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5月9日，交通銀行總行在其官方網(wǎng)站向社會(huì)發(fā)布公告：自2006年6月1日起對(duì)太平洋人民幣借記卡、太平洋人民幣準(zhǔn)貸記卡、太平洋人民幣貸記卡和雙幣貸記卡收取在境內(nèi)跨系統(tǒng)包括自動(dòng)取款機(jī)、自動(dòng)存款機(jī)、自動(dòng)存取款機(jī)、多媒體終端等自助設(shè)備上的查詢交易手續(xù)費(fèi)、在境外ATM上的查詢交易手續(xù)費(fèi)，同時(shí)調(diào)整在境外ATM上的取現(xiàn)交易手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
一時(shí)間，質(zhì)疑聲一片，爭(zhēng)議很大。且看各家觀點(diǎn)，誰說得有理？
收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)高過外界預(yù)期
《信息時(shí)報(bào)》的報(bào)道說：據(jù)交通銀行廣州分行向記者發(fā)來的公告表明，6月1日起向太平洋卡持卡人收取在境內(nèi)跨系統(tǒng)自助設(shè)備上的查詢交易手續(xù)費(fèi)0.30元/筆、在境外ATM上的查詢交易手續(xù)費(fèi)4元/筆，同時(shí)將在境外ATM上的取現(xiàn)交易手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為取現(xiàn)金額的1%+12元/筆，最低15元/筆。手續(xù)費(fèi)在辦理查詢或取現(xiàn)交易完成同時(shí)在卡賬戶內(nèi)實(shí)時(shí)扣收。
這一標(biāo)準(zhǔn)高于此前外界普遍預(yù)測(cè)的2毛錢。據(jù)銀聯(lián)此前擬定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，每筆交易成功的ATM跨行查詢，發(fā)卡銀行需向銀聯(lián)以及受理銀行各支付0.1元手續(xù)費(fèi)，總費(fèi)用為0.2元。對(duì)此，交行有關(guān)人士解釋，銀聯(lián)、收單行、發(fā)卡行各收一毛錢。這樣的收取方式可以引導(dǎo)持卡人改變“逢取必查、取前取后必查”的用卡習(xí)慣，節(jié)約有限的金融網(wǎng)絡(luò)資源。
交行：收費(fèi)屬于低標(biāo)準(zhǔn)
《江蘇商報(bào)》的一篇報(bào)道說：交行某相關(guān)人士在接受記者采訪時(shí)表示，銀行卡自助設(shè)備查詢交易，與取現(xiàn)、消費(fèi)等其他基本交易一樣，需要占用系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)資源。一筆查詢交易與一筆取現(xiàn)交易占用資源差不多。目前跨行查詢已經(jīng)占到跨行交易總量的一半以上，占用了大量資源。同時(shí)，發(fā)卡銀行還需支付中國銀聯(lián)轉(zhuǎn)接費(fèi)和收單機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)，因此，該收費(fèi)項(xiàng)目符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有償服務(wù)原則。
同時(shí)，該人士表示該收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)大大低于銀行查詢交易的成本。“根據(jù)成本核算，對(duì)于自助設(shè)備查詢交易，收單機(jī)構(gòu)的成本每筆均在1元以上。”相比于國外一些銀行的跨行查詢費(fèi)用，該收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也很低，“某銀行卡組織確定的銀行卡代理手續(xù)費(fèi)每筆0.3美元(折合人民幣2.42元)，轉(zhuǎn)接費(fèi)0.05美元(折合人民幣0.40元)；另一家卡組織確定的代理手續(xù)費(fèi)每筆0.25美元(折合人民幣2.02元)，轉(zhuǎn)接費(fèi)0.105美元(折合人民幣0.85元)。”
