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本報記者 程志云 北京報道
現(xiàn)在，你就能夠在家里、辦公室或者隨便某個偏僻的山野小店里刷卡消費了。不僅如此，實際上你還可以在此繳納水電煤(氣)等公用事業(yè)費、支付電信賬單、手機充值、信用卡還款、銀行卡轉賬、定購機票等等。當然，這要安裝一種新型的“智能刷卡電話”。
這個有趣產(chǎn)品誕生于中國銀聯(lián)與中國電信的一紙合作協(xié)議。4月26日，中國銀聯(lián)股份有限公司和中國電信集團公司在北京釣魚臺國賓館簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。而這個名為“支付易”的固網(wǎng)電話支付項目就是首批合作項目之一。
銀聯(lián)提供支付服務，電信提供客戶網(wǎng)絡，一種新型的聯(lián)盟進入大眾視野。而對于諸多試圖從銀聯(lián)手中搶奪國內(nèi)信用卡市場的經(jīng)驗豐富的對手而言，這無疑是一種信號：競爭才剛剛開始。
把家用電話變成POS機
銀聯(lián)入戶的思路正在逐漸變?yōu)楝F(xiàn)實。
從2005年7月，“支付易”正式開發(fā)完成，首批1萬臺左右的“支付易”電話，開始在上海市場試點，重點投放對象為企業(yè)辦公室用戶。根據(jù)招商銀行的相關統(tǒng)計，上海市場1萬臺“支付易”每月的交易量都在千萬元以上。
對于消費者而言，只要是帶有銀聯(lián)標識的銀行卡在“支付易”電話上就可以進行公用事業(yè)繳費、信用卡還款、銀行卡轉賬、定購機票等多種業(yè)務操作。而且消費者除了正常的電話費以外，不承擔任何額外費用。未來銀聯(lián)還會在這個平臺上嫁接更多的支付業(yè)務，例如購買保險、基金、彩票等。“全國各銀行發(fā)行的9.6億張銀行卡都可通過智能刷卡電話使用。我們賦予這臺機器的定義是：只要使用這些電話的人需要，這個機器可以做到除了提取現(xiàn)金之外的所有ATM機和POS機的功能。”一位銀聯(lián)工作人員告訴記者。
日前，初期的4萬件智能刷卡電話已經(jīng)投放北京市場。一位銀聯(lián)人士介紹，目前主要投放給企業(yè)用戶，但銀聯(lián)的最終目標是逐步進入普通家庭。
如果試點順利，銀聯(lián)預計僅2006年就將聯(lián)合合作伙伴在10個以上城市投放至少20萬臺智能刷卡電話，交易量目標是要達到100億元以上，三年之內(nèi)，智能刷卡電話用量達到1000萬臺。
效仿JCB模式
業(yè)內(nèi)人士指出，受目前國內(nèi)信用卡受理環(huán)境滯后的影響，銀聯(lián)在短期內(nèi)成為國際第五大信用卡品牌的戰(zhàn)略受到了制約。
實際上，銀聯(lián)在國際化的路線上更多的是將日本JCB信用卡模式視為學習榜樣。中國銀聯(lián)總裁萬建華曾多次表示，要像JCB一樣，在將國內(nèi)市場完全掌握以后，以國人出境為主要依托來拓展業(yè)務。JCB的出海模式是逐步發(fā)展海外代理和特許加盟機構，并建立全球性支付清算網(wǎng)絡。
為此，2005年開始，中國銀聯(lián)展開一系列的“境外攻勢”。到2005年底，銀聯(lián)卡的受理網(wǎng)絡已經(jīng)從國內(nèi)延伸到美國、歐洲、日本以及港澳等18個國家和地區(qū)，境外受理商戶2.94萬戶，POS機4.53萬臺，ATM機6.23萬臺，年度境外交易額達130億元人民幣。
但與JCB情況相左的是，中國國內(nèi)受理市場環(huán)境建設相對滯后，銀聯(lián)品牌在國內(nèi)缺乏獨立性。此外，一位銀行業(yè)人士也指出，我國銀行卡受理市場的發(fā)展明顯滯后，使外資的介入圈地有了機會。
隨著世貿(mào)協(xié)定中關于金融業(yè)開放的承諾逐步兌現(xiàn)，銀行卡市場對外資機構和銀行的種種限制開始松動。與此同時，管理層也正積極醞釀《銀行卡管理條例》出臺，據(jù)悉該條例將會允許外資銀行在國內(nèi)獨立發(fā)行信用卡，而不必像先前與銀聯(lián)發(fā)行聯(lián)名卡。
此外，Visa、萬事達等國際卡組織和不少外資銀行已經(jīng)開始試圖繞開銀聯(lián)，直接在中國市場尋找突破口。
2005年7月，Visa以奧運會贊助商的身份，與北京市旅游局簽署戰(zhàn)略合作伙伴關系協(xié)議。根據(jù)這項協(xié)議，Visa將成為北京市旅游局在支付服務業(yè)方面的獨家合作伙伴。業(yè)內(nèi)人士指出，面對一個不成熟的市場，外資信用卡機構的滲透活動將會越來越多。
“無論是走出去，還是同進來的外資競爭，迅速完善受理環(huán)境都是銀聯(lián)無法繞開的坎。”一位人士指出。
聯(lián)手
業(yè)內(nèi)人士分析，銀聯(lián)與電信此次攜手解決銀聯(lián)的受理環(huán)境問題，并不是簡單意義上的商業(yè)合作。
4月25日，中國人民銀行、國家發(fā)改委、信息產(chǎn)業(yè)部、商務部、稅務總局、銀監(jiān)會等九部委聯(lián)合召開全國銀行卡工作會議。
是次會議的主要任務就是要貫徹落實2005年4月人民銀行等九部門聯(lián)合發(fā)布的《關于促進銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見》。央行副行長蘇寧在會上明確表示，要盡快改變受理市場成為銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸制約這一現(xiàn)狀，將改善用卡環(huán)境，推動銀行卡普及應用作為當前銀行卡的核心工作。要努力擴大銀行卡受理范圍，探索銀商合作的新途徑。
央行最新統(tǒng)計結果顯示，截至2005年底，我國銀行卡發(fā)卡機構175家，發(fā)卡量9.6億張。2005年銀行卡交易金額47萬億元，消費交易額占全國社會消費品零售總額的比重僅10%。與發(fā)達國家相比，消費交易量比例如此之低，與國內(nèi)受理市場的開發(fā)程度滯后直接相關。
九部委會議后的第二天，中國銀聯(lián)便同中國電信集團簽署合作協(xié)議，固網(wǎng)電話支付項目進入大眾視野。
對于銀聯(lián)而言，與電信合作就意味著通過電信網(wǎng)絡這個快速通道來改善自己的受理環(huán)境，拓展客戶數(shù)量。“這將給傳統(tǒng)的支付方式以及國內(nèi)銀行卡受理環(huán)境帶來一場新的革命。” 中國銀聯(lián)執(zhí)行副總裁李凌表示。
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