中國需要創(chuàng)建自主獨立的銀行卡品牌

　　訪全國政協(xié)常委、中國銀聯(lián)董事長劉廷煥

　　記者 魏革軍 谷秀軍

　　□銀行卡產業(yè)建設關乎中國金融業(yè)的核心競爭力

　　□沒有銀行卡自主品牌就沒有發(fā)展的主動權

　　□構筑中國銀行卡品牌全球受理框架

　　□與國內外金融機構攜手打造中國自主銀行卡品牌

　　在日趨激烈的國際金融競爭中，技術和品牌無疑是決定金融核心競爭力的重要因素。過去三年中，中國銀聯(lián)以非凡的業(yè)績不斷提升自身品牌的價值，在為今后發(fā)展贏得市場空間的同時，也贏得了社會的理解、認同和尊重。但是，如同任何新興產業(yè)發(fā)展一樣，中國銀行卡產業(yè)也面臨新的競爭壓力和挑戰(zhàn)。在中國銀行卡產業(yè)發(fā)展的關鍵時刻，本報記者赴上海對中國銀聯(lián)董事長劉廷煥進行了專訪。一個多小時的采訪，我們不僅得到了所關注問題的答案，而且也感受到中國銀聯(lián)對我國銀行卡發(fā)展的歷史責任、理想和信心。

　　記者：劉董事長，中國銀聯(lián)用三年多的時間，就把銀聯(lián)打造成為知名金融品牌，靠的是什么？當前面臨最大的困難是什么？

　　劉廷煥：中國銀聯(lián)成立于2002年3月26日，迄今已有三年多時間，可以說，這三年是中國銀行卡發(fā)展的關鍵時期。現(xiàn)在看來，在當時情況下，按照現(xiàn)代金融制度要求成立中國銀聯(lián)，統(tǒng)一規(guī)范銀行卡業(yè)務和技術標準，的確是一項重要戰(zhàn)略決策。這幾年的實踐證明，成立中國銀聯(lián)為我國銀行卡產業(yè)發(fā)展奠定了良好的基礎，為商業(yè)銀行拓展了新的市場空間，也迅速提高了現(xiàn)代金融服務水平。

　　三年來，在國務院領導的關心支持下，在人民銀行和有關部門的推動下，經過銀聯(lián)和各商業(yè)銀行的共同努力，中國銀行卡產業(yè)發(fā)展很快，順利實現(xiàn)了成立之初確定的基本目標，三年邁了三大步：第一步是解決聯(lián)網通用問題，第二步是解決通用、用好問題，第三步是著手創(chuàng)建自主銀行卡品牌。

　　在過去三年的發(fā)展中，我們面臨的突出問題是，如何盡快縮小與國際銀行卡產業(yè)發(fā)展差距，跟上國際銀行卡產業(yè)快速發(fā)展的步伐。客觀說，我國銀行卡產業(yè)還處于初創(chuàng)階段。人均持卡量遠遠低于歐美發(fā)達國家以及亞洲的日本、韓國、新加坡等國家，銀行卡的功能開發(fā)和用卡環(huán)境也存在很大差距。特別是經過幾十年的發(fā)展，國際銀行卡產業(yè)已經被幾大銀行卡公司壟斷。面對這樣的局面，中國銀聯(lián)只有大力弘揚自強不息、追求卓越的企業(yè)精神，抓住機遇，奮力拚搏，開拓創(chuàng)新，才能爭取自己的生存空間，才能跟上國際銀行卡產業(yè)的發(fā)展步伐。

