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本期人物：吳先生，年齡24歲，初級工程師，碩士學歷，月薪2200元，房租支出每月800元。
理財目標：在五年內如果能找到女朋友，應該能負擔起住房(80-100平方米)的首付，如獨身，則能在無貸款的前提下購置自己的第一輛車。能分擔父母的醫療支出。
對生活質量和預期收益的要求：每年能向父母提供不低于4000元的生活資金。生活質量不低于本地單身青年的中低檔生活消費水平，并考慮到如果談戀愛的消費支出。
規劃摘要
吳先生想5年支付購房首付款或購置一輛經濟型轎車，則其理財目標大致需要10萬元。
吳先生目前主要家庭負擔為贍養父母，其每年4000元的年終獎可以作為父母養老的支出；若每年期交約2500元的健康險(保障約為10萬元)，那么要在5年內實現10萬元的理財目標將十分困難，但考慮到吳先生正處于青壯年期健康狀況良好，建議其暫緩投保健康險，只需每年花較少的錢購買一至兩份人身意外傷害險，盡可能留出更多的資金進行投資。
每年花200元購買兩份人身意外傷害險，若發生不幸事件可以獲得10萬元保額，保障父母的晚年生活。
將3000元債券型基金轉換為同一基金公司旗下的偏股票型或平衡型基金；將2萬元定期存款取出，趁目前股市回調的機會，選擇一家資信良好、業績領先的基金管理公司發行的偏股票型開放式基金，將這筆資金一次性投入。開放式基金是一種風險相對較小、收益相對較高的投資品種，若投資三到五年預計可獲得7%-12%的年收益率。
將每月剩余的900元錢定期定額投資貨幣市場基金，這種投資方式安全性高、流動性好，可以作為這幾年當中突發事件的準備金。當基金份額累計至1萬份時，建議再贖回投入到偏股票型或平衡型基金，以提高資金的收益率。
建議申請一張信用卡，享有約50天的免息還款期，且有5000元以上的最高透支額。若在5年之內交到女友，每月花銷將會增多，該卡能夠為其帶來許多幫助。
最后建議吳先生適當地調整其收入和支出，增加個人收入的條件相當好，以其碩士的高學歷可以爭取在兩到三年內評上中級工程師，這樣職業內收入將有所提高，另外如果該客戶可以憑其掌握的技術利用業余時間創收，既可貼補生活費用、提高消費水平，又可增加資金積累，為實現理財目標添磚加瓦。
楊寧／文
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