外資銀行加速中國(guó)布局

　　張若斌

　　2006年12月11日到2007年 1月11日，中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外資全面開放的第一個(gè)月內(nèi)，包括匯豐銀行、渣打銀行、東亞銀行、花旗銀行、星展銀行等多家外資銀行在中國(guó)內(nèi)地增設(shè)了營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。顯然，隨著外資法人銀行成立在即，外資銀行正加速在華布局的進(jìn)程，他們或者增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，或者參股中資銀行。而在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上，高端路線與“親民”路線各有側(cè)重；在人才儲(chǔ)備上，則是“扎堆”搶奪本土化人才……那么，這股來(lái)自外資銀行的洶涌浪潮會(huì)給中國(guó)金融業(yè)帶來(lái)怎樣的沖擊呢？

　　參股VS設(shè)點(diǎn)

　　“是加速布點(diǎn)，還是參股中資銀行？”這是擺在花旗集團(tuán)中國(guó)區(qū)總裁施瑞德面前的一個(gè)兩難選擇。

　　在成功競(jìng)得廣東發(fā)展銀行股份后，花旗銀行在內(nèi)地市場(chǎng)將呈現(xiàn)“三駕馬車”的布局———自身網(wǎng)點(diǎn)、廣發(fā)行以及浦東發(fā)展銀行。業(yè)內(nèi)人士表示，如何平衡上述三方關(guān)系，將是擺在花旗銀行面前的一個(gè)難題。隨著《外資銀行管理?xiàng)l例》的實(shí)施，花旗銀行在內(nèi)地網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)、產(chǎn)品拓展等方面，將進(jìn)入一個(gè)全新時(shí)期�；ㄆ旒瘓F(tuán)中國(guó)區(qū)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)總裁李亞文表示，花旗銀行將在法規(guī)規(guī)定的范圍，推出更廣泛的服務(wù)，如人民幣存款、貸款、發(fā)行信用卡等。通過(guò)增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、引入成熟產(chǎn)品等，花旗銀行將明顯加大在零售銀行業(yè)務(wù)方面的投入。

　　1月10日，花旗銀行宣布將在杭州開設(shè)一家新的分行，作為花旗銀行在華布點(diǎn)的第7家分行。杭州分行除開展一般銀行服務(wù)外，還將推出花旗銀行旗下的一個(gè)高端財(cái)富管理品牌———貴賓理財(cái)CitiGold，提供量身定制的產(chǎn)品與服務(wù)，以幫助高端客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理的目標(biāo)。此外，新分行還計(jì)劃向企業(yè)客戶提供針對(duì)其需求而設(shè)計(jì)的金融解決方案，如現(xiàn)金管理、電子銀行、企業(yè)結(jié)構(gòu)融資及行業(yè)研究與分析服務(wù)。

　　花旗銀行在中國(guó)內(nèi)地的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)依然稀少，目前擁有6家企業(yè)銀行分行，分別位于北京、上海、廣州、深圳、天津和成都，另有13家消費(fèi)銀行網(wǎng)點(diǎn)分布在上海、北京、天津、廣州和深圳，廈門設(shè)有代表處。但是，比起內(nèi)地資產(chǎn)規(guī)模最大的中資銀行———工商銀行全國(guó)的18000家網(wǎng)點(diǎn)，無(wú)疑是九牛一毛。

