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由于工作變動(dòng)，王先生在年末將來杭州發(fā)展，并可能最終在杭州安家落戶。他是北方人，目前還是一個(gè)快樂的單身漢。
王先生擁有約19.1萬元的個(gè)人存款，沒有負(fù)債，其中15萬元為人民幣，另有50 00元美金。個(gè)人年收入約8萬元，日常生活開支在2.5萬-3萬元之間；王先生公司負(fù)擔(dān)繳納三金及各項(xiàng)商業(yè)及醫(yī)療保險(xiǎn)；個(gè)人購買泰康養(yǎng)老保險(xiǎn)三份 ，年繳保費(fèi)4000元，繳費(fèi)期限20年。
王先生計(jì)劃在2005年上半年購置房屋并在年底前舉行婚禮，在2006年購買用以代步的汽車一輛。他問按目前的收入情況，屆時(shí)是否可以達(dá)到。
通過王先生的敘述，他大致屬于穩(wěn)健型客戶，風(fēng)險(xiǎn)承受能力不是很強(qiáng)。他目前的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況還可以，其中現(xiàn)金達(dá)19萬元，雖然變現(xiàn)能力強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小，但增值能力不強(qiáng)，因此必須改變現(xiàn)有的資產(chǎn)組合，提高投資收益率。
王先生想明年上半年在杭州市內(nèi)購買一處約30萬元左右的二手房，不需要貸款，先暫時(shí)過渡一下，以減少生活壓力。
他的這種想法是對的，但是考慮到今年底到杭州，對杭州不是很熟悉，建議在市區(qū)購房，市區(qū)生活設(shè)施較完善，交通方便。
市區(qū)新房一般都在1萬元/平方米以上，并且都是期房，建議購買市區(qū)上世紀(jì)90年代的二手房，一般房價(jià)在7000元/平方米。但30萬元只能買一室一廳的住房，只能作為臨時(shí)居住，不適合做婚房，萬一家里來人也不方便住，建議購買60平方米的兩室一廳二手房，總價(jià)約42萬元；過兩三年后，還可以根據(jù)需要考慮換房。
可供參考的理財(cái)建議，主要有以下幾條———1.王先生目前還是單身，但很有保障意識(shí)，已經(jīng)購買泰康養(yǎng)老保險(xiǎn)三份；但是整個(gè)保障體系還不夠完善，現(xiàn)有的保障不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)，建議再購買重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)各20萬元；考慮到大病險(xiǎn)的特點(diǎn)和王先生的年齡，可選擇30年繳費(fèi)，每年增繳保費(fèi)約為5800元。
2.如購買總價(jià)42萬元的二手房，首付40%約16.8萬元，交易費(fèi)用和裝修、家電費(fèi)用約需7.2萬元，前期共需支付24萬元；以后可采用公積金和商業(yè)組合貸款方式，15年繳，公積金貸款20萬元，商業(yè)貸款5萬元，每月還款總額為1880.8元。王先生目前現(xiàn)金共有19.1萬元，與購房前期費(fèi)用總額相比有4.7萬元缺口，可通過提取住房公積金補(bǔ)足(假定已工作5年，每月交800元公積金)，這樣一個(gè)人就能承擔(dān)買房的費(fèi)用。
3.王先生現(xiàn)有的5000美元現(xiàn)金，如果沒有出國消費(fèi)需求，可考慮將美元換成人民幣，然后和15萬元人民幣現(xiàn)金存款一起投資貨幣市場基金。近期貨幣式基金的收益率達(dá)到2.3%左右，無手續(xù)費(fèi)又可免稅，須使用資金時(shí)只要提前3天贖回即可。讓資金在保持高流動(dòng)性同時(shí)又可產(chǎn)生高收益，以備隨時(shí)購房。
4.由于明年底要舉行婚禮，結(jié)婚開銷(普通)需4萬元左右，現(xiàn)在到明年底還有一年時(shí)間，預(yù)計(jì)有收入8萬元，除去日常開銷約3萬元，還有5萬元剩余；結(jié)婚時(shí)一般還有大約4萬元的禮金收入，支付結(jié)婚費(fèi)用應(yīng)該沒問題。
5.王先生計(jì)劃后年買車。2006年，汽車關(guān)稅將降至最低點(diǎn)，汽車的性價(jià)比將會(huì)得到大幅提升，屆時(shí)購買將比較合適，6萬元的家庭用車是不錯(cuò)的選擇。按6萬元的車價(jià)，按揭3年計(jì)算，首付為2.7萬元，年付按揭款為1.52萬元，加上約1萬元的汽車使用費(fèi)用，每年汽車費(fèi)用支出約2.52萬元，還款壓力不大(如果要生兒育女，或者女方?jīng)]有收入來源，建議暫不買車)。
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