　　記者：我們注意到，一段時期以來，中國銀聯(lián)十分注重創(chuàng)建自主銀行卡品牌，這主要出于哪些考慮？

　　劉廷煥：中國銀行卡產業(yè)必須走創(chuàng)建自主品牌道路，否則，必受制于人。溫家寶總理曾經指出，品牌不僅是一個企業(yè)經濟實力和市場信譽的重要標志，擁有品牌多少，還是一個國家經濟實力的象征，是一個民族整體素質的體現(xiàn)。沒有品牌，一個國家、一個企業(yè)只能處于產業(yè)分工的末端，只能受制于人。中國要成為經濟強國，理應有一批與自身國際地位相稱的世界級品牌，這其中就包括民族銀行卡品牌。目前，國際上幾大銀行卡品牌壟斷著全球銀行卡市場。我國國內銀行已發(fā)行8億多張銀行卡，但很大部分采用跨國公司的標準，使用跨國公司的品牌。如果沒有自己的銀行卡自主品牌，我國銀行卡就會處于世界銀行卡產業(yè)體系的末端，失去發(fā)展的自主權和主動權。隨著2006年底我國全面開放金融市場期限的日益臨近，國外銀行卡公司紛紛采取各種措施抓緊向中國銀行卡市場滲透。一旦市場全面開放，中國銀行卡產業(yè)和整個銀行體系都將面臨外資金融機構的激烈競爭�，F(xiàn)在，提出建設自主銀行卡品牌，就是要抓住當前有利時機和有限時間，提升中國銀行卡產業(yè)國際競爭力，爭取更多的發(fā)展主動權。

　　發(fā)展銀行卡產業(yè)是一項利國利民的社會系統(tǒng)工程，離不開政府的重視和支持，離不開銀行系統(tǒng)的團結協(xié)作以及廣大商戶和持卡人的認同，事關人民群眾的生活品質提升和全面小康社會建設進程。這不是一項普通的銀行業(yè)務，涉及到中國銀行業(yè)整體的核心競爭力，涉及到國家的金融安全和金融發(fā)展戰(zhàn)略，涉及到未來我國在國際金融分工合作中地位和格局。近年來，國務院領導多次對發(fā)展銀行卡產業(yè)提出要求。人民銀行、銀監(jiān)會也一直十分重視銀行卡產業(yè)的發(fā)展。5月初，人民銀行聯(lián)合商務部等八部委發(fā)布《關于促進銀行卡產業(yè)發(fā)展的若干意見》，為銀行卡產業(yè)創(chuàng)造了新的發(fā)展機遇。我們將利用各種有利條件，與國內商業(yè)銀行和其他金融機構加強協(xié)作，共謀發(fā)展，做大做強中國銀行卡產業(yè)。

　　記者：中國銀行卡市場是一個巨大的市場，許多國外銀行卡公司也提前涉足這一領域。再過一年多，我國金融市場即將全面開放，外資金融機構將獲準全面進入銀行卡市場，競爭會越來越激烈，您認為中國銀聯(lián)優(yōu)勢在哪里？

　　劉廷煥：客觀講，銀聯(lián)與已經發(fā)展幾十年、相當成熟的國外銀行卡機構及其品牌相比，還顯得相對弱小，但也有自身的優(yōu)勢，我們始終對我國銀行卡的發(fā)展充滿信心。

　　首先，政府及相關主管部門、商業(yè)銀行、受理商戶和社會各界對創(chuàng)建中國自主銀行卡品牌基本形成共識，持卡人對中國自主銀行卡品牌接受程度越來越高。

　　其次，中國人口基數(shù)大，持卡人群多，發(fā)卡數(shù)量已占世界的20%。中國與國際交往日益頻繁，公務活動、出國旅游人數(shù)猛增。我國已經成為世界公認的最具潛力的銀行卡市場，我國銀行卡產業(yè)已經進入全面發(fā)展的黃金時期。這是許多國家不具備的條件，也是創(chuàng)建我國銀行卡品牌的巨大市場支撐。

　　最后，銀聯(lián)經過三年多的發(fā)展，已經為參與競爭奠定了很好的基礎。銀聯(lián)成立后，以中國銀行卡聯(lián)合組織名義向國際標準化組織ISO申請了以“622”開頭的國際BIN號。去年，境內128家發(fā)卡機構申請使用銀聯(lián)國際BIN號，截至今年4月，建行、交行、招行等60多家銀行正式發(fā)行銀聯(lián)標準卡，累計發(fā)卡近2000萬張。全國范圍內聯(lián)網通用基本實現(xiàn)，銀聯(lián)新一代跨行轉接系統(tǒng)達到國際先進水平，為實現(xiàn)銀聯(lián)卡走出國門、創(chuàng)建自主品牌提供有力的技術保障。同時，銀聯(lián)卡境外受理網絡建設進展順利。目前，已經開通港澳和泰國、韓國、新加坡人民幣卡受理業(yè)務，今后將在更多的國家開通銀聯(lián)卡境外受理業(yè)務，朝著“中國人走到哪里，銀聯(lián)卡用到哪里”的目標邁進。