　　面對(duì)中資銀行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，李亞文表示，花旗銀行必須發(fā)揮其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，并推出具有明顯優(yōu)越性的產(chǎn)品和服務(wù)，才能在競(jìng)爭(zhēng)中處于領(lǐng)先地位。而在費(fèi)盡九牛二虎之力后，花旗銀行終于將廣發(fā)行納入懷中，這也將給花旗銀行帶來(lái)拓展內(nèi)地市場(chǎng)的新路徑。按照廣發(fā)行與花旗集團(tuán)簽署的技術(shù)合作與協(xié)助協(xié)議，花旗集團(tuán)將向廣發(fā)行提供風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)控制、信息技術(shù)、內(nèi)部控制、公司治理、資產(chǎn)負(fù)債表管理、人力資源管理和金融授信等八個(gè)方面的支持和協(xié)助。成功拿下廣發(fā)行，也使得花旗在中國(guó)內(nèi)地的影響大大擴(kuò)展，花旗銀行的網(wǎng)點(diǎn)資源、客戶資源都將有實(shí)質(zhì)的增長(zhǎng)。過(guò)去受限于網(wǎng)點(diǎn)不足、人民幣資金來(lái)源不足，而無(wú)法大規(guī)模開展個(gè)人零售金融業(yè)務(wù)等問題，或許都將一一得到解決。

　　“由此可見，花旗銀行將對(duì)廣發(fā)行進(jìn)行全方位的改造和升級(jí)，投入的力度以及持續(xù)時(shí)間，或許是外資銀行入股中資銀行以來(lái)最大的一次。”有銀行業(yè)分析師這樣認(rèn)為。但是，由于有關(guān)政策的限制，花旗銀行現(xiàn)在無(wú)法獲得絕對(duì)控股權(quán)，但未來(lái)政策如果有所調(diào)整，花旗銀行很可能擁有絕對(duì)控股權(quán)，這也是其改造廣發(fā)行力度較大的一個(gè)原因。

　　浦發(fā)銀行方面，花旗銀行則更是面臨“進(jìn)退兩難”的局面。目前，隨著浦發(fā)銀行60億元增發(fā)的完成，花旗持股比例已經(jīng)被稀釋至3.57%。如此低的股權(quán)比例，決定了花旗銀行目前不可能提供類似匯豐銀行對(duì)交通銀行的支持。有業(yè)內(nèi)專家表示，雖然花旗銀行很希望繼續(xù)增持浦發(fā)的股份，但浦發(fā)銀行擔(dān)心花旗銀行將其內(nèi)地伙伴的重心轉(zhuǎn)移至廣發(fā)行，而對(duì)浦發(fā)銀行的支持力度無(wú)法達(dá)到戰(zhàn)略投資者的層面。故此，花旗銀行增持浦發(fā)銀行股份至今未有定論。

　　和花旗在參股問題上的積極態(tài)度不同，匯豐銀行目前把主要精力放在發(fā)展自身網(wǎng)點(diǎn)，目前已經(jīng)成為在中國(guó)內(nèi)地?fù)碛凶疃喾中芯W(wǎng)點(diǎn)的外資銀行。2001年12月，匯豐銀行成為第一家入股上海銀行8%少數(shù)股權(quán)的外資商業(yè)銀行；2002年10月，匯豐銀行購(gòu)入中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司10%的股權(quán)；2004年8月，匯豐銀行收購(gòu)交通銀行19.9%股權(quán)。2004年11月26日，時(shí)任匯豐集團(tuán)主席的龐約翰明確表示，“匯豐今后不再入股中資商業(yè)銀行，匯豐入股中資商業(yè)銀行的動(dòng)作將止步于交行，匯豐在中國(guó)的投資業(yè)務(wù)將不會(huì)再在參股中國(guó)的商業(yè)銀行方面有所動(dòng)作�！�

　　高端VS親民

　　1月11日，東亞銀行上海分行靜安支行開業(yè)，這使得東亞銀行在內(nèi)地的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)增加到31個(gè)，這一數(shù)量在外資銀行中僅次于匯豐銀行。東亞銀行董事、副行政總裁陳棋昌向記者表示，靜安支行主要服務(wù)對(duì)象為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和高收入人士，除可經(jīng)營(yíng)全面外匯業(yè)務(wù)外，亦同時(shí)為外國(guó)人士及港澳居民、內(nèi)地居民、外資企業(yè)和內(nèi)地企業(yè)提供人民幣服務(wù)。不過(guò)，在當(dāng)前階段，該行暫時(shí)只為內(nèi)地居民提供不少于100萬(wàn)元的人民幣定存業(yè)務(wù)。截至目前，該業(yè)務(wù)發(fā)展良好，在全面開放后的短時(shí)間內(nèi)，已發(fā)生數(shù)十筆百萬(wàn)元以上定存業(yè)務(wù)。

