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多名大學(xué)生辦一張信用卡卻收到4張，不曾使用也被催交數(shù)百元年費(fèi)
來(lái)電顯示：
北京語(yǔ)言大學(xué)學(xué)生小陳向本報(bào)熱線63190000反映：最近，他和20多位同學(xué)同時(shí)收到了銀行的信用卡賬單，被告知已拖欠數(shù)百元年費(fèi)。小陳說(shuō)，一年多以前，大家的確收到過(guò)銀行
寄來(lái)的4張信用卡，但從來(lái)沒(méi)有激活和使用過(guò)，怎么會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)呢？
投訴
一張申請(qǐng)單收到4張信用卡 數(shù)名大學(xué)生不曾激活卻被催交數(shù)百元年費(fèi)
前天，北京語(yǔ)言大學(xué)學(xué)生小陳收到了銀行的催費(fèi)單。此前，在2月13日，他曾收到過(guò)該銀行的對(duì)賬單，要求交納250元信用卡年費(fèi)。
小陳說(shuō)，拖欠年費(fèi)的信用卡是2004年12月4日辦的，一共有4張。當(dāng)時(shí)，某銀行的一名業(yè)務(wù)員到男生公寓，聲稱可以透支3000元，第一年免收年費(fèi)，刷滿6次免次年年費(fèi)，還款利息低，非常適合學(xué)生們使用。“我們有20多人辦了。”小陳說(shuō)，在業(yè)務(wù)員的指導(dǎo)下，他填寫了申請(qǐng)書和相關(guān)合同。此后，并沒(méi)有接到任何確認(rèn)電話。一個(gè)月以后，填寫申請(qǐng)的同學(xué)分別都收到了銀行寄來(lái)的四五張卡。
“原來(lái)以為辦的是一張卡，沒(méi)想到一下子寄來(lái)四五張，”小陳說(shuō)，查閱了相關(guān)說(shuō)明后，小陳覺(jué)得這些卡用處不大，就沒(méi)按照銀行的要求通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或者電話“激活”。
按照銀行規(guī)定，信用卡必須“激活”才能使用，小陳認(rèn)為，既然信用卡沒(méi)有“激活”，表示還沒(méi)有正式使用，自然就不會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)。但令他想不到的是，銀行給他發(fā)來(lái)了一份對(duì)賬單，讓他交納4張卡共250元年費(fèi)。
隨后，小陳從網(wǎng)上了解到，北京大學(xué)、農(nóng)業(yè)大學(xué)等多所高校至少上百名學(xué)生，都遇到類似問(wèn)題。而近一兩個(gè)月內(nèi)，全國(guó)各大城市，同類事件的報(bào)道非常集中。
“我們辦的是一張卡，為什么會(huì)收到多張卡？”小陳疑惑地說(shuō)，辦卡和開卡是兩個(gè)不同的步驟，在開卡前，信用卡處于未激活狀態(tài)，“銀行除了給我們提供了一張卡片以外，沒(méi)有提供其他服務(wù)，為什么要收取年費(fèi)？”他還認(rèn)為，銀行向大學(xué)生核發(fā)4張信用卡是不合理的，“每張卡都有年費(fèi)，大學(xué)生沒(méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源，銀行的審批原則是什么？”
回應(yīng)
不激活也有年費(fèi)產(chǎn)生
招行解釋，相關(guān)費(fèi)用并不因未開卡就不存在
