FN記者 周萃

　　4月2日，首批本地注冊的外資法人銀行——匯豐、渣打、花旗、東亞4家銀行在中國內地的100多家網點正式同時開業。外資銀行搶攤中國市場的大幕由此拉開。

　　是“鯰魚”還是“狼”？當下，外資銀行與中資銀行一樣，享有相同的“國民待遇”，這將如何改變我國銀行業現有的格局？影響業已形成的金融生態環境？對未來的展望、更有對中資銀行前景的擔憂，已然成為近一段時期以來金融界高度關注的話題。

　　能讓中資銀行先松一口氣的是，市場各方均認為，短期內市場格局將不會大變。盡管外資銀行在管理、技術、產品等方面具有明顯優勢，然而在渠道資源和客戶資源方面顯然難與中資銀行抗衡。眾所周知，中資銀行在本土具有網點多、熟悉本地業務、客戶資源豐富的特點，在發展業務的方式上也比外資銀行更有優勢。目前，首批轉制法人銀行的外資銀行中，匯豐、渣打、花旗、東亞擁有的本地網點分別為35、23、16和32家，四者相加超過100家網點，從網點資源來看，根本無法與中資銀行在全國星羅棋布的網點相比。從電子渠道考慮，外資銀行的網上銀行發育仍處于較低階段，缺乏成規模的客戶群，因此短期內也難有大作為。

　　就客戶資源而言，短期內境內居民也很難對外資銀行形成充分的“信任認知”。業內專家認為，外資銀行從進入一個國家的市場到被這個國家的居民所接受，通常需要5年至8年時間。按此推論，境內居民對外資銀行從“接觸”到“接受”，將會經歷一個漫長的“觀望期”。

　　然而，發令槍既已打響，一場激烈的角力之爭必然隨之上演。近期，幾家外資銀行雄心勃勃的展業計劃讓人清楚地嗅到了競爭的“火辣”味道。花旗在華法人銀行開業儀式上，其董事長施瑞德以“在重要市場中所取得的最重大發展之一”評價花旗在華成立本地法人銀行一事。他表示，2007年花旗的網點將從16家增加至30家。

　　“我們目前擁有35個網點，其中包括14家分行、21家支行，是內地分行網絡最大的外資銀行。今年我們希望增設大約30個新網點。”匯豐銀行(中國)董事長鄭海泉稱。

　　渣打銀行(中國)行政總裁曾瞡璇則表示，在監管機構驗收并確認的前提下，渣打將計劃把內地的分、支行數目在年內增加到40家。目前，渣打在內地14個城市已經擁有22家分支機構。

　　“東亞銀行的目標是到2010年在內地開設100家營業網點。”東亞銀行(中國)副董事長陳棋昌稱。

　　面對外資銀行的摩拳擦掌、躍躍欲試，中資銀行該如何“接招”？有分析指出，外資銀行在國內零售市場上最看重的將是三項業務：房貸、理財業務和

銀行卡，而這三項業務的展業對象仍將指向高端客戶。《2006年全球財富報告》估計中國擁有100萬美元以上資產的個人達到32萬人，財富總額為1.59萬億美元，人均財富為500萬美元。這一階層需要個性化和高私密性的財務咨詢、規劃等服務，他們對于外資銀行的高端個人銀行服務的認知和接受度較高。外資銀行憑借在風險控制和資金運作能力上的核心競爭力，將重點放在高端客戶上，從而占據了整個金融鏈的高端。另外從目前看，外資銀行的策略也不止僅定位在高端客戶上，大量的中端客戶也是他們爭奪的對象。

　　應對外資銀行的“上游攻略”，中資銀行必須加快向高端市場挺進的步伐。所幸，近期中資銀行頻頻在這些方面有積極動作。中國銀行日前宣布在內地開展私人銀行業務，緊接著北京私人銀行就應聲開業。針對高端客戶，工商銀行年初全面升級了“理財金賬戶”業務，并計劃在未來三年內在全國新建1000家貴賓理財中心。交通銀行、招商銀行、民生銀行等也都紛紛加快了網點鋪設，整個貴賓理財業務擴展均呈現提速狀態。

　　加固技術“軟肋”，也是中資銀行的當務之急。貸款是中資銀行居于核心地位的資產業務，然而直到目前，

商業銀行仍然沒有完全掌握這項技術。現在貸款利率的浮動幅度已經放開，但各家銀行的利率水平基本上趨同，差異不大。外資銀行全面介入后，靈活的定價優勢將使他們在業務開展中對客戶具備極強的吸引力。

　　內外資銀行正面交鋒，人才“暗戰”也必將提速。有消息稱，為了將心儀的人才招入麾下，部分外資銀行甚至會開出超過100萬元人民幣的年薪。未來，隨業務快速擴張，外資銀行對人才的需求量將會更為巨大。根據花旗和匯豐透露的最新信息，前者今年將在中國增加1000多名員工，后者則將在今明兩年增加人手1000名。如何應對外資銀行的“挖角”攻勢，顯然不僅要實行更為靈活的薪酬制度，同時也應不斷完善內部管理、治理結構、激勵機制等，真正做到以情感留人、以事業留人。

　　外資銀行全面轉為法人銀行，“狼”真的來了，但是中資銀行也不一定是“羊”。謀略得當，中資銀行也可以成為一群強健的狼。