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其實，免費卡不是免費的午餐，“外幣消費，人民幣還款”不簡單，提現(xiàn)要不得
劉念NBD理財主筆
先消費，后付錢，聽上去很美，可是天下沒有免費的午餐。很多人在大筆一揮，簽約領卡的時候，對使用條款其實還沒有真正了解。等到拿到賬單，就“目瞪口呆”，或者以為
銀行“亂收費”。比較典型的“誤解”，有以下幾種：
誤區(qū)一：免費卡“不辦白不辦”
現(xiàn)在有些信用卡年費打折，刷卡送年費，甚至干脆免年費，還有開卡送禮等促銷活動。這不免讓人心動，有人一辦就是好幾張。不過拿到促銷禮物之后，就把這回事丟在腦后，卡片也不知所蹤。
信用卡與借記卡的一個明顯區(qū)別是：銀行可以直接在卡內(nèi)扣款。如果卡內(nèi)沒有余額，就算作透支消費。免息期一過，這筆錢就會按18%的年利率“利滾利”計息。100元一年的利息至少18元。如果一直不交，就被視作惡意欠款，嚴重的還會構成詐騙罪，引起刑事訴訟。
所以，千萬不要以為免費卡真是那么好拿的。如果不想繼續(xù)持卡，需要向銀行主動申請注銷，有的銀行還規(guī)定，注銷申請必須以書面形式。
誤區(qū)二：人民幣還外幣很方便
現(xiàn)在雙幣信用卡比較流行，許多人看中了“外幣消費，人民幣還款”的便利。
其實，這種便利也許沒有想象中那么簡單。各家銀行對購匯還款的服務有較大差別。有的銀行只接受柜臺購匯，持卡人必須到銀行網(wǎng)點現(xiàn)場辦理購匯，然后打入賬戶還款，也就是說，只要消費了外幣，還款必須到銀行柜臺辦理。
有些銀行能夠提供電話購匯業(yè)務：先存入足額的人民幣，然后打電話通知銀行辦理。不過，如果到期忘記通知，即使卡內(nèi)有足額人民幣，也不能用來還外幣的透支額。
值得一提的是，招行和建行提供的自動購匯業(yè)務比較便利。持卡人可以委托銀行自動從關聯(lián)的人民幣賬戶中到期自動購匯還款，省了不少車馬費和電話費。
誤區(qū)三：像借記卡一樣提現(xiàn)
用信用卡取現(xiàn)金，除非是萬不得已的情況。銀行發(fā)信用卡，主要目的是為了讓客戶多消費，賺取更多傭金，如果客戶用現(xiàn)金消費，銀行就賺不到錢。所以，信用卡的通行慣例是，取現(xiàn)要繳納高額手續(xù)費。有些銀行的取現(xiàn)費用高達3%，取1000元，要繳納30元給銀行。
即便是為了應急，取現(xiàn)后也一定要記得盡快還款。因為各家銀行普遍規(guī)定，取現(xiàn)的資金從當天或者第二天就開始按每天萬分之五的利率“利滾利”計息，不能享受消費的免息期待遇。這也是信用卡與借記卡的重要區(qū)別之一。
誤區(qū)四：提前還款很保險
有些人覺得每月還款太麻煩，或者怕自己到期忘記，索性提前打入一筆大款項，讓銀行慢慢扣款。這種做法要不得。
首先，存在信用卡里的錢是不計利息的，等于你給銀行一筆“無息貸款”，這與信用卡的功能正好背道而馳。還有一點更為重要：打入信用卡的錢，進去容易出來“難”。有的銀行規(guī)定，從信用卡取現(xiàn)金，無論是否屬于透支額度，都要支付取現(xiàn)手續(xù)費。有的銀行則按筆收費，每次高達數(shù)十元。所以，除非預計即將發(fā)生的消費將大于透支限額，最好不要在信用卡里存放資金。
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