花旗銀行(Citibank)是花旗集團(tuán)(Citigroup)(紐交所：C) 屬下的一家零售銀行，其主要前身是1812年6月16日成立的“紐約城市銀行”(City Bank of New York)，經(jīng)過近兩個(gè)世紀(jì)的發(fā)展、并購，已成為美國最大的銀行，也是一間在全球近五十個(gè)國家及地區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的國際大銀行，總部位於紐約市公園大道399號(hào)。1998年10月花旗銀行的母公司及控股公司“花旗公司”(Citicorp)與“旅行家集團(tuán)”(Travelers Group)合并組成花旗集團(tuán)，此後花旗銀行繼續(xù)保持為花旗集團(tuán)“紅雨傘”旗下的強(qiáng)勢(shì)品牌。根據(jù)美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)的資料，2005年3月31日，花旗集團(tuán)控股的12家美國花旗銀行的國內(nèi)存款總額為204,351,066千美元，資產(chǎn)總額為935,236,982千美元(逾九千億美元)；這些數(shù)字并不包括花旗銀行的海外機(jī)構(gòu)。

　　花旗銀行是眾所公認(rèn)的積極求新又專業(yè)化的銀行，在臺(tái)灣市場(chǎng)上一直居於領(lǐng)導(dǎo)地位。隨著臺(tái)灣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與金融的自由化，現(xiàn)在花旗銀行就存款、資產(chǎn)總值，獲利情況及營(yíng)業(yè)范圍而言，已成為國內(nèi)規(guī)模最大的外商銀行。

　　花旗集團(tuán)是全球最大的金融服務(wù)公司，目前在全球共有四千多個(gè)分支機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍包括消費(fèi)金融、企業(yè)金融、投資銀行、私人銀行、保險(xiǎn)、

證券經(jīng)紀(jì)及資產(chǎn)管理服務(wù)等。2005年花旗集團(tuán)資產(chǎn)總額超過一兆五千億美元。

　　一、歷史背景和發(fā)展概況

　　1812年6月16日， 紐約州特許設(shè)立花旗銀行， 其英文名稱為“City Bank of New York.9月14日，花旗銀行在華爾街52號(hào)開業(yè)，為紐約的一些商戶提供服務(wù)。銀行總裁是塞繆爾.奧斯古德上校，他曾在獨(dú)立戰(zhàn)爭(zhēng)中與喬治.華盛頓并肩作戰(zhàn)。

　　1822年農(nóng)業(yè)火險(xiǎn)及貸款公司成立，這是美國每一家股份制信托公司。1835年，該公司改名為農(nóng)業(yè)貸款及信托公司，1929 年與花旗銀行合并。其后，花旗銀行的英文名稱為：National City Bank。

　　1856年，摩西.泰勒擔(dān)任總裁，任職長(zhǎng)達(dá)26年。

　　1861年，南北戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)。 林肯總統(tǒng)懇請(qǐng)紐約各銀行為聯(lián)邦籌款15000萬美元。花旗銀行以黃金認(rèn)購了7000萬美元。

　　1865年，花旗銀行加入新組建的美國國民銀行系統(tǒng)， 英文名稱改為：The National City Bank of New York。作為國民銀行， 其經(jīng)營(yíng)必須符合聯(lián)邦政府對(duì)償付能力及流動(dòng)資金能力所規(guī)定的高標(biāo)準(zhǔn)。在紐約市，國民銀行的法定儲(chǔ)備金被視為存款。

　　1893年，花旗銀行就其存款及資產(chǎn)而言， 名列紐約市各銀行之首。

　　1897年，花旗銀行在美國銀行業(yè)率先設(shè)立外匯部， 開始從事外匯買賣業(yè)務(wù)。

　　1902年，在倫敦、上海、香港、橫濱、馬尼拉、 新加坡及舊金山開設(shè)分行，成為1918 年收購的International Banking Corpation的國際業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的核心。