同時(shí)他認(rèn)為，對(duì)自助設(shè)備跨行查詢適當(dāng)收費(fèi)也有利于減少部分客戶不必要的查詢，減少對(duì)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)資源的占用，從而提升對(duì)大多數(shù)客戶的服務(wù)品質(zhì)。
關(guān)于該收費(fèi)是否符合相關(guān)法律的質(zhì)疑，交行表示：銀行卡查詢服務(wù)費(fèi)屬于市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)范疇，發(fā)卡機(jī)構(gòu)收費(fèi)并無不合理之處。
國際慣例被扭曲了
《上海證券報(bào)》發(fā)表署名“陳予軍”的評(píng)論說：自銀聯(lián)誕生之日起，收費(fèi)之聲便“聲聲入耳”。從跨行取款收費(fèi)、銀行卡收費(fèi)、小額活期賬戶收費(fèi)到“蓄謀已久”的跨行查詢收費(fèi)，收費(fèi)的步伐從來沒有停止過。這些收費(fèi)通常有兩個(gè)借口。一是付出了成本，二是國際慣例。后來發(fā)現(xiàn)不對(duì)。是國際慣例被扭曲了，對(duì)消費(fèi)者有利的國際慣例沒有引進(jìn)，對(duì)消費(fèi)者不利的國際慣例都來了。
以跨行查詢收費(fèi)為例。在國際金融中心香港，當(dāng)?shù)劂y行并沒有銀行卡跨行查詢收費(fèi)一說。與內(nèi)地不同，香港存在兩家類似銀聯(lián)的銀行卡網(wǎng)絡(luò)，凡本網(wǎng)內(nèi)的ATM跨行取款均不收手續(xù)費(fèi)，遑論查詢收費(fèi)了。中國人民大學(xué)金融與證券研究所副所長(zhǎng)趙錫軍也指出：從國際慣例上來講，有收費(fèi)的國際慣例，也有不收費(fèi)的國際慣例。
跨行查詢收費(fèi)之所以遭到公眾強(qiáng)烈的反對(duì)，關(guān)鍵在于，其收費(fèi)至今未能拿出合法依據(jù)，而沒有合法依據(jù)的收費(fèi)理所當(dāng)然會(huì)被視為亂收費(fèi)。從法律的視角來看，如果實(shí)施跨行查詢收費(fèi)，等于是銀聯(lián)卡的發(fā)卡行變更所發(fā)銀聯(lián)卡的收費(fèi)項(xiàng)目，屬于對(duì)其與持卡人之間訂立的銀聯(lián)卡使用合同的變更。而根據(jù)《合同法》第八條的規(guī)定，擅自變更合同屬違法行為。
搬了石頭砸自己
《北京晨報(bào)》有一篇評(píng)論說：對(duì)于媒體反復(fù)的質(zhì)疑，銀聯(lián)把皮球踢給銀行，稱銀聯(lián)只是向銀行收費(fèi)，銀行怎么向消費(fèi)者收費(fèi)是銀行的事，銀聯(lián)管不著；銀行則稱，既然銀聯(lián)向我收這么多錢，我當(dāng)然不能自己扛，畢竟跨行查詢是消費(fèi)者自己享受的服務(wù)。
其實(shí)，糾纏“雞生蛋還是蛋生雞”沒有意義，因?yàn)橹袊y聯(lián)是國內(nèi)各家銀行入股的股份公司，擁有合謀與壟斷的機(jī)會(huì)。
說到底，還是壟斷在作怪。面對(duì)銀聯(lián)事實(shí)上的壟斷，消費(fèi)者根本沒有退路，因?yàn)檫@一壟斷與合謀的行為是他們一起參與的。
中國的銀行卡產(chǎn)業(yè)尚處于培育期，一次次的“收費(fèi)沒商量”，先就讓銀行卡的使用者望而卻步。如果為了3角錢，銀聯(lián)和銀行合謀要把“初飛之鳥”的羽毛拔光，那才是“搬起石頭砸了自己的腳”的行為。
