□晨報記者李強實習生盛蓉

　　最有希望首批獲取法人銀行執照的幾家外資銀行正在加速備戰本地業務，出人意料的是，并不被看好的車貸業務也被他們納入未來的主攻方向。曾因壞賬率居高不下而幾陷停滯狀態的車貸業務，有望因外資銀行的介入重煥生機。

　　深發展成車貸盈利樣板

　　去年底以來，銀行的車貸業務漸露復蘇跡象，在上海，為了盡快拯救已跌入谷底的車貸業務，有些中資銀行甚至提出車貸利率可打九折的方案。而渣打等外資銀行則表示，一旦獲批本地居民普通人民幣業務，以車貸為代表的消費類貸款肯定是他們今后業務主攻方向之一。一些銀行加大車貸拓展力度，一方面源自房貸等業務受到宏觀調控政策的打壓，另一方面也是受到少數同行與汽車金融公司贏利的刺激。

　　以滬上深發展銀行為例，當多數中資銀行主動壓縮車貸發放指標的時候，該行卻在上海率先組建了專門的汽車融資中心，并成功對車貸逾期風險管控系統進行了改良。截至2006年末，深發展已為近200家汽車經銷商融資200多億元人民幣，融資筆數超過10000筆，僅發生一筆不良貸款，金額不到200萬元。

　　數據顯示：2002年到2006年，深發展汽車融資中心累計發放車貸13億元，而貸款不良率始終控制在1%以內。深發展的經驗引起了其他同行的重視。

　　“我們最看重客戶本身的工作和信譽考評。”一位滬上外資銀行的副行長表示，今后做車貸業務時，關鍵要在客戶的資信調查上下足功夫。

　　部分滬上外資銀行認為，

汽車消費貸款如果可以合理控制壞賬風險，將是一項回收率高、收益較高的業務，因此，沒有理由不去嘗試。事實上，一些在車貸經營上具有豐富經驗的港資銀行、美資銀行早在幾年前就已經對內地的汽車貸款市場做過專門的調研，當時他們發現汽車作為流動性強的抵押物，風險防范需要全程監控，為此，銀行需要得到交通管理等部門的配合，所需投入的人力財力成本較高。

　　目前，一些外資銀行在招兵買馬的時候，已有意識地儲備有做車貸經驗的員工，另外還在汽車經銷商等方面儲備資源、引進和籌建車貸審核系統等。一些銀行還設想日后與外資汽車金融機構開展合作，共同開發汽車貸款。

　　一位外資銀行人士透露，他們正在研討比較靈活的利率政策。今后在中資銀行難以獲得車貸，或許在外資銀行能夠獲得。但其利率可能普遍偏高，消費者在享受專業服務的同時，也必須付出相對多的利息。

　　將面臨汽車金融公司的競爭

　　不過，重新殺入車貸市場的中資銀行以及躍躍欲試的外資銀行，未來將不可避免地遭遇汽車金融公司的強力競爭。

　　目前，僅上汽

通用汽車金融公司一家的車貸余額就超過50億元，而且，貸款增長率保持在50%以上。據汽車經銷商粗略估算，當前貸款

購車的消費者中八成以上是汽車金融公司的客戶。目前，國內多數車商均已擁有了自己的汽車金融公司，車商、經銷商、汽車金融公司間資本與利益互相滲透，對車貸市場的控制力非常強。

　　目前，僅上汽通用汽車金融公司一家的車貸余額就超過50億元，而且，貸款增長率保持在50%以上。據汽車經銷商粗略估算，當前貸款購車的消費者中八成以上是汽車金融公司的客戶。目前，國內多數車商均已擁有了自己的汽車金融公司，車商、經銷商、汽車金融公司間資本與利益互相滲透，對車貸市場的控制力非常強。