　　談及轉(zhuǎn)制后的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，會(huì)否專做高端客戶，或者會(huì)為小客戶設(shè)定門檻等，陳棋昌表示，本地注冊(cè)后，東亞銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍將與中資銀行一致，包括提供各種存貸款服務(wù)，發(fā)借記卡、信用卡，做理財(cái)?shù)�，這些業(yè)務(wù)拓展會(huì)有一個(gè)先后順序，不會(huì)一下子全面鋪開。但東亞銀行并不會(huì)因?yàn)闃I(yè)務(wù)發(fā)展需要而將小客戶拒之門外，而是可以進(jìn)行分層服務(wù)，比如高端客戶進(jìn)入理財(cái)專區(qū)、普通客戶在柜臺(tái)辦理等。“即使存1元錢我們都?xì)g迎，任何一個(gè)小客戶都可能成長(zhǎng)為未來(lái)的高端客戶。”陳棋昌稱，在東亞銀行辦業(yè)務(wù)沒有門檻，收費(fèi)則與中資銀行相差不大。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，東亞銀行此舉其實(shí)是貫徹了它在香港做“市民銀行”的理念。全面開放后，不同的外資銀行應(yīng)會(huì)有不同的經(jīng)營(yíng)方式，花旗銀行、德意志銀行等做高端客戶的意識(shí)就比較明顯，例如通過(guò)賬戶管理要求，將非目標(biāo)客戶婉拒門外，而東亞銀行顯然更在意塑造一個(gè)“親民形象”。

　　北京師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院金融系主任賀力平博士指出：“20%的客戶提供了80%的利潤(rùn)，這是外資銀行開展零售業(yè)務(wù)的法則之一。盡管沒有相關(guān)的確切統(tǒng)計(jì)，但基本的判斷是，小額客戶的單筆業(yè)務(wù)利潤(rùn)含量很低，高端客戶單筆利潤(rùn)含量很高，兩者間差距相當(dāng)明顯。”例如，匯豐銀行在宣傳單上明確寫道：如同一客戶號(hào)碼下的所有賬戶月平均總余額低于人民幣1.6萬(wàn)元或等值外幣，將收取每月55元人民幣或等值外幣的服務(wù)費(fèi)；如外幣活期賬戶連續(xù)24個(gè)月無(wú)支賬，將每半年收取165元人民幣或等值外幣的睡眠賬戶費(fèi)；如開戶后3個(gè)月內(nèi)結(jié)束賬戶，則一次性收取410元人民幣或等值外幣。渣打銀行開設(shè)的“創(chuàng)智理財(cái)”賬戶，若不足1萬(wàn)美元，則每3個(gè)月要收取150元服務(wù)費(fèi)�；ㄆ煦y行每月綜合賬戶總額日均余額低于1萬(wàn)美元或等值外幣，則要繳納每月50元人民幣的賬戶管理費(fèi)；貴賓客戶不足5萬(wàn)美元的，要繳納每月100元人民幣賬戶管理費(fèi)。

　　布局VS贏利

　　1月10日，央行上�？偛堪l(fā)布《2006年上海市貨幣信貸運(yùn)行報(bào)告》，報(bào)告稱，在滬外資金融機(jī)構(gòu)存貸款總量擴(kuò)張迅速，市場(chǎng)份額上升較快。截至2006年末，上海市外資金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款存量已占全市份額的14.2%，比年初上升2.3個(gè)百分點(diǎn)。其中，外資金融機(jī)構(gòu)新增的人民幣貸款占全市人民幣貸款增量的29.3%，較2005年上升15.8個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，外資銀行的利潤(rùn)增長(zhǎng)率也明顯超過(guò)中資銀行。根據(jù)上海銀監(jiān)局發(fā)布的統(tǒng)計(jì)信息披露稿顯示，2006年上半年，外資銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)13.4億元，同比增長(zhǎng)13.7%，這一增長(zhǎng)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)同期在滬國(guó)有商業(yè)銀行的2.2%和股份制商業(yè)銀行的10.2%的增長(zhǎng)率。