本報(bào)記者昨日采訪了招商、廣發(fā)等銀行客服熱線，各家銀行對(duì)不激活是否產(chǎn)生年費(fèi)規(guī)定不一。招商銀行不激活也有年費(fèi)產(chǎn)生，而廣發(fā)行則沒(méi)有。
促銷期可能一單多卡
對(duì)于填寫一張申請(qǐng)單收到多張卡，招商銀行客服熱線說(shuō)，一般情況下，一份申請(qǐng)書只能申辦一張信用卡；但在促銷的時(shí)候，銀行會(huì)發(fā)行套卡，填寫一份申請(qǐng)書，選擇了不止一種卡片，則可獲取多張信用卡。客戶在申請(qǐng)書上簽名，不僅說(shuō)明客戶有使用信用卡的意愿，還表明其對(duì)客戶申請(qǐng)書背后的合約表示認(rèn)可和接受。
廣發(fā)銀行則表示，一張申請(qǐng)單只能收到一張卡。
激活與否與年費(fèi)無(wú)關(guān)
就信用卡未激活產(chǎn)生年費(fèi)問(wèn)題，招行客服人員稱，發(fā)卡行在核準(zhǔn)發(fā)卡后，信用卡所涉及的一系列后臺(tái)運(yùn)作隨即產(chǎn)生，并扣收年費(fèi)。對(duì)持卡人“免首年年費(fèi)”實(shí)際上是銀行方面為客戶承擔(dān)了相關(guān)費(fèi)用，這些費(fèi)用不因未開卡就不存在。也就是說(shuō)，無(wú)論信用卡是否處于激活狀態(tài)，都要收取年費(fèi)。
激活只是為防止盜用的一種安全措施。
而廣發(fā)銀行表示，不開通是不會(huì)收年費(fèi)的，只有在客戶沒(méi)有使用并注銷的情況下才收取15元工本費(fèi)。
收到兌賬單可申請(qǐng)延時(shí)
招行客服人員還稱，年費(fèi)是提前收取的，比如，小陳2004年12月辦的卡，首年年費(fèi)免除后，次年年費(fèi)將在2005年11月收取，這點(diǎn)在信用卡使用說(shuō)明中已向客戶告知。如果用戶在此限期前刷滿6次，則可以免除次年年費(fèi)。此外，收款人收到年費(fèi)對(duì)賬單后，可以要求銀行給予延時(shí)，得到允許后，在十幾天里用每張卡消費(fèi)6次(套卡5次)，也可不用交年費(fèi)，否則，就必須支付。
用戶指南實(shí)為辦卡回執(zhí)
就辦卡后的回執(zhí)問(wèn)題，招行信用卡中心工作人員稱，客戶辦卡時(shí)所填寫的申請(qǐng)書只有一份，已作為銀行留存的資料。當(dāng)銀行寄出用戶的信用卡時(shí)，同時(shí)會(huì)收到一封掛號(hào)信和用戶指南，可以算做客戶辦卡的回執(zhí)。
內(nèi)幕
市場(chǎng)爭(zhēng)奪戰(zhàn)產(chǎn)生大量廢卡
行業(yè)資深人士向記者透露，某些業(yè)務(wù)員為提高業(yè)績(jī)?cè)寺】蛻糍Y料
某商業(yè)銀行信用卡資深業(yè)務(wù)員周女士告訴記者，近期發(fā)生的多起信用卡年費(fèi)投訴，都是去年3月的那場(chǎng)市場(chǎng)份額爭(zhēng)奪戰(zhàn)的后遺癥。
業(yè)務(wù)員薪水掛鉤辦卡數(shù)量
周女士說(shuō)，目前，各商業(yè)銀行對(duì)業(yè)務(wù)員的激勵(lì)機(jī)制類似，業(yè)務(wù)員多辦一張卡，就多一份提成。而且，業(yè)務(wù)員的底薪規(guī)定也是和業(yè)績(jī)相連的，并隨業(yè)績(jī)起伏。如：一個(gè)業(yè)務(wù)員一個(gè)月辦了50張卡，每張卡的提成是3元，底薪是800元；如果他能辦到80張，每張卡的提成則可能增加到5元，底薪也上升到1200元。這是推動(dòng)業(yè)務(wù)員辦更多卡最直接的動(dòng)力。
為了提高自己的收入，業(yè)務(wù)員得想方設(shè)法多辦卡。
