卡的免息還款期和透支額度嗎？

　　這些問題很現(xiàn)實，都應該考慮清楚。

　　加強“財商”訓練

　　招商銀行鄭州分行信用卡中心的孫昊認為，“卡奴”形成的背后隱含著“財商”教育的蒼白。持卡人應加強“財商”的訓練，增加消費自控能力。

　　建議采取以下兩大措施：拋棄信用卡，使用儲蓄卡消費，儲蓄卡會在很大程度上減小消費欲望；先學