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若說(shuō)一個(gè)人的職業(yè)生涯需要設(shè)計(jì)，那么經(jīng)濟(jì)生活更需要規(guī)劃。
我是那種手指并攏后縫隙挺大的人，按民間開(kāi)玩笑的說(shuō)法是一種漏財(cái)之人。自小為了買(mǎi)書(shū)，我會(huì)花掉父母給我的每一分零花錢(qián)。我?guī)缀鯖](méi)有受過(guò)任何理財(cái)教育，也不知道該如何處理手中的一點(diǎn)小錢(qián)。
1990年中專(zhuān)畢業(yè)到寧德參加工作那年，我決心要改變一下自己的用錢(qián)方式。為了鍛煉自己的毅力，我把當(dāng)時(shí)手頭僅有的1000元余錢(qián)存了一個(gè)三年定期。當(dāng)時(shí)的想法是要看看三年后取出這筆錢(qián)時(shí)，自己會(huì)變成什么樣子。我應(yīng)該表?yè)P(yáng)自己，三年里我沒(méi)有提前支取這筆錢(qián)，即使是在我最想買(mǎi)衣服的時(shí)候。三年后當(dāng)我取這筆小錢(qián)時(shí)，我已經(jīng)有了一套單身公寓。又過(guò)了三年，我換了一套大房。我的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)在于以下兩方面：
盡早買(mǎi)保險(xiǎn)
至今，我認(rèn)為自己最英明的一項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃是在剛工作三個(gè)月的時(shí)候就買(mǎi)了保險(xiǎn)，那時(shí)我才23歲，月收入僅有2500元左右。當(dāng)時(shí)我是冒著同事的不解和諷刺買(mǎi)了中保人壽的松鶴養(yǎng)老、一生安康、重大疾病定期三種險(xiǎn)。以至于我在單位的外號(hào)變成了保險(xiǎn)發(fā)燒友。“這么年輕就急著買(mǎi)養(yǎng)老險(xiǎn)，真滑稽。”有人說(shuō)。
那3個(gè)險(xiǎn)種月繳430元。但對(duì)我而言卻并非易事。因?yàn)槲覄倕⒓庸ぷ鳎胭I(mǎi)和必須買(mǎi)的東西太多了，微薄的收入很容易花光，好在我還是堅(jiān)持下來(lái)了，一次都沒(méi)有漏繳保費(fèi)。5年后的今天當(dāng)我想加買(mǎi)保險(xiǎn)再仔細(xì)翻看那些保單條款時(shí)，對(duì)比現(xiàn)在的各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，我慶幸自己的先見(jiàn)之明。數(shù)次降息已使5年前高回報(bào)的保險(xiǎn)產(chǎn)品絕跡了。
現(xiàn)在看來(lái)這三個(gè)險(xiǎn)種真的非常合算。不僅所繳的保費(fèi)會(huì)適時(shí)全部返還，而且數(shù)倍保障的險(xiǎn)種設(shè)計(jì)對(duì)投保人非常有利。當(dāng)然最劃算的還是這三個(gè)險(xiǎn)種設(shè)計(jì)涵蓋了養(yǎng)老、健康和終身壽險(xiǎn)三個(gè)方面，綜合保障性比較強(qiáng)。
在距30歲還有一步之遙的今年，我再度調(diào)整了保險(xiǎn)計(jì)劃，加大了保障額度。由于5年前買(mǎi)的健康險(xiǎn)的保障期只是到70歲的定期險(xiǎn)，且額度較小。我在今年7月1日有關(guān)分紅健康險(xiǎn)停售之前，加買(mǎi)了分紅型的終身健康險(xiǎn)。買(mǎi)保險(xiǎn)主旨是要重保障，而非其投資性能。但如果有一些險(xiǎn)種既符合你的保障需要，又有一定的投資分紅，何樂(lè)而不為？此外，我還加買(mǎi)了一些女性保障險(xiǎn)種和“惠而不費(fèi)”的一年期意外險(xiǎn)。雖然為此我會(huì)增加數(shù)千元保費(fèi)，以至于每年幾乎會(huì)有一個(gè)月的工作是在為保險(xiǎn)公司打工。但我真的感覺(jué)一個(gè)綜合性保障計(jì)劃會(huì)讓自己很心安，它是督促自己存錢(qián)為未來(lái)做準(zhǔn)備的一種有效方式。
我認(rèn)為一個(gè)人一定要在年輕時(shí)候做好人生的理財(cái)和保障安排。保險(xiǎn)絕對(duì)不是可有可無(wú)的。另外，雖然保險(xiǎn)被稱(chēng)為一種較為保守的理財(cái)計(jì)劃，但我覺(jué)得必須從它起步，再做其它投資規(guī)劃才是最安全的。
現(xiàn)在我經(jīng)常建議比自己年輕的朋友，一定要趁早買(mǎi)保險(xiǎn)。因?yàn)橥瑯拥碾U(xiǎn)種，年齡越輕，繳的保費(fèi)越合算；要在年輕健康的時(shí)候投保健康險(xiǎn)，否則一旦身體有問(wèn)題再想去投保，就要付出很高的代價(jià)。
讓基金成為生活的一部分
我感覺(jué)股市上要有收獲與入市時(shí)機(jī)關(guān)系很大。我有閑錢(qián)的時(shí)候，股市不太好，而在股市向好時(shí)卻又買(mǎi)了房子。因此，我只好折衷選擇了基金。
現(xiàn)在我購(gòu)買(mǎi)了兩家基金公司的產(chǎn)品，每月定額購(gòu)買(mǎi)一些基金單位。而投資基金一定要有長(zhǎng)期投資的打算，我買(mǎi)基金的目的是將其作為養(yǎng)老計(jì)劃的一部分。我們這一代人已不可能依靠子女和單位退休金養(yǎng)老，而社保養(yǎng)老金又會(huì)少得可憐，所以必須在年輕的時(shí)候未雨綢繆。
我希望經(jīng)過(guò)20-30年的投入可以有一個(gè)無(wú)憂(yōu)的未來(lái)生活。
記得一位西方哲人說(shuō)過(guò)：“一個(gè)人勞動(dòng)的最高賞酬不在于因?yàn)閯趧?dòng)有所獲得，而在于通過(guò)勞動(dòng)造就自己。”這句話(huà)對(duì)我極有震撼力。而有效的理財(cái)就是用勞動(dòng)造就自己的一大方式。
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