霍侃

　　今年以來，針對銀行體系流動性持續(xù)偏多、貨幣信貸擴張壓力較大的問題，人民銀行搭配使用公開市場操作和存款準備金等對沖工具，加強宏觀調(diào)控。就這些宏觀調(diào)控措施對商業(yè)銀行帶來的影響，及商業(yè)銀行方面相應(yīng)的應(yīng)對措施等問題，本報專訪了北京銀行董事長閆冰竹。

　　《第一財經(jīng)日報》：今年，央行八次上調(diào)存款準備金率，五次加息，六次發(fā)行定向票據(jù)，這一系列緊縮性的宏觀調(diào)控措施對北京銀行帶來哪些影響？

　　閆冰竹：宏觀調(diào)控的確對銀行發(fā)展提出了嚴峻的考驗。首先宏觀調(diào)控會對銀行的資產(chǎn)質(zhì)量帶來直接影響，信貸緊縮可能導(dǎo)致資金鏈條中斷，投資波動可能造成不良貸款，風險增大，這些因素在都考驗

　　宏觀調(diào)控對銀行的經(jīng)營效益也會帶來直接影響，表現(xiàn)在可能降低商業(yè)銀行貸款增長速度，相應(yīng)減少利息收入，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行不良貸款增加，直接減少收益，還可能增加商業(yè)銀行的資金成本，減少可貸資金規(guī)模，也會減少銀行收益。

　　《第一財經(jīng)日報》：面對宏觀調(diào)控對銀行盈利能力帶來的挑戰(zhàn)，北京銀行如何應(yīng)對？

　　閆冰竹：北京銀行將以宏觀調(diào)控為契機，調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略、轉(zhuǎn)變盈利模式，提升核心競爭力。在經(jīng)營戰(zhàn)略方面，北京銀行要實現(xiàn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展、批發(fā)業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新型業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展，要順應(yīng)綜合化經(jīng)營趨勢，積極探索新的利潤增長點，提升新產(chǎn)品的研發(fā)能力和新業(yè)務(wù)的開拓、營銷、整合能力，最終提升綜合競爭能力。

　　與經(jīng)營戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)變相適應(yīng)，還應(yīng)該建立真正以資本充足約束為核心、以經(jīng)濟增加值(EVA)和風險調(diào)整后的資本收益率(RAROC)為核心的經(jīng)營業(yè)績評價體系，逐步形成以價值創(chuàng)造為導(dǎo)向的資源配置機制，使經(jīng)營行為更為審慎穩(wěn)健，注重建立長效機制和持續(xù)發(fā)展。

　　《第一財經(jīng)日報》：具體而言，北京銀行在業(yè)務(wù)模式上會有哪些調(diào)整？

　　閆冰竹：信貸業(yè)務(wù)要趨于收緊，調(diào)整和控制貸款節(jié)奏，加快限制行業(yè)貸款的退出步伐，嚴防不良貸款上升；貸款對象的選擇上趨于謹慎，對宏觀調(diào)控限制的行業(yè)和領(lǐng)域普遍提高信貸準入門檻，積極介入符合國家發(fā)展規(guī)劃的節(jié)能、環(huán)保、具有長期投資價值的項目；信貸管理模式的選擇上趨于集中，對涉及國家宏觀控制的行業(yè)和領(lǐng)域的增量貸款審批權(quán)向上集中，集中審批貸款權(quán)限和授信權(quán)限，實施審慎經(jīng)營。

　　此外，要著力建立全面、獨立、具有前瞻性的風險管理體系，完善風險定價機制。同時，還要強化資本的補充與管理機制，強化資本約束，使資本完全覆蓋風險，實現(xiàn)業(yè)務(wù)風險與收益的匹配和均衡，實現(xiàn)在嚴格資本約束下的理性增長。本報攝影記者/吳軍