本刊記者 于曉娜/文

　　進入4月，首批4家外資行內地法人銀行注冊手續均已獲批。這意味著外資行的轉制手續已經辦妥，接下來便是萬眾矚目的人民幣零售業務的獲批。

　　“3月底的時候，全國工商管理局曾集中在上海開會，著重討論如何配合外資行的轉制工作，結果是給外資行開了很大的綠燈，即一旦外資行內地分行的總行拿到工商執照之后，幾乎第二天，所有的分行都可以拿到執照，這是很厲害的。”東亞銀行中國執行董事兼行長余學強透露。

　　余表示，轉制成功之后，外資行便會拿著到手的工商執照向

銀監會申請普通居民的人民幣個人業務牌照。4月23日，匯豐、花旗、渣打、東亞四家在華轉制外資法人銀行均獲得監管部門確認，從即日起向本地居民提供全面人民幣服務。

　　客戶分層

　　“一元開戶”似乎成了外資行是否“親民”的象征。

　　然而，在喧嘩之后，首批獲準開業的四家外資行，匯豐、花旗、東亞和渣打，近期卻不約而同地就此做出了各自不同的“釋義”。

　　花旗選擇的是典型的“高端路線”，這與其在全球樹立的一貫形象相符。此前，花旗中國董事長施瑞德曾表示，由于內地網點規模較少，因此不設開戶門檻是不現實的。據悉，花旗首試的開戶門檻是一萬美元等值人民幣，若低于此標準，則每月收取50元人民幣的管理費。

　　匯豐中國更甚，該行宣稱，該行的非卓越

理財賬戶，每月日均余額超過10萬人民幣或等值外幣，可免收管理費，若低于此標準，則每月收取管理費150元。其卓越理財賬戶的門檻更高，每月日均余額超過50萬人民幣或等值外幣，方免收管理費，否則要收取每月300元的服務費。

　　相比之下，渣打中國的“創智理財”和“優先理財”兩個品牌，其開戶門檻分別為1萬美元和10萬美元或等值人民幣，賬戶日均余額若未“達標”，則每季度收取200元和250元的賬戶管理費。

　　到目前為止，真正能夠讓中國老百姓“一元開戶”的外資行，或許只有東亞一家。余學強告訴本刊，東亞中國的客戶將分為三塊，即普通客戶、至尊客戶和顯卓客戶。其中，普通客戶目前不設開戶門檻，也就是說，一塊錢開戶的可能性是存在的。而至尊客戶和顯卓客戶的開戶門檻分別是10萬和20萬人民幣及等值外幣。

　　此外，該行還在籌備私人銀行客戶，從客戶定位來看，這是真正的“高端客戶”。“私人銀行客戶的概念就不僅僅是50萬開戶的概念了，提供的是真正貼身的服務，跟香港完全一樣。”余學強說，如果客戶的資金量足夠大的話，比如300萬美元以上，就可以單獨為其量身定做一個產品出來。

　　對中低端客戶來說，這樣的服務是可望不可及的。但相對來說，外資行的服務應該會“貼身”很多，這也是外資行內地攻堅戰的利器之一。

　　舉例而言，余學強告訴記者，在東亞中國，20萬的客戶就可以享受專業人士提供的投資咨詢，“我們有一個客戶服務中心，每個客戶經理負責一定數量的客戶，比如50個。”

　　外資行“高高在上”的形象對其業務的開展可謂有利有弊。

　　對花旗、匯豐等走高端的外資行來說，近乎不近人情的高門檻某種程度上更容易吸引那些真正高端的大客戶，同時竭力吸引廣大的中產階級。

　　而對渣打、東亞等高中低兼收的外資行來說，反而更希望有更多的客戶去開戶，渣打中國行政總裁曾璇說，“最怕人不夠多”，而東亞余學強也告訴本刊，他們希望先增加客戶基礎，然后再逐步培養客戶。有的客戶，即便目前還不是高端客戶，但未來很可能變成高端客戶。

　　事實上，即便如東亞中國，長遠來看，收費也是必然趨勢。“一元開戶以及不設門檻，只是推廣期內的事，”余學強告訴記者，而且普通客戶和富有客戶的分層，今后還要深化。

　　“香港的起點是50萬港幣，50萬不高，現在國內也有很多是50萬、30萬，但因為我們是推廣期，所以定20萬，以后肯定會再提高，這要根據經營的效果來看。”但推廣期究竟多長，余學強稱，現在還不能決定，要看競爭對手的市場策略以及初期客戶基礎的狀況。

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