　　記者：我們已經感受到，中國銀聯(lián)在推動銀聯(lián)卡國際化方面的堅實腳步，這使很多人感到鼓舞。對于走出去，中國銀聯(lián)有何戰(zhàn)略構想？

　　劉廷煥：在去年國際化取得初步突破的基礎上，中國銀聯(lián)將爭取用2005-2006兩年時間，基本建成銀聯(lián)卡的境外受理網絡，為中國自主銀行卡品牌的建立奠定堅實基礎。今年是銀聯(lián)卡國際化業(yè)務極為關鍵的一年，中國銀聯(lián)計劃實現(xiàn)銀聯(lián)卡在亞太和歐美地區(qū)8個國家的受理業(yè)務，力爭在中國人旅游較多的國家和地區(qū)基本實現(xiàn)銀聯(lián)卡受理。2006年，中國銀聯(lián)將在鞏固已開發(fā)市場的基礎上，進一步開發(fā)一些其他市場，形成中國銀行卡品牌全球受理網絡的基本框架，為實現(xiàn)全球通用創(chuàng)造條件。

　　在大力拓展銀聯(lián)卡境外受理市場的同時，中國銀聯(lián)將積極推動銀聯(lián)標準卡的境外發(fā)行，形成發(fā)卡與受理的良性互動，真正在國際上建立起中國銀行卡品牌和標準。近期，中國銀聯(lián)將加快產品開發(fā)與推廣，加強與境外發(fā)卡機構合作，爭取在具備條件和市場基礎的國家和地區(qū)，有更多的境外機構發(fā)行銀聯(lián)標準卡。

　　記者：國際化的確很重要，但加強與國內金融機構合作，深入拓展國內市場更為重要。中國銀聯(lián)將采取怎樣的措施加強同國內外金融業(yè)的合作？

　　劉廷煥：中國銀行卡產業(yè)健康發(fā)展離不開國內金融機構的共同參與和合作。銀聯(lián)成立以來，一直強調“合作多贏”的理念，十分重視加強與國內外銀行卡產業(yè)、特別是與國內大銀行的合作。這是我們發(fā)展中國銀行卡產業(yè)必須始終堅持的一項基本原則。

　　目前，我們已與國內100多家商業(yè)銀行建立了良好的合作關系。銀聯(lián)成立之初，就將"共同的事業(yè)，共求發(fā)展"作為處理銀聯(lián)與商業(yè)銀行關系的準則，與成員銀行緊密合作，實現(xiàn)了聯(lián)網通用“314”目標。在此基礎上，我們提出了與成員銀行一道創(chuàng)建中國銀行卡品牌，提升我國銀行卡產業(yè)整體素質的目標，得到了廣大商業(yè)銀行的理解、信任和支持。今后，銀聯(lián)要加強對商業(yè)銀行服務，為他們謀取更大的利益，同時，圍繞創(chuàng)建中國自主銀行卡品牌的目標，進一步深化與商業(yè)銀行、農村信用社在發(fā)行銀聯(lián)標準卡、拓展銀聯(lián)卡境外受理市場、建設國內受理市場、聯(lián)合開展業(yè)務培訓等方面的戰(zhàn)略合作，在合作中實現(xiàn)多贏。

　　在國外，銀聯(lián)與當?shù)劂y行卡機構合作，開發(fā)人民幣銀聯(lián)卡境外受理市場。最近，銀聯(lián)和美國發(fā)現(xiàn)卡公司、歐洲EU鄄FISERV公司、日本三井住友信用卡公司以及其他國家的相關機構簽署合作協(xié)議，爭取在年內開通這些國家的銀聯(lián)卡受理業(yè)務。同時，在條件成熟的國家和地區(qū)，與境外發(fā)卡機構合作發(fā)行銀聯(lián)標準卡。去年，啟動了港澳發(fā)卡業(yè)務，到去年底，15家港澳發(fā)卡機構申請使用銀聯(lián)國際標準BIN號，其中9家機構已發(fā)行了銀聯(lián)人民幣卡。