　　為什么在營(yíng)業(yè)受限的情況下，外資銀行的盈利能力如此之強(qiáng)呢？銀監(jiān)會(huì)副主席唐雙寧認(rèn)為，外資銀行的利潤(rùn)生成和盈利模式比較先進(jìn)，新產(chǎn)品、新服務(wù)和新技術(shù)的出現(xiàn)，使得商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展，因而利潤(rùn)成倍增長(zhǎng)，成本大幅下降，這和中資銀行依靠傳統(tǒng)利差業(yè)務(wù)維持利潤(rùn)的狀況截然不同。

　　比如，目前在市場(chǎng)上風(fēng)靡的中資銀行

理財(cái)產(chǎn)品大多采用這樣的做法：中資商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，與外資銀行簽訂合作協(xié)議，將募集資金交由外資銀行運(yùn)作獲取收益。法國(guó)巴黎銀行、法國(guó)興業(yè)銀行、德意志銀行和摩根大通等都是以中資銀行作為自己的客戶，向其批量兜售外匯理財(cái)產(chǎn)品。統(tǒng)計(jì)顯示，2006年1-9月，工、農(nóng)、中、建、交五大商業(yè)銀行的債券融出總筆數(shù)為24253筆，融入總筆數(shù)為853筆。外資銀行同期融入總筆數(shù)為3282筆，占中資銀行融出總筆數(shù)的14%，中資銀行無(wú)疑是外資銀行最大的資金“奶�！薄�

　　業(yè)內(nèi)人士透露，一個(gè)外匯理財(cái)產(chǎn)品是由幾個(gè)期權(quán)、幾個(gè)互換構(gòu)成的。外資銀行來(lái)做，產(chǎn)品的收益率理論上可以達(dá)到6%；中資銀行自己進(jìn)行組合，只能達(dá)到4%。而外資銀行如果肯給中資銀行5.5%的收益率，那么對(duì)于中資銀行來(lái)說(shuō)，可以坐收1.5個(gè)百分點(diǎn)的利潤(rùn)。但是，外資銀行賺取的利潤(rùn)肯定在4個(gè)百分點(diǎn)以上。

　　有分析師認(rèn)為，在通信技術(shù)發(fā)達(dá)的今天，銀行營(yíng)業(yè)能力已經(jīng)不能僅用網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量來(lái)衡量。網(wǎng)上銀行僅靠投入少量資金、設(shè)備、人力，就可以將銀行業(yè)務(wù)拓展到更大的地域范圍，同時(shí)還可以降低交易成本。相比較而言，傳統(tǒng)銀行拓展業(yè)務(wù)依靠簡(jiǎn)單地增設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，需要大量的土地、設(shè)備、資金、人力等資源的投入。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，全球平均水平通過(guò)不同途徑進(jìn)行每筆交易的成本為：營(yíng)業(yè)點(diǎn)1.07美元、電話銀行0.54美元、ATM0.27美元、PC為0.15美元、Inter-net為0.1美元。可見，網(wǎng)上銀行交易成本是最低的。

　　“圈”人VS防“挖”

　　歲末年初正是“挖人”的好時(shí)節(jié)。打開電腦，用“銀行招聘”作為關(guān)鍵詞搜索，瞬間可得招聘信息上千條。中國(guó)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國(guó)有商業(yè)銀行，以及花旗銀行、匯豐銀行、荷蘭銀行、三井住友銀行等外資銀行均赫然在列，且每個(gè)銀行拋出的職位都達(dá)幾十甚至上百個(gè)。給人的印象是，中外資銀行幾乎傾巢出動(dòng)，“扎堆”搶人。

