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招行國際標準雙幣信用卡內地占有率接近三分之一
本報記者 田宇 發自深圳
招商銀行(600036.SH)信用卡打破國際慣例，僅用三年時間實現盈利，且不良率遠低于正常允許值，不到1%。近日，招行借19周年行慶之際宣布了上述消息。另外，招行還表示，
該行信用卡發卡量率先突破500萬張，在中國內地國際標準雙幣信用卡市場的占有率已接近三分之一。
招行行長馬蔚華接受媒體采訪時表示，未來銀行的競爭將集中在高端客戶、中間業務和信用卡這幾方面，而招行進行戰略調整和業務轉型，其中信用卡業務是發展零售業務的重要舉措。他認為，信用卡業務具有三個重要作用：首先是穩定客戶的作用。因為信用卡使客戶與銀行發生了更多的交易行為，信用卡已成為銀行穩定客戶的一個重要工具。其次，信用卡業務對吸引高端客戶具有更重要的作用，它是銀行細化市場、進行差異化管理、實現對客戶分層次服務的重要體現。另外，信用卡業務還可大大提升銀行的整體品牌效應，提高銀行知名度。
馬蔚華表示，一家商業銀行應該有自己的信用卡品牌，招行是經過反復論證和權衡，最后選擇了借助外力開發自己品牌的道路。招行行長助理唐志宏則向媒體提供了一組數據，以表明信用卡業務在零售銀行業務中占有的重要地位。他透露，截至2005年年底，招行信用卡業務收入占整個招行零售業務中的中間業務收入達到40%，而在個人貸款業務中占有7%的份額。
招行信用卡中心總經理仲躋偉表示，招商銀行信用卡的卡均消費相當活躍，2005年年底每卡平均月消費金額近人民幣1200元,不但領先于國內同業,更達到了國外成熟市場的平均水平。
仲躋偉表示，從資產品質上看，目前招行信用卡呆賬率低于1%，大大低于國際同業4%~6%的平均水平。而從盈利能力來看，招行信用卡在發卡第三年就達到了當年損益兩平，打破了發卡行普遍要五年才能盈利的國際慣例。
“我們提前了兩年，而且壞賬損失率是我見過的最好的。”他透露，招行信用卡發卡遵循嚴謹獲取客戶資訊的原則，在征信和審核中非常審慎。“因為手機是一個重要的聯絡工具，如果我們電話聯絡3遍聯絡不到，這個案子就放到一邊。如果放開來發卡，我們可能已經到了1000萬張了。”
按照中國的會計標準，今年一季度，招行信用卡中心盈利已達到6000萬元。對于未來的發展，仲躋偉表示，未來3年的步伐會更快，“到市場成熟時，希望(信用卡)能夠占招行總收入的三分之一，達到花旗的水平。”
而作為招商銀行唯一一個事業部建制的部門，創建伊始，招行信用卡中心就采用了國際化建制，它是國內首家完全按國際標準建立的獨立信用卡中心，亦是國內第一個按照全成本核算原則實行內部獨立核算的信用卡中心。它的成功運作，也為招行醞釀進行的管理架構的改革提供了一個范本。招行內部人士透露，招行零售銀行部也在準備進行改制，“但它要困難得多，人、財、物的核定劃分不容易做，而信用卡中心是在一個‘零基礎’上起步的。”
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