免費ATM跨行查詢成歷史 銀行上演終結者大片　

　　楊雪

　　下周四，也就是2006年6月1日，就在國內銀行大力營銷推廣銀行卡的同時，又一道免費午餐將從廣大儲戶的生活中消失——ATM跨行查詢。

　　交行沖先　各行緊隨

　　5月9日，交通銀行正式宣布：從6月1日起，凡持太平洋卡在境內跨行查詢交易，按每筆0.30元人民幣收取手續費。交通銀行在收費通告中稱，根據中國銀聯有關收費規定，將對該行發行的系列太平洋卡，在境內跨系統包括自動取款機？穴ATM？雪、自動存款機？穴CDM？雪、自動存取款機？穴CRS？雪、多媒體終端等各種自助設備上的查詢交易收取手續費，在境外ATM上的查詢交易收取手續費？穴每筆4元？雪。同時，在境外ATM上的取現交易手續費標準調整為每筆取現金額的1%加12元人民幣，最低15元人民幣。以上手續費將在辦理查詢或取現交易完成的同時，從太平洋卡賬戶內實時扣收。

　　在交行先行公布投石問路般的跨行查詢收費公告后，一直態度曖昧的工、農、中、建四大銀行5月17日也緊隨其后，終于明確加入收費陣營。并從18日起開始在網點發布收費公告，將于6月1日起開始收取跨行查詢費，收費標準與交行一致，境內跨行查詢每筆手續費0.3元。

　　而一些股份制銀行也隨后加入了收費大軍，只是收費標準各有不同。深發展已確定于6月1日開始收費，并在近期發布公告。其收費標準為境內0.2元／筆，境外2元／筆，境外取現標準暫不調整。光大銀行則表示暫不對ATM跨行查詢收費，民生銀行成都分行的相關人士則干脆告訴記者，民生銀行不會對跨行查詢收取任何費用，據記者了解？熏民生銀行對跨行取款都沒有收取任何費用。

　　在宣布將對ATM跨行查詢收費之后，一些人士紛紛猜測下一步將對POS刷卡消費進行收費，川內的銀行人士則表示，他們現在還沒有接到任何通知，不敢枉下論斷。

　　利益均分　收費標準自定

　　對ATM跨行查詢收費的說法，從去年就一直沒有間斷過，就在今年3月，銀聯還表示，他們并沒有對跨行查詢征收費用的想法。但是5月9日，當交行率先充當跨行查詢不收手續費的“終結者”時，中國銀聯依然保持其一貫的回避態度。中國銀聯品牌部的屠先生表示，銀行卡跨行查詢收費目前只是交通銀行一家的行為，隨即又表示，沒有接到上級關于發布銀行卡跨行查詢收費公告的授權。

　　當時對于最先出爐的交行收費標準0.3元／筆，業內普遍的猜測是為了顧及銀聯、發卡行、收單行三方的利益分配，說白了，是“三分天下”。而這三方利益的博弈結局，則是以持卡人的負擔又增加了一筆收場。

　　對此，中國銀聯有關人士表示，銀聯確定的收費標準為每筆0.2元，其中0.1元支付給提供自助設備的受理行，0.1元支付給銀聯。但該人士強調，兩個0.1元是銀聯針對銀行的收費標準，至于發卡行向持卡人收多少錢，則完全由各家銀行自行決定。

　　而5月9日中國銀聯網站上的一則公告，也直接印證了銀聯的一貫態度：“各發卡銀行……自主決定收費標準，具體情況以各發卡銀行正式公告為準。”對此，銀行人士解讀，銀聯表態的意思是他們只向發卡行收錢，至于發卡行是否會再向持卡人收費，則是發卡行自己的事。

　　九成市民聲討跨行查詢收費

　　記者隨機對一些市民進行采訪后發現，九成市民對跨行查詢收費持反對意見，并紛紛表示如果銀行收費的項目越來越多，那他們以后都不敢使用銀行卡了。

　　一位姓胡的市民告訴記者，銀行現在什么都在收費，好像是窮瘋了一樣。查詢又不是取款，為什么也要收費？

　　一位上了年紀的阿姨則表示，收費都是銀行自己說了算，從來也不會征求儲戶的意見，反正是我為魚肉，銀行為刀俎，我們也無可奈何呀。

　　而另一位做批零生意的先生告訴記者：“我平時與客戶的往來都是‘一對一’的，客戶將錢打入我的賬戶，我直接到ATM上查詢便知，但是現在查詢都要給錢，那我以后難不成每次都要到營業大廳排一個小時的隊？真是麻煩”。