　　渣打銀行中國(guó)區(qū)人力資源總監(jiān)彭海濤認(rèn)為，2007年，外資銀行將迎來(lái)用人高峰，“目前，摩根士丹利、高盛、美林、德意志銀行等國(guó)際金融機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)各大商學(xué)院的招聘工作，也由當(dāng)初的‘投石問路’變?yōu)榘谉峄�的�?zhēng)奪。外資銀行要想在華獲得成功，必須依靠本土化人才。”

　　有中資銀行人士表示，中資銀行的高素質(zhì)人才流失率可能因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)的加劇而加大。外資銀行目前鉚足了勁，要在現(xiàn)階段多“圈”些人，為接下來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)打個(gè)好基礎(chǔ)。某著名招聘網(wǎng)站的招聘信息顯示，2006年10月以來(lái)，有20家外資銀行和14家中資銀行在該網(wǎng)站發(fā)布招聘信息，僅12月21日一天，就有超過(guò)10家中外資商業(yè)銀行刊登了招聘廣告。

　　普華永道一份對(duì)外資銀行的最新調(diào)查報(bào)告顯示，受訪的35家外資銀行目前擁有6654名雇員，至2008年，這個(gè)數(shù)字將達(dá)到16910名。其中7家銀行預(yù)期至少達(dá)到50%的增長(zhǎng)，13家銀行預(yù)計(jì)至少以2倍的速度增長(zhǎng)。1月12日，恒生銀行宣布，到2007年底，恒生銀行計(jì)劃在內(nèi)地主要城市的網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)增至30個(gè)，到2010年再增至50多個(gè)。與此對(duì)應(yīng)，到2007年底，內(nèi)地員工數(shù)目將增加至1000名以上，到2010年底將超過(guò)2000名。匯豐銀行也表示，預(yù)計(jì)2007年全年招聘約1000名員工。

　　東亞銀行上海分行行長(zhǎng)張偉恩則透露，在2007年轉(zhuǎn)制后，東亞銀行一年內(nèi)將新增26家支行，每家支行約配備20個(gè)人左右。此外，后勤中心、信用卡中心等部門也將大增人手，團(tuán)隊(duì)擴(kuò)容數(shù)量不會(huì)遜于匯豐銀行3年“年招千人”的規(guī)模。在籌備子銀行的過(guò)程中，最大的挑戰(zhàn)是缺乏“有10年以上銀行工作經(jīng)驗(yàn)的中高層管理人員”。由于企業(yè)文化背景的差異，銀行業(yè)較少招募其他行業(yè)的管理人員，所以，有銀行從業(yè)背景的管理人員炙手可熱。張偉恩表示：“當(dāng)前外資銀行普遍面臨的難題是，一方面需要新增大量員工，另一方面要防止別的銀行‘挖角’，因此，必須開出高薪以吸引或留住人才。”據(jù)悉，東亞銀行內(nèi)地員工的年薪增幅平均為15%-20%，最高的甚至達(dá)到100%。

　　競(jìng)爭(zhēng)VS合作

　　外資銀行的高管，總是不太愿意談及與中資銀行的競(jìng)爭(zhēng)，而更愿意提及中外資銀行間的合作，似乎表現(xiàn)得很低調(diào)。有人懷疑，這其實(shí)是一種競(jìng)爭(zhēng)策略。明明是一個(gè)強(qiáng)大的對(duì)手正在逼近，他卻有意讓你感覺不到其身上散發(fā)出的騰騰殺氣。

　　工行總行金融研究所所長(zhǎng)詹向陽(yáng)從2002年開始，一直在對(duì)外資銀行進(jìn)入內(nèi)地后對(duì)中國(guó)金融業(yè)的影響進(jìn)行詳細(xì)分析。他表示，外資銀行進(jìn)入中國(guó)，首先選擇的都是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的大城市，這些城市都是中國(guó)金融資源豐厚的地區(qū)。在簽訂入世協(xié)定的時(shí)候，外資銀行就已經(jīng)圈定了這些地區(qū)。當(dāng)這些外資銀行在大城市占穩(wěn)腳跟之后，就會(huì)想辦法將中國(guó)優(yōu)質(zhì)的金融資源搶走。