　　1904年，花旗銀行推出旅行支票。

　　1908年，花旗銀行于創(chuàng)立96年后，遷入位于華爾街55 號(hào)的前美國海關(guān)大樓。

　　1914年，根據(jù)在阿根廷設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的美國公司的建議， 花旗銀行于11月10日在布宜諾斯艾利斯設(shè)立分行， 成為美國國民銀行在該國的第一家分行。

　　1921年--1928年，1921年12月， 花旗銀行成為美國首家按復(fù)利計(jì)算儲(chǔ)蓄賬戶利息的銀行。1928年5月3日，花旗銀行又向儲(chǔ)戶推出另一具有創(chuàng)意的業(yè)務(wù)；無擔(dān)保個(gè)人放款。

　　1929年，花旗銀行成為全世界最大的商業(yè)銀行。 兼并進(jìn)一步加快了銀行的擴(kuò)展：農(nóng)業(yè)貸款及信托公司成為花旗銀行農(nóng)業(yè)信托公司。為滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，銀行在交易廣場(chǎng)20號(hào)興建了摩天大樓。

　　1930年--1936年，盡客處于大蕭條時(shí)期，花旗銀行仍通過在中國的業(yè)務(wù)收入維持了股息。

　　1933年，由于《格拉斯--斯蒂格爾法》的頒布，花旗銀行同其他美資銀行一樣，也注銷了其投資公司。1935年， 花旗銀行為小型企業(yè)提供月度支付貸款業(yè)務(wù)。1936年， 花旗銀行在紐約市率先開辦無需最低存款要求的支票賬戶業(yè)務(wù)。

　　1939年--1949年，30年代末，花旗急需　23個(gè)國家開設(shè)了100個(gè)辦事機(jī)構(gòu)，成為當(dāng)時(shí)最大的國際性銀行。但第二次世界大戰(zhàn)爆發(fā)后，花旗銀行在歐洲及亞洲的許多業(yè)務(wù)被迫停止。

　　1950年--1955年，隨著美國消費(fèi)者收入的提高，各種新型的個(gè)人銀行服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，銀行業(yè)開始大規(guī)模的發(fā)展。 個(gè)人支票賬戶及消費(fèi)貸款激增。

　　1955年，花旗銀行英文名稱更改為The Fist National CityBank of New York。

　　1956年，花旗銀行在商業(yè)貸款部安裝了首臺(tái)計(jì)算機(jī)。

　　1961年，花旗銀行創(chuàng)立　可轉(zhuǎn)讓定期存單。 新成立的花旗銀行海外投資公司成為該銀行境外分支機(jī)構(gòu)的控股公司。位于公園大道399號(hào)的新總部落成。

　　1968年--1974年，1956 年《美國銀行控股公司法》對(duì)一家控股公司控制多家銀行的作法加以限制。1968年，花旗銀行成立了針對(duì)一家銀行的控股公司，使其可以擴(kuò)展并提供新的金融服務(wù)。 其他銀行紛紛效仿。1974年，為更好地適應(yīng)其全球性業(yè)務(wù)，該控股公司更名為花旗集團(tuán)。同年，花旗集團(tuán)將浮動(dòng)利率債券引入美國金融市場(chǎng)。這一革新已于10年前由花旗銀行在歐洲市場(chǎng)推出。

　　1975年，花旗銀行成為在歐洲共同市場(chǎng)9國設(shè)有分行的惟一一家美資銀行。

　　1976--1980年，1976年，花旗銀行英文名稱改為Citi Bank, N.A.。1977年，花旗銀行設(shè)立花旗卡業(yè)務(wù)中心，通過便捷而多功能的自動(dòng)柜員機(jī)和花旗卡，使其頗受歡迎的“花旗提供24 小時(shí)服務(wù)”廣告宣傳成為現(xiàn)實(shí)，一舉改變了美國消費(fèi)者銀行業(yè)務(wù)的面貌。

