不能犧牲未來生活質(zhì)量 富有單身更需理財

　　享受單身生活的自由和隨意，但不能以犧牲自己未來的生活質(zhì)量為代價。從這個意義上來說，單身者更需要理財。

　　單身更要理財

　　這年頭，不愿意走入婚姻“圍城”的人直線遞增。單身有單身的好處，“一個人的生 活簡單又輕松，為什么要走入婚姻的牢籠呢？”身為白領(lǐng)的李小姐可能代表了大多數(shù)單身族們的想法。

　　沒錯！你可以眉頭都不皺一下把大半個月的薪水貢獻(xiàn)給一件實(shí)用的衣服，你可以每個月吃光用光把口袋翻個底朝天，你也可以天天晚上泡酒吧參加聚會，反正你單身，你自由，你沒孩子，你沒有責(zé)任和負(fù)擔(dān)。

　　殊不知，單身的快樂生活不僅讓你自己快樂，也讓大多數(shù)的商家拍手稱快——因為單身族往往自制力不足，購力驚人。于是乎，“單身經(jīng)濟(jì)”的新名詞也就相應(yīng)運(yùn)而生，市場營銷專家們正在偷笑，這么一群容易被廣告牽著鼻子走的單身族不斷浮出水面，那么商家花招疊出“痛斬一刀”的空間無疑也會越來越大。總而言之，你必須明白，單身的快樂生活是有代價的，你必須為此付出巨大的成本——花的比掙的多。所以單身族更需要理財，因為你單身你花費(fèi)沒有節(jié)制，也因為你單身你必須未綢繆。

　　美國曾經(jīng)有項調(diào)查顯示，通常已婚者的人均財富積累要高于單身者。這當(dāng)然不可能是上天對已婚人士有什么特別的恩賜，研究結(jié)果表明，健康的婚姻之中往往存在所謂的“收支平衡機(jī)制”，促使夫妻雙方安合理的財務(wù)計劃，并且常常檢討家庭收支的狀況。——這也正是單身一族們必須正視的問題。

　　定期定額買基金

　　開源而又節(jié)流永遠(yuǎn)是真理

　　一個人的收入一個人花，通常生活質(zhì)量不會很差。但問題是，如果有一天你生病了，如果有一天你的收入出現(xiàn)了波動，如果有一天你必須拿出一筆錢解決緊急狀況呢？當(dāng)你的生活出現(xiàn)波折的時候，原先引以為傲的自由的單身生活可能正是橫在你面前的一堵墻，單身在順利的時候是幸福，在落難的時候就是無助。這個時候你唯一能依靠的也只有你自己——還有你的存款。

　　對于花錢毫無節(jié)制的單身族而言，存錢如果不是套在頭上的“緊箍咒”，恐怕到最后往往空有信誓旦旦沒有實(shí)際行動。所以，不妨給自己一點(diǎn)小小的壓力。

　　建議一：定期存款

　　為自己開個應(yīng)急準(zhǔn)備金的賬戶，然后每個月拿到薪水后就往里扔些錢。記住，最好是定期存款，省得在消費(fèi)欲望膨脹時，忍不住把存進(jìn)去的錢再挖出來。

　　建議二：定期定額買基金

　　定期定額計劃又稱為單位平均成本法，指投資者每隔一固定時間(通常是一個月)，投資固定金額于固定基金上，不在乎進(jìn)場點(diǎn)，也不必在意市場價格的起伏。當(dāng)基金凈值隨市場行情揚(yáng)升時，固定金額購得的基金單位數(shù)會減少，反之同一金額購入的單位數(shù)則較多，借此分散購入基金時點(diǎn)，攤平市場高低起伏。當(dāng)投資者需要資金時，則可贖回整筆或部分資金。

　　對于工作繁忙生活無規(guī)律的單身族，定期定額最大的好處在于起點(diǎn)比較低、而且操作比較簡單。現(xiàn)在已經(jīng)推出該計劃的開放式基金，其最低申購金額僅僅為100元，投資者只需要基金銷售網(wǎng)點(diǎn)一次性簽約，今后每個月的扣款都將自動進(jìn)行。

　　日積月累，每個月小小的支出可以聚沙成塔。長期而言，開放式基金的收益率通常高于銀行定期存款的利率，另外，定期定額的方式還可以將購買基金的風(fēng)險攤到最低限度，在凈值較低的時候買入較多的份，在凈值較高的時候買入較少的份額。

　　為明天做準(zhǔn)備

　　雖然你單身，但你并非一個游離的細(xì)胞，你有愛你的親人，你有朋友，也許還有交往著的男、女朋友。這一張交錯的人際關(guān)系網(wǎng)你無法擺脫而且無時無刻都成為你的牽掛。事實(shí)上，所謂的單身不過是物理意義上獨(dú)立的存在而已，所以你必須記住，在為自己考的同時，不能忘了你周遭的人，包括你的債主。雖然沒人希望遭遇“觸霉頭”的事情，是最好還是為了這個不太可能的“萬一”做一點(diǎn)小小的準(zhǔn)備。