　　盡管已經(jīng)看到了中外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的苗頭，如人才競(jìng)爭(zhēng)和針對(duì)高端客戶的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)展開，并對(duì)未來(lái)中外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)感到擔(dān)憂，但詹向陽(yáng)同樣也認(rèn)為，合作比競(jìng)爭(zhēng)更有效。中國(guó)內(nèi)地的金融市場(chǎng)很大，國(guó)際金融市場(chǎng)更大，中外資銀行之間還沒有到貼身肉搏的境地，相互之間的合作空間遠(yuǎn)大于競(jìng)爭(zhēng)。

　　詹向陽(yáng)介紹，由于在國(guó)際國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)、本外幣業(yè)務(wù)之間的互補(bǔ)關(guān)系，中外資銀行之間的合作可以出現(xiàn)“雙贏”的局面。中國(guó)工商銀行和外資銀行建立了全面的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，如和高盛合作，共同處理中國(guó)工商銀行的不良資產(chǎn)；中國(guó)工商銀行幫助外資銀行進(jìn)行人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)和現(xiàn)金管理等業(yè)務(wù)。

　　匯豐銀行中國(guó)區(qū)總裁翁富澤認(rèn)為，與中資銀行相比，匯豐銀行最大的優(yōu)勢(shì)在于擁有全球化的網(wǎng)絡(luò)，可以提供全球化的服務(wù)。同時(shí)，外資銀行有著很完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。相比較，目前中資銀行普遍存在壞賬問題，各類制度還不十分健全。

　　當(dāng)然，中資銀行也有其自身的優(yōu)勢(shì)，如擁有完善的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)；和一些大的本土客戶已經(jīng)建立起了長(zhǎng)期合作的關(guān)系，甚至是戰(zhàn)略伙伴關(guān)系等。隨著改革的深入，中資銀行的競(jìng)爭(zhēng)力將會(huì)增強(qiáng)。而外資銀行在完成了在中國(guó)內(nèi)地大城市的布點(diǎn)之后，在中國(guó)內(nèi)地的發(fā)展將會(huì)變得比較謹(jǐn)慎，也會(huì)尋求在更多領(lǐng)域和中資銀行展開合作。這種合作既包括產(chǎn)品合作，如聯(lián)合開發(fā)新的金融產(chǎn)品，也包括業(yè)務(wù)合作，如共同為一些大客戶開展融資業(yè)務(wù)等。

　　中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所殷劍峰博士則表示，中外資銀行目前分處于不同的發(fā)展階段。中資銀行的危機(jī)來(lái)源于自身，而不是競(jìng)爭(zhēng)；外資銀行已經(jīng)完成轉(zhuǎn)型，從傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為同時(shí)開展金融衍生品業(yè)務(wù)，開展

貨幣市場(chǎng)基金、

資本市場(chǎng)基金等各種類型的理財(cái)服務(wù)。

　　從更長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光來(lái)看，世界上任何一個(gè)國(guó)家都是本土銀行占主導(dǎo)地位，外資銀行只能處在從屬地位。美國(guó)是世界上金融業(yè)最開放也最發(fā)達(dá)的國(guó)家，20世紀(jì)80年代初，外資銀行在美國(guó)還享受著超國(guó)民待遇(跨州存款、銀證混業(yè)等)；20世紀(jì)80年代中期，外資銀行開始和美國(guó)本土銀行在同一起跑線上競(jìng)爭(zhēng)。然而直到現(xiàn)在，這些外資銀行在美國(guó)仍然處于從屬和邊緣的地位。因此，外資銀行也不可能在中國(guó)處于主導(dǎo)地位。