　　新浪網上一項對持卡人的調查顯示，多數人不理解銀行收費。在有9530人參與的調查中，88.58%的投票者表示不能接受銀行卡跨行查詢收費，對此持支持態度的只有815人，占總人數的8.55%。91.27%的人認為，是否收費與銀行服務水平無關。此外，有66.25%的人表示將因為收費而停止使用跨行查詢業務，12.24%的人表示不會因收費受到影響，21.51%的人表示將視情況而定。

　　網友浣溪紗在他的博客上稱，想當初，銀行卡在很長一段時間內是完全免費的。很快，我們接受了這種方便快捷的理財方式，銀行卡開始大面積的普及。但從2002年起，各種名目的收費紛至沓來：跨行交易費、年費、管理費、掛失費、小額賬戶費、零鈔清點費……有關統計顯示，從2003年6月至今，銀行收費就增加了20多項，直到今天的跨行查詢費。

　　被扭曲了的國際慣例

　　在交行宣布將對跨行查詢征收手續費之后，四川四大銀行的一些專業人士紛紛向記者表示，收費是符合國際慣例的，對此他們都不方便多說什么。

　　《上海證券報》發表署名″陳予軍″的評論說：自銀聯誕生之日起，收費之聲便“聲聲入耳”。從跨行取款收費、銀行卡收費、小額活期賬戶收費到“蓄謀已久”的跨行查詢收費，收費的步伐從來沒有停止過。這些收費通常有兩個借口。一是付出了成本，二是國際慣例。后來發現是國際慣例被扭曲了，對消費者有利的國際慣例沒有引進，對消費者不利的國際慣例都來了。

　　以跨行查詢收費為例。在國際金融中心香港，當地銀行并沒有銀行卡跨行查詢收費一說。與內地不同，香港存在兩家類似銀聯的銀行卡網絡，凡本網內的ATM跨行取款均不收手續費，遑論查詢收費了。中國人民大學金融與證券研究所副所長趙錫軍也指出：從國際慣例上來講，有收費的國際慣例，也有不收費的國際慣例。

　　跨行查詢收費之所以遭到公眾強烈的反對，關鍵在于，其收費至今未能拿出合法依據，而沒有合法依據的收費理所當然會被視為亂收費。從法律的視角來看，如果實施跨行查詢收費，等于是銀聯卡的發卡行變更所發銀聯卡的收費項目，屬于對其與持卡人之間訂立的銀聯卡使用合同的變更。而根據《合同法》第八條的規定，擅自變更合同屬違法行為。

　　應對方式簡便但收費一樣存在

　　在收費被擺上了桌面以后，一些銀行的專業人士業告訴記者，其實除了ATM機，市民還可以利用網上銀行、電話銀行，甚至手機銀行來查詢資金賬戶的余額。

　　網上銀行可以說在現在是最方便的，但也是風險比較高的。一般來說，持卡人首先要成為網上銀行的用戶，才能查詢自己賬戶的變動情況。

　　對于不熟悉網絡操作的中老年人，打個電話同樣能解決問題。撥通電話后，轉人工服務，報上自己的賬號，就能查詢余額，免去了趕到銀行網點的舟車勞頓。但是，市話費比查詢費也便宜不了多少。

　　如果你是習慣手機通信的“拇指族”，利用手機也能查詢余額。雖然使用手機所需費用和ATM機收費后的費用相差無幾，但是它能隨時隨地使用，比較方便。

　　當然，以上方式都必須確保登陸的網站無誤、所撥的電話號碼真實，才能保證賬戶資金的安全。

　　記者視點　雞生蛋還是蛋生雞

　　在銀行宣布將要對ATM跨行查詢收費之后，銀聯一再表示，他們只是對銀行收費，至于銀行是否對儲戶收費，他們不管。而銀行則表示，他們只有將這筆錢“轉嫁”到儲戶身上了。

　　眾所周知，中國銀聯是國內各家銀行入股的股份公司，擁有合謀與壟斷的機會。在跨行查詢收費的態度上，銀聯認為銀行卡跨行查詢與取現消費等金融服務都需占用網絡資源，因此收費符合市場經濟“有償服務”原則。銀聯方面還指出，某些國際卡組織對跨行查詢收費定為每筆0.30美元，言下之意，是把跨行查詢收費歸于“國際慣例”之中。

　　銀行和銀聯把收費“主導者”的皮球踢過來踢過去，說到底，還是壟斷在作怪。面對銀聯事實上的壟斷，消費者根本沒得選擇，因為這一壟斷與合謀的行為是他們一起參與的。

　　其實，不管銀聯和