隨著外資銀行“本地注冊”的步伐不斷加快，中國銀行業獨享高端理財市場的幸福時光也行將結束

　　外資銀行覬覦中國高端理財市場

　　◎文／卓越

　　爭奪高端客戶已經成為中外銀行下一步競爭的焦點。至少目前的現狀如果中資銀行不引起重視將是這樣。

　　外資銀行籌備設立法人銀行

　　9家外資銀行已獲準將境內分行改制籌建為法人銀行，按外資銀行“本地注冊”分兩步走的原則，這9家外資銀行目前正在進行籌備工作，爭取盡早完成設立法人銀行。記者25日就最新進展動向，分別采訪了這9家外資銀行。

　　恒生銀行將以人民幣50億元作為法人銀行的注冊資本，預計至2007年在內地的總投資將超過67億元人民幣，并計劃到2010年內地網點總數增至50個。2007年上半年成立內地外資法人銀行后，將在上海設立總部。渣打已展開與轉制有關的一系列工作。轉制后的新本地法人銀行將注冊為渣打銀行(中國)有限公司，以取代現有的中國分行，可望在2007年推出私人銀行業務。

　　花旗、荷銀、匯豐等外資銀行，也在做著類似的準備方案。花旗稱，目前該行正按照

　　東亞內地法人銀行籌備工作組負責人孫敏杰告訴記者，由于“本地注冊”改制牽涉較多法律、財會以及內務方面等內容，必須完全符合法人監管體系的條件，因此工作量較大，近期該籌備組一直在加班運作。他還表示，東亞本地法人銀行的注冊資本，將在合并資本金的基礎上追加。

　　日本瑞穗實業銀行、日本三菱東京日聯銀行以及新加坡星展銀行相對低調，對于記者的采訪，均表示目前難以有更多的信息和解釋，待本地法人銀行有實質性舉措后再向媒體披露。

　　中資行優質客戶流失的危險

　　日前，零點研究咨詢集團最新公布了《2006年金融服務指數研究報告》。報告顯示，目前金融業的服務質量總體還處于中等偏低水平，銀行服務滿意度為71.5分(滿分為100)。四大國有商業銀行的服務水平尤其偏低，中資銀行面臨優質客戶流失的危險。

　　據介紹，該項調查在北京、上海、廣州、武漢、成都、沈陽、西安、大連、廈門、濟南10個城市進行，共訪問了4919名銀行實際用戶和1316名壽險實際用戶。調查顯示，目前對我國銀行服務滿意度較高的“愉悅人群”主要是51-60歲、低學歷、低收入的客戶，而處于26-35歲“黃金年齡”、高學歷、高收入的優質客戶卻不甚滿意。更重要的是，優質客戶(高學歷、高收入)的動搖性更高，他們未來將轉換現有銀行的比例接近七成。

　　零點警示，據麥肯錫管理咨詢公司考察，國內的外資銀行如瑞銀集團、匯豐銀行和渣打銀行等，早已圈定中國的優質客戶開展富裕銀行業務。隨著我國銀行業的全面開放，中資銀行如果再不抓緊提升產品服務水平，那么無疑將把最有價值的優質客戶推向對手的懷抱。

　　在中資銀行服務的各項指標中，“快速”得分很低，為69.06。本次調查中，四大國有銀行在快速性方面的表現落后于其他股份制銀行。零點分析認為，排隊等候時間過長是導致公眾認為銀行服務快速性差的最主要原因。

　　在銀行的事前知情服務中，提前告知可能的費用變更、提前告知章程變更和詳細告知促銷條件等方面，中資銀行的表現也不盡如人意。特別是對于“信用卡促銷條件說明”，消費者意見較大。調查還顯示，四大國有銀行在知情服務各方面的表現普遍不及其他股份制銀行。

　　高端客戶的占比在中資行中還不高

　　交通銀行副行長錢文揮日前說，事實上，高端客戶目前在國內銀行客戶中的占比還不算高，但我們在這方面已經邁出了重要一步，在為高端客戶服務的產品、渠道、平臺、人才等各個方面進行規劃并著手實施。

　　記者了解到的情況是目前國內有工商銀行、交通銀行等推出了面向高端客戶的專屬品牌——如8n財富管理中心、“沃德財富”等，正在全國主要城市積極布點，并在系統和技術上做了提升，同時在專門為高端客戶服務的

　　錢文揮說，目前，交行正在實施客戶結構調整的三年規劃，希望能夠借此奠定一個穩固的基礎與外資銀行競爭，提升中高端客戶的收入貢獻。　　

　　交行當然希望與外資銀行在高端客戶競爭方面能有一爭，但我們認為，服務高端客戶不能以降低對大眾客戶水準為代價。交行實施的客戶分類方案，并不僅僅面對高端客戶，也面向中端和更廣大的大眾客戶，并在渠道建設、客戶分流和機具建設方面投入了很大資源。我們的愿望是各類客戶業務能齊頭并進。

　　至于面對競爭最應該做的事情，錢文揮認為，改革和創新是銀行發展的不竭動力，對于交行來說，尤其在深化股份制改革的階段性工作完成后，創新就成了未來發展的重要內容。創新包括機制創新、產品創新和服務創新。從某種程度上看，機制創新比單純的產品創新更具有價值，因為機制創新帶來的是整個機體的活力，有了好機制就能引進好的人才，為客戶提供好的產品。

　　預則立，不預則廢。現在國內銀行從業人員還抱著一種沒落滿清皇帝的思維，主觀認為我的服務是帶有權力色彩的。接受也得接受，不接受就沒有其他選擇。筆者認為，國內銀行應該從細節入手，把每一個細節做到客戶心中，做出中國特色。在已經建立好的服務網絡之上，讓服務更具有特色，更具有人情味。