信用卡部分罰息試水兩年 無第二家銀行跟進
由于種種原因，少還幾塊錢的信用卡透支款，甚至有時候僅僅是1元、幾毛錢的差別，就給持卡人帶來高出少還額百余倍的高額罰息。這是由銀行信用卡“全額罰息”所帶來的后果。
最近，國內某大型國有銀行推出了一款信用卡在被廣泛宣傳的同時，其“部分罰息”的特點也被媒體爆炒。不過，昨日記者采訪中了解到，早在兩年前工行就對旗下信用卡實行了“部分罰息”的制度，但令人費解的是，時隔兩年鮮有銀行跟進。
調查：多數銀行仍執行信用卡“全額罰息”
信用卡透支后，按照銀行方面的規定，通常會有25天~56天不等的免息期。如果是在免息期內全額還款的話，均不計收罰息，反之，過了免息期后，仍未全額還款，將會被按日息萬分之五收取罰息。此外，如果是低于最低還款額的話，還將被收取一定的滯納金。
以往，對于持卡人部分還款后，是否還要按透支額多少來被計收罰息的問題，一直頗有爭議。多數銀行執行的“全額罰息”制度也曾一度被指“霸王條款”。
昨日，記者通過查詢相關資料后發現，早在2009年2月，工行就率先取消信用卡“部分還款，全額計息”，改為“部分還款，部分計息”，被業內評價為全額罰息銀行業“鐵律”有所松動。不過，時隔兩年后，昨日記者聯系了本地除工行外的10余家銀行，客服人員均表示，目前仍對信用卡執行的是“全額罰息”。不過，也有個別銀行表示，如果客戶在進行還款時出現少量金額(通常是10元以內)未還的情況，會適當放寬罰息的計算尺度，即銀行也可視為當前欠款已結清。
算筆賬：欠1萬少還1元差別多少？
欠1萬少還1元差別多少？某銀行卡部工作人員宋先生舉了個比較極端的例子，給記者算了一筆賬。
如果是“部分罰息”的話，以一位持卡人在3月5日透支消費1萬元為例，他于4月1日接到銀行的對賬單后，當天還了9999元，剩下的1元暫時還沒還給銀行。到了4月25日(該銀行規定的到期還款日)剩余的1元還未還給銀行，那么，再到5月1日，銀行又出賬單時，該持卡人賬單將顯示的應還款額就會是1.0285元，其中罰息是0.0285元。計算方式為：未還款額×日利息(0.05%/天)×刷卡天數，即(1元×0.05%×57天=0.0285元)。
如果換成是“全額罰息”的話，同樣是上述持卡人的情況，到5月1日該持卡人的賬單將會顯示的應還款額就會是136.015元，其中罰息是135.015元。計算方式為：消費總金額×日利息×首次還款天數+未還款額×日利息×(二次還款日期-首次還款日期)。即1萬元×0.05%×27天+1元×0.05%×30天=135.015元。罰息竟然是未還款額的135倍！
兩種不同的罰息方式，持卡人需要交納的罰息相差134.9865元。簡單來說，就是即使只差1元錢，多數銀行依然會按照全額計算每天萬分之五的罰息。
銀行：“全額罰息”主要為避險
“‘全額罰息’是沿用的國際慣例，這個也是被監管部門審核并允許的。”對于目前仍在堅守的“全額罰息”，某商業銀行卡部的一位王姓負責人表示。
另有業內人士稱，之所以采用全額罰息，銀行也有自身風險控制方面的考慮。“部分罰息的話，很有可能會有一部分持卡人鉆這個空子，也必將加重銀行的信用風險。”另外一家銀行的業內人士分析稱，這并非是說銀行要靠罰息盈利，而是說跟罰息帶來的收益比，銀行更關注風險的規避。盡管目前對于“全額罰息”的爭議不斷，但值得提醒的是，在當前多數銀行仍照此執行的情況下，持卡人應多注意銀行方面的具體規定，避免因少量欠款未還而帶來高額罰息。