　　1981年--1982年，進(jìn)入80年代， 花旗銀行注重發(fā)展消費(fèi)者銀行業(yè)務(wù)。銀行在而達(dá)科他州及特拉華州開設(shè)了分行， 以促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，并收購了大來信用證。花旗集團(tuán)在收購了舊金山忠實(shí)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄及信貸銀行后，成為美國最大的銀行控股公司。

　　1984年，約翰.雷德當(dāng)選為董事長(zhǎng)。

　　1985年，花旗銀行將客戶的私人計(jì)算機(jī)與其系統(tǒng)相連， 方便客戶直接辦理銀行業(yè)務(wù)。

　　1992年，花旗銀行成為美國最大的銀行。 它的名稱即意味著獨(dú)具創(chuàng)意的銀行業(yè)務(wù)。花旗集團(tuán)的分支機(jī)構(gòu)及辦事處遍及90多個(gè)國家，成為業(yè)務(wù)覆蓋面如此之廣的惟一一家國際性銀行。

　　1993年， 花旗銀行成為世界上最大的信用卡及消費(fèi)卡的發(fā)卡行和服務(wù)行。同年，花旗銀行兼并了80年代成立的數(shù)家儲(chǔ)蓄銀行， 貫以統(tǒng)一的名稱Citi Bank,FSB。

　　花旗銀行還推出其“風(fēng)險(xiǎn)之窗”管理模式，以國別、行業(yè)、產(chǎn)品及客戶為重點(diǎn)，從內(nèi)部評(píng)估及管理花旗集團(tuán)的總體風(fēng)險(xiǎn)。

　　1994年，花旗銀行在俄羅斯開辦了第一家外國獨(dú)資商業(yè)銀行。 花旗集團(tuán)恢復(fù)支付普通股股息，1991年，這一項(xiàng)業(yè)務(wù)曾暫時(shí)中斷。

　　1995年，花旗銀行慶祝其開辦消費(fèi)者銀行業(yè)務(wù)20周年。當(dāng)時(shí)， 銀行推出這項(xiàng)業(yè)務(wù)旨在全球范圍內(nèi)為消費(fèi)者提供銀行服務(wù)， 與消費(fèi)者建立紐帶關(guān)系。在北京，花旗銀行于45 年后再次來華開辦可提供全面服務(wù)的分行，并在越南和南非設(shè)立了分行。

　　1996年，花旗銀行在亞洲的信用卡發(fā)行量最大。 臺(tái)灣成為美國之外第一個(gè)發(fā)卡量超過百萬的地區(qū)。花旗銀行在集團(tuán)內(nèi)部開展優(yōu)質(zhì)服務(wù)計(jì)劃。

　　二、組織結(jié)構(gòu)和管理體系

　　花旗集團(tuán)是一全球性金融服務(wù)公司。截止1996年12月31日， 集團(tuán)在全世界擁有89400名雇員，在98個(gè)國家和地區(qū)約3200個(gè)網(wǎng)點(diǎn)為個(gè)人、企業(yè)、政府及金融機(jī)構(gòu)提供各類金融服務(wù)。

　　花旗集團(tuán)是一家美國銀行控股公司，1967 年根據(jù)特拉華州法律組成，現(xiàn)為其主要分支機(jī)構(gòu)花旗銀行的惟一股東。

　　花旗集團(tuán)受1956年《銀行控股公司法》約束， 接受聯(lián)邦儲(chǔ)蓄局的檢查。花旗銀行是聯(lián)邦儲(chǔ)蓄的會(huì)員行， 接受貨幣審計(jì)局的管理和檢查。

　　花旗集團(tuán)的業(yè)務(wù)主要有兩大范圍：環(huán)球消費(fèi)者業(yè)務(wù)以及環(huán)球企業(yè)銀行業(yè)務(wù)。環(huán)球消費(fèi)者業(yè)務(wù)為消費(fèi)者提供全球性的、全面的服務(wù)，下設(shè)分行和電子銀行、信用卡及消費(fèi)卡、以及私人銀行業(yè)務(wù)； 環(huán)球企業(yè)銀行業(yè)務(wù)為各公司、金融機(jī)構(gòu)、 政府以及全世界資本市場(chǎng)其他成員提供服務(wù)。

