楊凱生解密工行理財金賬戶

　　20萬元以上的工行理財金賬戶客戶，除了不用在工行網點排隊，還能享受哪些便利？目前，專為理財金賬戶客戶服務的80家理財中心都在哪？《財經時報》通過此文揭示理財金賬戶的奧妙　　

　　-12月11日，《外資銀行管理條例》正式實施，標志著中國銀行業已全面對外開放。顯然，為了應對競爭，中資銀行加快了改革創新的步伐，工行12月18日全面升級“理財金賬戶”服務即可算一例。工行行長楊凱生借升級還明確表示，他們并不懼怕競爭

　　兩周之前，《外資銀行管理條例》正式實施，這意味著，外資銀行將全面參與中國銀行業的競爭，而中國的銀行業也將更深地融入到全球金融體系之中。可以預見，外資銀行依托自身優勢，將與中資銀行展開強有力的競爭。

　　首當其沖的，很可能是中外資銀行在個人金融服務領域，尤其是中高端客戶服務領域的正面交鋒。

　　從國際銀行業的發展趨勢看，個人金融業務越來越成為

　　目前，花旗銀行消費者金融業務利潤占集團利潤的70%左右，匯豐銀行和美洲銀行個人金融業務的利潤占比也都超過40%，西方發達國家商業銀行對于個人金融業務的重視和依賴顯而易見。

　　外資銀行在個人金融服務領域擁有豐富的經驗、先進的技術和成熟的產品，他們的進入無疑會給中國銀行業帶來現實挑戰。

　　當然，我們并不懼怕競爭。

　　經過多年的積累，工行具備了大力開展個人金融業務的獨特優勢和條件。但我們知道，所謂的優勢和劣勢都是相對的、動態的。如果固步自封，不思進取，優勢也很可能會轉變為劣勢。

　　為此，工行已將“打造第一零售銀行”確立為新階段創新發展的重要戰略，并將緊緊抓住當前及未來一個時期國民財富快速積累和居民消費、投資方式不斷變化帶來的巨大商機，在全國各主要城市全面確立起目標客戶市場占有率最高、核心業務規模最大、創利能力最強的第一零售銀行地位。

　　我們認為，面向中高端客戶的個人

　　經過四年發展，目前理財金賬戶客戶總數已超200萬，客戶僅存款、國債和基金三項資產就超過7000億元，理財金賬戶已成為國內著名的理財業務品牌。

　　為了全面提升對客戶的服務品質，在理財金賬戶推出四周年之際，工行決定對理財金賬戶服務品質全面升級，增加一系列的理財金賬戶專屬服務，為客戶創造更多的價值。這次升級主要包括三方面：一是為理財金賬戶客戶提供專屬理財通道。工行將首先在北京、上海、廣州、深圳四大城市，推出80家重點為理財金賬戶客戶服務的理財中心，這些理財中心將有專門的理財金賬戶客戶服務區域。理財中心將按統一標準建設，理財金賬戶客戶在全國各地的理財中心都將能享受到同樣服務。

　　2007年，專門為理財金賬戶客戶服務的理財中心將達到500家，2008年達到2000家。

　　此外，工行還將把理財金賬戶的貴賓服務延伸到電話銀行和網上銀行，在95588電話銀行中設立理財金賬戶貴賓通道，為理財金賬戶客戶配備專門的電話銀行客戶經理，并將推出網上銀行貴賓室，為客戶提供豐富的理財產品和理財資訊。

　　二是為理財金賬戶客戶配備專家理財團隊，提供專業理財服務。

　　工行現已建立了一支超過1萬名的個人客戶經理隊伍。在中國金融標準委員會組織的金融理財師資格認證中，工行獲得國際金融理財師(CFP)資格的達173名，金融理財師(AFP)超過1400名，在同行業都高居首位。同時，工行還從總行到分行都建立了由外匯、證券、保險等行業的專家組成的理財專家組。

　　三是為理財金賬戶客戶提供專供理財產品，提高客戶理財收益。

　　為了滿足理財金賬戶客戶對資產保值增值的需求，工行將在近期推出一系列的新型專供理財類產品。例如，專為理財金賬戶推出的一款“穩得利”理財產品已開始定向發行，這款產品的一年期預期收益將達3.3%。工行還將在近期面向理財金賬戶客戶推出預期收益率更高的打新股理財產品，提高客戶的理財收益。

　　另外，還專門面向理財金賬戶客戶推出聯名賬戶、銀行戶口等一系列賬戶管理類產品，這些產品都能大大提高客戶賬戶管理的效率。

　　(本文根據中國工商銀行行長楊凱生在12月18日“理財金賬戶”服務全面升級新聞發布會上的講話整理而成）