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內(nèi)容摘要：對(duì)于剛進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的外資銀行來(lái)說(shuō)，小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)是塊新大陸。而對(duì)在本土市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的中資銀行來(lái)說(shuō)，小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)還是塊處女地：專(zhuān)門(mén)的產(chǎn)品、專(zhuān)門(mén)的服務(wù)部門(mén)、專(zhuān)門(mén)的信貸人員、專(zhuān)門(mén)的機(jī)制，一切都是新的。在這個(gè)領(lǐng)域內(nèi)，中資銀行與外資銀行站在同一個(gè)起跑線上，誰(shuí)起動(dòng)得快，誰(shuí)就可能搶占市場(chǎng)。中資銀行不僅要向外資銀行學(xué)如何創(chuàng)新產(chǎn)品和營(yíng)銷(xiāo)，更要學(xué)戰(zhàn)略、學(xué)機(jī)制、學(xué)技術(shù)。
當(dāng)所有中資銀行在延續(xù)無(wú)差異競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)候，外資銀行悄然將中國(guó)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略重點(diǎn)放在小企業(yè)市場(chǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在全國(guó)中小企業(yè)已超過(guò)2100萬(wàn)家，并且每年都有數(shù)量眾多的中小企業(yè)或誕生，或消亡，這其中所隱藏的信貸風(fēng)險(xiǎn)也不言而喻。一些中資銀行認(rèn)為小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)高，大企業(yè)貸款業(yè)務(wù)好做，但外資銀行認(rèn)為大企業(yè)中有差公司，中小企業(yè)中也有很好的企業(yè)。不少總部設(shè)在上海的外資銀行，已經(jīng)開(kāi)始為蘇、滬、浙3地的中小企業(yè)提供貸款。
2005年7月，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款指導(dǎo)意見(jiàn)》，匯豐銀行總經(jīng)理兼工商業(yè)務(wù)環(huán)球聯(lián)席主管梁高美懿也表示，匯豐將會(huì)發(fā)展中小企業(yè)客源，并會(huì)推出一些中小企業(yè)貸款推廣計(jì)劃。與此同時(shí)，渣打銀行也開(kāi)始著重推介其在華市場(chǎng)的中小企業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)。小企業(yè)頻頻發(fā)出“貸款難”的呼聲，卻給外資銀行提供了巨大的想象空間。在2006年6月19日至20日的上海銀行界小企業(yè)融資洽談會(huì)上，就有匯豐、渣打、恒生、德富泰4家外資銀行聯(lián)袂出席，占20家參展銀行的五分之一。
面對(duì)外資銀行的搶先行動(dòng)，一些大型商業(yè)銀行也開(kāi)始積極轉(zhuǎn)身。總部位于上海的交通銀行在全系統(tǒng)力推小企業(yè)貸款，2006年3月末的小企業(yè)貸款余額比年初增長(zhǎng)13.4%，其上海分行形成了專(zhuān)職小企業(yè)客戶經(jīng)理為主，遍布全市100多家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為輔的小企業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，“交銀展業(yè)通”已形成4個(gè)產(chǎn)品系列。交行的專(zhuān)家透露，在年內(nèi)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法后，將強(qiáng)化小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)技術(shù)。
目前，上海的中資商業(yè)銀行正在創(chuàng)新小企業(yè)融資產(chǎn)品，形成了比較豐富的品牌：如工行上海分行的“融通”、“匯通”；建行上海分行的“速貸通”和“成長(zhǎng)之路”；浦東發(fā)展銀行的“浦發(fā)創(chuàng)富”；上海銀行的“便捷貸”；深圳發(fā)展銀行上海分行的“創(chuàng)業(yè)寶”、中信銀行上海分行的“銀貿(mào)通”和上海農(nóng)村商業(yè)銀行的“金融便利店”等。
小企業(yè)融資的熱情在上海銀行界小企業(yè)融資洽談會(huì)上集中釋放出來(lái)。一家銀行的業(yè)務(wù)部門(mén)一天里接待了260多家企業(yè)的咨詢，有110多家企業(yè)與銀行進(jìn)行了深入洽談，11個(gè)信貸人員不停地解答客戶提問(wèn)，嗓子都啞了。
小企業(yè)如此巨大的融資需求，中資銀行看到了，外資銀行也看到了。一個(gè)潛力無(wú)窮的市場(chǎng)正在打開(kāi)…
銀聯(lián)信分析：小企業(yè)擔(dān)保難、抵押難，難就難在中資銀行不能或者不敢放開(kāi)“擔(dān)保拐杖”，其癥結(jié)之一是，銀行沒(méi)有建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理、定價(jià)機(jī)制。面對(duì)小企業(yè)巨大的融資需求和外資銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)，銀聯(lián)信分析師建議，中資銀行要重視發(fā)展小企業(yè)貸款，有利于調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，分散貸款風(fēng)險(xiǎn)，在銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、制度、技術(shù)方法等方面進(jìn)行創(chuàng)新，可以提高銀行的管理能力，增強(qiáng)盈利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
銀行創(chuàng)新的小企業(yè)融資產(chǎn)品在幫助中小企業(yè)解決融資難、資金調(diào)撥效率低、貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)高等難題的同時(shí)，也可以讓更多的中小企業(yè)了解理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，充分滿足各種財(cái)務(wù)需求。同時(shí)，中小企業(yè)主也是高端金融消費(fèi)者，銀行提供的小企業(yè)融資服務(wù)不僅能拓展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，同時(shí)也可爭(zhēng)取到高端客戶。
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