當心信用卡消費陷阱

　　本報實習記者 張勝男

　　時下，各家商業銀行推出的借記卡、貸記卡和準貸記卡品種繁多，其使用的便利性也逐漸為廣大群眾認可和接受。如今，在人們的日常生活中，各種交費、購物消費、出行、為異地求學子女張羅學費等，都免不了要使用銀行卡，幾乎每天都可以看到各大銀行推出某卡的海報，什么金卡、銀卡、龍卡、狗卡，層出不窮……幾乎每個家庭甚至每個成年人，手中

都握有一張甚至數張銀行卡，然而，對于銀行卡的使用，個中還是大有學問的，人們在享受其帶來方便的同時，如稍不留心，還可能會掉進種種消費陷阱，造成不必要損失。

　　如何節省成本

　　面對門類繁多的銀行卡，分清類別，對比優劣，是使用銀行卡理財的必修課。

　　商業銀行的個人存款帳戶，與存折對應的銀行卡是借記卡，可以稱得上是理財佳品，安全性高，存取方便，代收代付，還有許多新的附加理財功能，可以說是居家必備之物。

　　但是，不同銀行推出的借記卡在具體收費上也有諸多差別的，有些行收取年費，有些行免收年費；異地存取，每家收費標準各不一樣；跨行取款手續費，也是各有差別，為節省手續費，精挑細比還是非常必要的。

　　首先，雖然大部分銀行已經開始收取年費，但興業銀行的興業卡，華夏銀行的華夏卡，光大銀行的陽光卡，浦東發展銀行的東方卡，中信銀行的中信借記卡等就目前都是不收取年費的。

　　第二，異地存取款的手續費，工商銀行牡丹卡異地存款收存款金額的5‰，異地取款收取款金額的1%，最低1元，存款最高50，取款無上限，而建行儲蓄卡則不論存取，均收5‰，最低2元，上不封頂。精明的理財人就要盤算了，如果每筆交易都在萬元以上，那還是辦張牡丹卡，異地存本地取，來的最劃算。

　　第三，大部分銀行同城ATM跨行取款手續費都是每筆2元，也有不收費的，比如中信、光大等。要是異地跨行可能會更高一些，比如建行儲蓄卡是每筆2元加上交易金額的1%，最低4元，上不封頂。最劃算的還是要數浦東發展銀行的東方卡，異地存取不收費，全國范圍內ATM跨行取款也不收費，但是您家附近要是沒有浦發怎么辦呢？花十幾塊錢打車去趟不要手續費的銀行，也是還不如家門口的收費銀行省事呢。

　　銀行政策總在變，變來變去收費是越來越刁鉆，這就更需要我們個人能夠擦亮眼睛仔細甄別了。總而言之，每個人還是得先根據不同銀行的收費標準和個人情況清理一下個人帳戶，選取最合適自己的銀行開卡更恰當吧。

　　信用卡消費陷阱多

　　——少還他兩毛八，多付息十塊七，稱奇。日前，記者在招商銀行某營業網點看到一幕顧客與前臺服務員爭論信用卡利息問題的情景：該顧客根據自己在報紙上看到的一則消息，向前臺質疑，消息稱某先生的招商銀行信用卡上月應還731.28元，實際還款731元，未還0.28元，一個月后再看對賬單，卻發現這0.28元竟生出了10.70元的循環利息；與銀行核對，得出的結論是只要沒有全額還款，不論已還多少，都按全部應還款(731.28元)計息。這位前臺小姐當場說：“不可能，你都還了七百多了怎么能按全額計息呢？你拿報紙來給我看。”顧客滿腹狐疑，前臺一臉嚴肅。

　　那這到底是怎么回事呢？記者帶著疑惑致電800信用卡中心了解到未全額還款情況下，不管實際還款多少，都按全部應還款額計息，這不僅是招商銀行的規定，我國大部分銀行信用卡都是如此，而且這是符合“國際慣例”的做法。看來最低還款額是用來看的，真正還的時候還是分厘必爭。每日萬分之五的全額利息，每月一次復利，按此算法，少還的兩毛八分錢一個月翻40倍，兩個月翻80倍，數量驚人啊。

　　——“憑密碼”消費卡，錯輸密碼也能刷，怪不？面對交易中的風險和中國人的謹慎，有些信用卡中心推出了可選擇“憑密碼”消費的服務。但持卡人驚訝地發現，有時輸錯或不輸密碼，消費也能成功！輸密碼的麻煩自己承擔了，免密碼的風險卻依然存在，究其原因，中信銀行信用卡中心解釋道：憑密碼消費只限在銀聯線路的 POS上有效，VISA和MASTER線路并不校驗密碼，以方便境外消費。所以，當在境內刷卡時，如果商戶POS錯走了MASTERCARD或VISA線路，則無需驗證密碼，于是出現輸錯密碼或沒有輸入密碼也能消費成功的情況。可這線路上的事誰又能控制，其間風險又該誰來承擔呢？

　　除此之外，在享受信用卡的優惠服務的同時，還要謹防各種各樣的小陷阱，比如說免息分期付款時的手續費問題，外幣刷卡時因