今年開始大規(guī)模發(fā)展社區(qū)銀行的民生銀行，面臨監(jiān)管難題。

　　銀監(jiān)會12月11日發(fā)布名為《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于中小銀行設(shè)立社區(qū)支行、小微支行的通知》的277號文規(guī)定(下稱277號文)，整頓此前部分股份制銀行大批量開設(shè)社區(qū)銀行的做法。2 7 7號文將網(wǎng)點分為“有人”和“無人”兩種模式，其中“有人”網(wǎng)點必須持牌，“無人”則必須自助，不存在中間形態(tài)。

　　民生銀行發(fā)展社區(qū)銀行尤為積極，民生銀行董事長董文標曾豪言：三年內(nèi)民生銀行在全國開出的金融便民店要突破一萬家。目前，民生銀行在包括廣州、北京等多地已開出上千家“金融便民店”，如按277號文規(guī)定，這種“自助+咨詢”將面臨轉(zhuǎn)型或停業(yè)。

　　民生模式必須持牌經(jīng)營

　　記者昨天拿到了此份名為《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于中小銀行設(shè)立社區(qū)支行、小微支行的通知》顯示。與此前銀監(jiān)會規(guī)定面向所有類型的商業(yè)銀行明顯不同，此份277號文的對象僅限于各地銀監(jiān)局及股份制商業(yè)銀行，同時277號文也發(fā)往各地銀監(jiān)分局和城市商業(yè)銀行。這也意味著，包括5大國有商業(yè)銀行、郵儲銀行及農(nóng)村金融機構(gòu)不在此次通知規(guī)定的范圍之列。

　　鑒于今年以來多家股份制銀行通過各種形式所進行的社區(qū)銀行的創(chuàng)新試驗，277號文內(nèi)容對于社區(qū)銀行的相關(guān)規(guī)定極具針對性。比如在《通知》第2部分明確規(guī)定：社區(qū)支行、小微支行是指定位于服務(wù)社區(qū)居民和小微企業(yè)的簡易型銀行網(wǎng)點，屬于支行的一種特殊類型。某股份制銀行零售部負責人昨天表示，這就表明了監(jiān)管層對于社區(qū)銀行的一個基本態(tài)度，即社區(qū)銀行是商業(yè)銀行支行的一種。“既然是支行，就要符合現(xiàn)有的支行開設(shè)的基本條件。”該人士表示。

　　此外，該部分還明確規(guī)定：社區(qū)支行、小微支行的設(shè)立應(yīng)履行相關(guān)行政審批程序，實行持牌經(jīng)營。“此前部分銀行設(shè)立的‘自助銀行+人’的咨詢型網(wǎng)點應(yīng)規(guī)范界定為社區(qū)支行、小微支行，按照程序提出設(shè)立申請，履行準入程序。自助銀行按照現(xiàn)有規(guī)定，嚴格界定為無人值守的銀行網(wǎng)點。”記者了解到，在目前已經(jīng)公開表示涉足社區(qū)銀行的各股份制銀行中，唯有民生銀行采用的是“自助銀行+人”的業(yè)務(wù)模式。

　　明年網(wǎng)點規(guī)劃或受限

　　然而上述豪言在剛剛公布的監(jiān)管新規(guī)面前顯得無力。根據(jù)277號文，社區(qū)銀行的審批流程可在支行準入程序基礎(chǔ)之上進一步簡化，比如允許商業(yè)銀行批量申請，高管任職資格由審核制改為報告制，社區(qū)銀行籌建和開業(yè)不再分開報批等。不過上述放開的同時，對于社區(qū)銀行的審批權(quán)限則進一步上收。277號文要求，各地銀監(jiān)局只負責對轄內(nèi)社區(qū)銀行申請的初審，初審后需報送銀監(jiān)會。“銀監(jiān)會從地域和機構(gòu)兩個維度，按照科學規(guī)劃、區(qū)域平衡的原則對規(guī)劃進行審查，充分考慮社區(qū)支行、小微支行規(guī)劃與各行風險、戰(zhàn)略的匹配性和差異性，對社區(qū)支行、小微支行設(shè)立的數(shù)量、區(qū)域等進行綜合平衡。”

　　“上述表態(tài)說明，銀監(jiān)會對于社區(qū)銀行放開初期的態(tài)度是審慎的，審批權(quán)最終上收雖然不會對各家股份制銀行設(shè)立社區(qū)銀行的積極性造成打擊，但卻影響各股份制銀行在社區(qū)銀行上的具體規(guī)劃，一些條件成熟的優(yōu)質(zhì)社區(qū)將是競爭重點，而自助銀行+人也是旨在控制可能出現(xiàn)的無序競爭。”該人士表示，“相信在社區(qū)銀行推行一段時間，逐步走向正規(guī)后，監(jiān)管層會考慮逐步下放審批權(quán)限。”

　　自助銀行+人還要求，“在本通知實施前，各中小商業(yè)銀行已經(jīng)設(shè)立但未申領(lǐng)金融許可證，符合條件的相關(guān)機構(gòu)，應(yīng)納入2014年中小商業(yè)銀行社區(qū)銀行發(fā)展規(guī)定，履行相應(yīng)行政許可程序，作為支行納入管理；未取得金融許可證的，應(yīng)轉(zhuǎn)為自助銀行或終止營業(yè)。”而據(jù)媒體報道，目前僅民生銀行已經(jīng)開設(shè)的金融便民店的數(shù)量就已超過1000家。這也意味著，在即將展開的2014年申報中，民生銀行將面臨更大的壓力。

　　有接近民生銀行的人士昨天表示，上述規(guī)定長遠看有利于民生銀行社區(qū)金融的長期發(fā)展，且允許批量申請也將令民生銀行未來的機構(gòu)申請更加便利。不過該人士也表示，對于明年社區(qū)銀行的申請影響，目前難以估算。

　　采寫：南都記者 李鶴鳴