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文/李穎
單身期指從參加工作至結婚的時期，一般為2-5年。該時期經濟收入可能較低且花銷較大，成家、買房、買車、添置家庭耐用品是這一階段主要理財目標。雖然沒有多少資金用于財富積累，但是單身期也是開始計劃投資的關鍵時期。因為這時投資1元錢所獲得的報酬，等于中年以后投資15元錢的效果。下面以小周為例說說單身人士該如何理財。
個人案例
小周是一家IT企業的技術骨干，今年27歲，擁有11萬元銀行存款，股票2萬元，月收入9000元，現在每個月開支在5000元左右。小周的理財目標有：一年后參加在職碩士課程，預算2萬元；兩年后買一部價值10萬元的車；三年后買一套價值35萬元的房子，到時采用七成30年按揭供房；每年給父母贍養費5000元；每年自助旅游一次，費用5000元。
財務分析
財務安全始終是我們在進行理財規劃中首先考慮的方面。小周雖然還沒有成家，沒什么家庭負擔，但他是父母惟一的孩子。對小周來說，財務安全就是無論小周發生什么不幸的事，都不會讓父母為他的財務安全擔心，他也不需要為父母以后的基本生活水平擔心。為此，建議小周每年用5000元購買傳統的人壽保險，保額在30萬~50萬元。
理財規劃
首先對小周的個性分析發現，他屬于保守型投資者，期望的年均收益率在6%左右。另外小周上述幾項理財目標期限都比較短，建議小周對現有資產進行如下安排：1萬元活期存款，作為應急資金；2萬元做一年期定期存款，滿足一年后的在職教育深造需要；余下的10萬元作為車基金和房基金的初始儲備，對該筆基金投資分配安排為：存款55%、債券10%、基金25%、股票10%。再根據小周理財目標和自身情況，建議小周再對每年108000元的收入進行如下安排：42000元用于追加車基金和房基金，投資分配同上，即儲蓄23100元、債券4200元、基金10500元、股票4200元；5000元孝敬父母；5000元旅游支出；5000元購買保險。經過上述安排，小周每年收入還剩下51000元。建議小周再拿出10000元用于財富積累，投資于風險較高的投資品種，如股票或基金。該筆資金一方面用于積累財富，也可以在買車買房時用于彌補車、房基金可能的不足，還可以滿足以后結婚等或其他新增理財目標的需要。
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