跨行查詢收費(fèi)符合市場(chǎng)規(guī)則
《晶報(bào)》的一篇評(píng)論說：自始至終，筆者都認(rèn)為這類收費(fèi)只要是一種市場(chǎng)行為，就無可指責(zé)。現(xiàn)在，銀行日益商業(yè)化，各種性質(zhì)的銀行機(jī)構(gòu)形成越來越有效的競(jìng)爭(zhēng)，基于市場(chǎng)的企業(yè)行為，我們理所當(dāng)然應(yīng)按照市場(chǎng)的邏輯去打量。收取跨行查詢和跨行存取款費(fèi)用，都可以認(rèn)作是提供了相應(yīng)服務(wù)的銀行的權(quán)利。筆者居住的地方就沒有對(duì)應(yīng)的銀行營業(yè)點(diǎn)，圖方便就跨行支取。這樣做基于的經(jīng)濟(jì)理性權(quán)衡是，花點(diǎn)手續(xù)費(fèi)，省去了找銀行的麻煩。
實(shí)際上，銀行間收取跨行查詢的費(fèi)用，還存在銀行之間的利益公平問題。那些設(shè)立了很多銀行點(diǎn)和ATM機(jī)的銀行付出了更多成本，如果跨行查詢和取款不收費(fèi)，等于是讓其他銀行免費(fèi)搭便車。
該種收費(fèi)屬于一種服務(wù)費(fèi)，作為銀行業(yè)務(wù)的消費(fèi)者，獲得銀行提供的便利，然后支付部分費(fèi)用，這就是典型的市場(chǎng)規(guī)則。一些人對(duì)此存在的抵觸情緒，無非是一種心理慣性的影響：以前一直免費(fèi)享受非商業(yè)銀行的便利，都成了習(xí)慣了，以為就是天然的權(quán)利。實(shí)際上，在銀行業(yè)非常發(fā)達(dá)的市場(chǎng)化國家，銀行的主要收益，不一定是通過貸款獲得儲(chǔ)貸之間的利息差，也可以是通過為消費(fèi)者提供各種便利和服務(wù)收費(fèi)獲得，包括支付工資、投資理財(cái)?shù)取渭儼凑沼蟹⻊?wù)就可以收費(fèi)的市場(chǎng)原則，銀行提供存取款業(yè)務(wù)或者賬戶信息查詢，都是一種服務(wù)，只要有需要，都可以把這些服務(wù)賣出去。
輕松應(yīng)對(duì)ATM跨行查詢收費(fèi)
《世界財(cái)經(jīng)報(bào)道》的一篇文章說：其實(shí)除了ATM機(jī)，我們手中還有不少途徑可以查詢余額，比如網(wǎng)上銀行、電話銀行，甚至手機(jī)銀行……善于使用各種金融工具，在金融服務(wù)收費(fèi)日趨增多的今天，我們才能做到“兵來將擋”。
網(wǎng)上銀行是最方便、最快捷的查詢方法。一般來說，持卡人首先要成為網(wǎng)上銀行的用戶，才能查詢自己賬戶的變動(dòng)情況。以建設(shè)銀行借記卡為例，持卡人先在建行的網(wǎng)上銀行登錄，開通網(wǎng)上銀行服務(wù)，成為其網(wǎng)上銀行客戶。之后每次只要登錄網(wǎng)上銀行后，在“賬戶”菜單中有“我的賬戶”子菜單，點(diǎn)擊進(jìn)入后，賬戶的收支明細(xì)就盡在掌握了。
對(duì)于不熟悉網(wǎng)絡(luò)操作的中老年人，打個(gè)電話同樣能解決問題。撥通電話后，轉(zhuǎn)人工服務(wù)，報(bào)上自己的賬號(hào)，就能查詢余額。雖然電話銀行要收市固定電話話費(fèi)，但是免去了伴隨著趕到銀行網(wǎng)點(diǎn)而來的舟車勞頓。
如果你是習(xí)慣手機(jī)通信的“拇指族”，利用手機(jī)也能查詢余額。比如工商銀行的移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)，發(fā)送相關(guān)指令的短信就能得到賬戶余額的回復(fù)。而用手機(jī)上網(wǎng)，瀏覽交通銀行的手機(jī)銀行，同樣能查詢余額。雖然使用手機(jī)所需費(fèi)用和ATM機(jī)收費(fèi)后的費(fèi)用相差無幾，但是它能隨時(shí)隨地使用，比較方便。
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