　　一個必要的方式就是將你遭遇不測的概率用保險的方式固下來，意外險就是其中的一種。意外傷害一旦發(fā)生，你或者你的保險益人就能夠獲得相應(yīng)的補(bǔ)償，相信多多少少能夠通過物質(zhì)補(bǔ)償減輕一點(diǎn)精神的痛苦。目前意外傷害險的品種比較豐富，除普通意外傷害險外，還不斷細(xì)化為乘客、旅游、指定交通工具乘客、出境人員、觀光景點(diǎn)娛樂場所、機(jī)動車駕乘人員、住宿旅客等人身意外傷害險等險種。不過通常情下，推薦單身者購買普通意外傷害險，保費(fèi)不高而且保障全面。

　　當(dāng)然了，你的明天可能還伴隨著各類的風(fēng)險，比如疾病、失業(yè)等等，雖然只是“可能”，對單身者而言卻至關(guān)重要，因為對一個沒有另一半的家，所謂的揚(yáng)帆遠(yuǎn)航和觸礁沉船是實(shí)實(shí)在在的100%和0的區(qū)別，單身者抵御險的能力比一般的家庭差很多。同時你的未來還承載著無數(shù)的消費(fèi)欲望，比如買房、買車，讓自己生活得更舒適是理所當(dāng)然的。所以，為了更好的生活質(zhì)量，從今天開始就應(yīng)該做好詳實(shí)的計劃。

　　你應(yīng)該按照自己的年齡、身體狀況、財務(wù)實(shí)力以及未來的打算為自己準(zhǔn)備專項基金、防護(hù)性保險，讓你的單身生活更富有。

　　案例一：王小姐　年齡：32歲 年薪：10萬元

　　王小姐是一家公司的業(yè)務(wù)主管，由于家人都不在上海，她目前還是一個人居住，“我覺得現(xiàn)在單身不錯，不過如果遇到合適的對象也會考慮結(jié)婚。”2年前，王小姐買了房子，貸款是25年期的，每月還款大約3000多元，最近還有買車的打算。所以她一般會將每個月薪水中的5000元用來還貸款以及儲蓄或者投資。

　　“我消費(fèi)的時候往往太沖動，喜歡買衣服和護(hù)膚品，所以每個月的存款實(shí)在少得可憐。”基于這種情況，她從去年開始期定額地購買基金，每個月1000元，一年下來，收益率也有10%左右，她覺得非常滿意。

　　另外，一個從事保險行業(yè)的朋友為她制訂了一份保險計劃。考慮到她還比較年輕，所以建議消費(fèi)型保險，包括意外傷害險，重大疾病險以及財產(chǎn)保險，每年的保費(fèi)不到1000元，但是保障金額約40萬元。“對于這份保險，我覺得每年花費(fèi)不到1000元還是值得的，萬一我有什么意外，父母可以得到相應(yīng)的補(bǔ)償。等年齡再大一些，我會考慮購買終身壽險，或者考慮多購買一些醫(yī)療保險。”

　　案例二：華先生　年齡：40歲 年薪：15萬元

　　華先生最近剛從婚姻的“牢籠”里走來，剛離婚的他對于未來的單身生活有些無所適從。離婚的時候，他拿了40萬元，其他的房產(chǎn)、家具等都給了前妻。對于這樣一個年屆不惑，必須重新開始新生活的人來說，他如何安排自己的財務(wù)？

　　華先生覺得買房是當(dāng)務(wù)之急，花了近一個月的挑選，他看中了一套小房型的房子，首付20萬元，余下的25年期貸款，每月也就3000元。

　　人到中年，華先生覺得應(yīng)該做些保守型的投資，所以他買了10萬元的貨幣市場基以備不時之需，然后投資了10萬元購買偏股票型基金，他把這筆錢定義為“退休基金”，如果按照每年15%的收益計算的話，估計到他60歲的時候可以有大約40萬的養(yǎng)老金。當(dāng)然，華先生還準(zhǔn)備每個月儲蓄2000元，如有閑款將續(xù)投資基金，從而保證退休后的生活質(zhì)量。

　　另外，華先生認(rèn)為買些保險也是必不可少的，一來可以有些保障，二來他現(xiàn)在40歲，費(fèi)率相比較便宜。精挑細(xì)選之下，他為自己購買了意外險，搭配了三種醫(yī)療保險，包括重大疾病險、住院醫(yī)療保險、意外傷害醫(yī)療保險等。