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交通銀行太平洋信用卡中心CEORonLogan
本報記者 蔡臻欣 發自上海
“我們將中國業務開展的第一年看成是一個投資期，這個時期肯定是要虧錢的。按照我們已公開的計劃，第一年(2005年7月初~2006年6月底)要達到100萬張的發卡量。目前我們
已經完成了80萬張的發卡量，增長情況非常穩定。按此速率增長的話，6月底前完成100萬張的計劃是毫無問題的。而且,在高速增長的情況下，我們的成本控制得很好，比原先預算中的要低。由于具體的數據還沒有出來，所以只能粗略地告訴你現在的狀況相當不錯。”交通銀行太平洋信用卡中心CEORonLogan對《第一財經日報》表示，“在我們的業務開始之前，信用卡中心對于整個市場的推廣有自己的一個詳盡計劃，簡而言之，我們制定了一個三年的盈虧平衡點，即三年之后，我們在中國的信用卡業務就可以開始盈利。”
《第一財經日報》：大家普遍關心銀行卡業務的成本和利潤的關系，有的銀行成本很高利潤很低，有的可能成本很高利潤也很高。目前有銀行表示自己已經盈利，那么太平洋信用卡的成本和利潤之間的效用函數關系大致怎樣？如何確保未來盈利？
Ron Logan：交通銀行和匯豐銀行的合作精神充分體現在太平洋信用卡中心上。不過信用卡中心的財務結算是獨立的,包括成本控制和收入方面。我們會把信用卡中心的預算細分到不同的部門,每個部門的成本、收入、生產效益等方面都是相對獨立的。對于三年盈虧平衡點的業務目標，我認為有四方面是很重要的，即要達到我們預定的經濟規模、成本控制、部門的生產效率和有針對目標客戶的營銷戰略。我們的股東交通銀行有著強大的本地經驗和團隊，匯豐銀行方面則有在中國香港、新加坡、菲律賓等地成功實施的國際經驗和來自成熟市場的高級管理人員。
《第一財經日報》：有消息稱，將來透支費率有可能大幅度下調,你如何評價？這是否會對你們原先建立在18%年透支費率基礎上的成本-利潤預算框架構成挑戰?
RonLogan：我想，費率的調整肯定不會引起市場資費的大幅度下滑，但業內的這個調整將會增加參與者的競爭壓力，我傾向于相信不同的銀行會根據自身的情況指定不同的透支費率，比如對于高風險的客戶和低風險的客戶，與我們銀行有過合作的客戶和沒有合作過的客戶,他們之間的透支費率肯定是不一樣的。如果政策性調整導致了大部分銀行的損失,那這肯定不是調整的初衷。這就好像一杯雞尾酒,里面有很多影響的因素,只有相互調和好了,綜合了各種條件達到動態均衡,才能夠調配成功。
我認為，假如調整開始,很多銀行都會傾向于調低費率,但這將不是長期的一個情況。從今后長期來講,各方還是會有所協調的。
《第一財經日報》：今年年底按WTO協議中國銀行業全面開放，外資銀行在年底全面加入競爭之后,市場格局如何演變？
Ron Logan：我不認為外資銀行的進入會迅速改變游戲規則,尤其是信用卡領域。當然,外資銀行的服務非常好,可以針對性地發展相關的業務。但是,如果要在全國產生效應的話,應該說它們是不大可能的。如果我有張卡,我要取現,我要到商戶去使用，就這么簡單的功能,外資銀行都不可能馬上實現，因為這個前提條件就是你要在全國都有這樣的網點。
就像匯豐和交行的合作，就算匯豐在中國有很多年的經驗，但它還是必須要和交通銀行合作，就是因為看中了交通銀行遍布全國的3700多個網點。外資銀行的直接進入，在信用卡領域會提高服務的標準，帶來新的良性的競爭，但是不可能短時間達到威脅性的業務量。最好的方法就是不斷加強產品的附加值，提高服務質量。內資銀行現在還有一些優勢，只要他們能改進服務，增加卡的功能，就能更好地吸引客戶。
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