周女士說(shuō)，克隆客戶資料，這是業(yè)務(wù)員最常用的手段。具體操作為：讓客戶填一個(gè)主卡的資料，然后，業(yè)務(wù)員將這些資料拷貝到其他附屬卡的申請(qǐng)資料上。有的客戶比較糊涂看也不看就簽了名，有的業(yè)務(wù)員則干脆自己代勞模仿簽名。
周女士說(shuō)，因?yàn)榭蛻羲匈Y料和身份證復(fù)印件都在業(yè)務(wù)員手上，各銀行信用卡中心電話核實(shí)時(shí)，一般主要考察客戶資料是否真實(shí)，較少注意是否要求辦理多張卡的意愿。“正常情況下，客戶自己絕對(duì)不會(huì)填多張卡的申請(qǐng)資料，因?yàn)檫@非常麻煩，這意味著要多簽幾次字。如果客戶填了，印象會(huì)很深刻。”
信用額度多張卡不會(huì)累加
周女士回憶，2004年到2005年，各商業(yè)銀行經(jīng)歷了一個(gè)瘋狂搶奪市場(chǎng)份額的過(guò)程。比如：給一個(gè)客戶辦雙幣等多張卡；不考慮效益，就是要擴(kuò)大自己在市場(chǎng)上的份額。這一段時(shí)間，產(chǎn)生大量的死卡、廢卡。很多人辦了卡之后，從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)，甚至沒(méi)有激活。但業(yè)務(wù)員在這一段時(shí)間獲利頗豐。周女士回憶，那段時(shí)間，一個(gè)普通業(yè)務(wù)員月收入5000元的很多，不少人可以拿到上萬(wàn)元。
周女士認(rèn)為，在這場(chǎng)爭(zhēng)奪戰(zhàn)中，銀行和客戶都是受害者，只有業(yè)務(wù)員是獲利的。
“客戶肯定是受害者。目前無(wú)論哪個(gè)銀行，給客戶的授信額度都只有一個(gè)，并不是你辦的卡越多，信用額度就越高。你辦一張卡，拿到的信用額度是1萬(wàn)元，辦4張卡，信用額度總共也只有1萬(wàn)元，而且這個(gè)1萬(wàn)元是分散到4張卡里面的。除了收藏者，一個(gè)客戶不會(huì)辦多張卡，多的卡沒(méi)有用處，還要支付年費(fèi)以及每個(gè)月賬務(wù)核對(duì)。”
理想狀態(tài)一人只有一張卡
周女士說(shuō)，銀行其實(shí)也是受害者，因?yàn)槊恳粡埿庞每ǘ加兄谱鞒杀荆�要做相關(guān)的數(shù)據(jù)處理和客戶信息維護(hù)，需要相當(dāng)多的人力和其他成本。如果一張卡賣出去之后，客戶從來(lái)沒(méi)有使用，不但沒(méi)有為銀行創(chuàng)造價(jià)值，對(duì)銀行的資源是一種浪費(fèi)，還帶來(lái)諸多麻煩，比如投訴和訴訟等。
周女士說(shuō)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，最理想的狀態(tài)，絕對(duì)不是客戶擁有的卡越多越好，而是一個(gè)公民在一個(gè)銀行只有一張卡，同時(shí)將這張卡充分使用。
這樣，銀行的成本最小，收益最大。而且，客戶的使用成本和信用狀態(tài)也是最佳的。現(xiàn)在有些商業(yè)銀行已經(jīng)意識(shí)到這個(gè)問(wèn)題，并采取措施了。譬如，不允許業(yè)務(wù)員給一個(gè)客戶辦多張卡，多辦的卡不但不會(huì)給提成，而且會(huì)受到相應(yīng)的處罰，除非是客戶自己強(qiáng)烈要求辦的。
本報(bào)記者 李立強(qiáng) 展明輝 實(shí)習(xí)生 范遠(yuǎn)志
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