　　三、主要業(yè)務(wù)范圍

　　花旗銀行，作為惟一一家推行全球業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的銀行， 不單為遍及56個(gè)國家的5000萬消費(fèi)者提供服務(wù)，也在近100個(gè)國家為跨國、跨區(qū)及當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)客戶服務(wù)。除了花旗銀行， 沒有哪家金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和資源足以在如此之多的地方，應(yīng)付如此之多的需要。 花旗銀行已成為金融服務(wù)的世界品牌。花旗銀行的名稱即意味著服務(wù)， 不僅是滿足客戶的需要，更要比客戶預(yù)期的做得更好。 主要的業(yè)務(wù)范圍包括：

　　電子銀行業(yè)務(wù)。通過花旗銀行的計(jì)算機(jī)， 自動(dòng)柜員機(jī)或花旗電話銀行，在一年365天一天24小時(shí)內(nèi)都可得到安全而便捷的服務(wù)。

　　信用卡業(yè)務(wù)。世界范圍內(nèi)， 花旗銀行的信用卡客戶都可通過花旗銀行發(fā)行的信用卡， 或花旗銀行與其他知名機(jī)構(gòu)共同發(fā)行的信用卡滿足其消費(fèi)需求，并適應(yīng)其不同的財(cái)務(wù)狀況， 花旗銀行是全球最大的信用卡發(fā)行機(jī)構(gòu)。

　　私人銀行業(yè)務(wù)。花旗銀行在32 個(gè)國家中從事私人銀行業(yè)務(wù)的員工可透過銀行的人才、產(chǎn)品及策略網(wǎng)絡(luò)， 令客戶獲得全球投資組合的第一手資料，花旗銀行協(xié)助其尋求投資機(jī)會(huì)及識(shí)別投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　新興市場(chǎng)業(yè)務(wù)。花旗銀行在新興市場(chǎng)服務(wù)客戶接近100年，源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，并取得了長(zhǎng)足的發(fā)展。 因?yàn)榛ㄆ煦y行就像一家當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行一樣，持有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，了解當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，并擁有訓(xùn)練有素的當(dāng)?shù)毓蛦T，配合著跨區(qū)域性的優(yōu)勢(shì)向客戶提供世界水平的銀行服務(wù)， 這是花旗銀行與從不同的優(yōu)勢(shì)。

　　企業(yè)銀行業(yè)務(wù)。目前，花旗銀行在100多個(gè)國家與全球性、區(qū)域性和地方性公司客戶進(jìn)行著合作。 花旗銀行在世界各地的市場(chǎng)所涉及的深度和廣度是企業(yè)銀行業(yè)務(wù)的基石。無論是在國內(nèi)， 還是在世界任何地方，均可得到花旗銀行優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和專業(yè)的建議。

　　跨國公司業(yè)務(wù)。 花旗銀行同許多著名的跨國公司之間的成功合作，是基于花旗銀行數(shù)十年來所積累的銀行業(yè)關(guān)系和經(jīng)驗(yàn)。 這些公司大多希望向海外擴(kuò)展，特別是向新興市場(chǎng)擴(kuò)展， 因?yàn)槟抢锏南�費(fèi)者和商品市場(chǎng)欣欣向榮。

　　花旗銀行在世界各地的深遠(yuǎn)發(fā)展是最具

競(jìng)爭(zhēng)力的特點(diǎn)。就規(guī)模，產(chǎn)品，能力，產(chǎn)業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)而言， 花旗銀行都比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手領(lǐng)先一步。花旗銀行的目標(biāo)是將花旗銀行的產(chǎn)品和服務(wù)推向全世界。 簡(jiǎn)而言之， 花旗銀行全球獨(dú)一無二的網(wǎng)絡(luò)可隨時(shí)隨地為客戶提供其所需的服務(wù)。