昨天，中國銀監會的一紙批文，使得匯豐、渣打、東亞、花旗4家外資法人銀行的開業進入倒計時。這是我國加入世貿組織5年過渡期后，銀行業真正全面開放的一個標志。擁有法人身份，外資銀行將被允許全面經營外匯和人民幣業務，與中資銀行同臺競技。其間的意義究竟有哪些，昨晚，筆者采訪了有關經濟專家。

　　4只領頭羊：金融中心建設有望獲“羊群效應”

　　昨天獲準開業的4家外資銀行同時宣布，其法人銀行總部設在上海。不僅如此，中國銀監會有關負責人披露，目前獲批改制籌建的另外8家外資銀行中，絕大多數也將在上海注冊法人銀行總部。這預示著，在新一輪開放中，上海將成為外資銀行在華總部的集聚中心，對上海國際金融中心建設具有不同尋常的意義。

　　復旦大學中國經濟研究中心主任張軍認為，4家外資銀行無一例外地將上海作為法人銀行總部所在地，顯示出對上海打造國際金融中心的充分信心，同時也將給上海的發展注入新活力。這4家在業內具有高知名度的商業銀行“領頭羊”，將對其他打算全面進入中國金融業的外資銀行產生強大的“羊群效應”。目前，在滬的外資銀行資產總額占在華外資銀行資產總額的比重已超過五成。

　　上海財經大學金融學院教授金德環也認為，上海金融市場環境的完善、資本市場要素的集聚，必將吸引越來越多的外資銀行安家落戶。當然，建設國際金融中心，不能簡單地追求一個規模效應，更要重視外資銀行的質量，不是所有的“外資”都意味著先進，求好比求多更具有現實意義。

　　服務更優良：同臺競技提升行業整體

　　外資法人銀行的獲準開業，與中資銀行站在了同一起跑線上，這對國內銀行業來說，意味著什么？

　　一直以來，國內居民個人的人民幣業務在中資銀行中占有絕大多數的市場份額。如今，當擁有雄厚資本實力、先進服務理念和管理運作經驗的外資銀行開始逐步擠入這個市場，欲分一杯羹時，中資銀行面臨的挑戰和競爭壓力，是不言而喻的。

　　壓力未必是壞事。　　金德環認為，外資銀行參與競爭，將倒逼中資銀行修煉內功，改善其管理模式、治理結構、信貸決策等，進一步提升經營效率，改善服務水平。可以相信，借鑒外資銀行的先進管理經驗和服務理念，國內銀行業的整體競爭力將會有較大程度的提升。金德環還認為，對于外資銀行的競爭，中資銀行不必恐慌，畢竟中資銀行仍然具有外資銀行無法復制的優勢，那就是地緣文化以及龐大的銀行網點，在一段時期內仍擁有足夠的能力來應對競爭。

　　

理財更方便：金融服務創新趨于活躍

　　中外資銀行同臺競技，不僅會帶來銀行服務質量的提升，還會加快新產品的推出和業務創新的涌現，從而進一步豐富和完善國內理財市場。

　　在金德環看來，外資銀行具有較強的產品開發能力，在產品創新上一直走在中資銀行前面。可以預見的是，隨著政策條件的不斷放開，外資銀行還可以將其在國外市場經營的業務，復制到我國。

　　事實上，三年來，上海外資銀行為滿足客戶日益高漲的資金管理和保值增值的需求，已經推出了各種類型的外匯結構性投資產品；外幣理財品種已從與

匯率、利率掛鉤，發展到與股票指數、商品指數、債券等多種市場標的掛鉤；外幣

理財產品逐漸呈現多樣性和異質性，中間業務類產品、個人金融類產品、網上業務產品等方面的創新也非常活躍。獲準開設法人銀行后，這些外資銀行必將進一步激發創新的積極性；中資銀行也會根據各自的定位，不斷豐富理財產品、強化服務質量。可以預期，國內理財市場將隨著銀行業這一開放時代的到來而更加誘人。產品更豐富、理財更方便、服務更優良———得實惠的當然是廣大市民。