由于信用卡“可以透支”和“有免息還款期”兩個強大功能，因此信用卡已成為僅次于個人房貸之外的第二大零售信貸產品，并成為今后銀行盈利的核心。

　　聰明的消費者如果能夠充分利用信用卡的功能和各項優惠，巧妙為個人理財，就能讓銀行的錢替自己“付息”、“生錢”。

　　巧用免息分期購物

　　“割得起肉，買不起蔥花”，這大概是不少買房子的人難以避免的尷尬。不過，如果你手里有一張銀行的信用卡，就可分期付款采購裝修材料，還款期長達6個月，最高裝修款15萬元。

　　目前，很多銀行先后開辦此項業務，剛開始，可分期付款的產品主要集中在品牌電腦、高檔音響及洗衣機等大件商品上。銀行會定期公布分期付款商品名錄，同時限定持卡人在一定時間內申請認購有關商品。所購商品如果出現任何質量問題，消費者可以直接和商家聯系更換或維修。

　　另外，

　　刷卡積分獲得優惠

　　信用卡是銀行鼓勵客戶消費的金融產品，往往會提供比借記卡更多的增值優惠服務。比如，獲贈100萬或300萬元高額的航空意外險等。

　　另外，大多數銀行也都有積分換獎品、積累航空里程換機票等優惠計劃，24小時道路救援、旅行預定服務等也很有吸引力。目前，國內已有2個持卡人利用銀行“夢想好積分換禮品”永久積分計劃，用刷卡消費累計積分換得一輛轎車。

　　5萬+N：巧用額度

　　銀行一般會根據本人提供的申請材料確定信用卡的可透支額度。申請人的學歷、職位、收入、婚姻狀況等都可成為影響額度的因素。例如，在其他條件相同的情況下，已婚人士可能比未婚者的額度高。

　　由于個人征信系統的聯網，銀行可以很容易地查到申請人的銀行貸款和還款記錄，有不良信用記錄的人申請信用卡會遇到困難。在持卡人使用信用卡一段時間后，銀行會根據持有人的刷卡情況自動調整額度，持卡人也可以自己申請調整額度。持卡人如遇過節、出國等情況，還可申請臨時調整額度。根據央行的規定，信用卡的最高透支額度不能超過5萬元人民幣，而各家銀行早已用“5萬＋N”的形式巧用透支額度，為持卡人提供更優質的金融服務。