使用信用卡應理性 辦卡勿輕信促銷人員宣傳
目前信用卡在深圳人的錢包里可謂比較普遍了，很多市民也不只一張，甚至有部分所謂“消費達人”一個人辦了好幾張信用卡。各大銀行也為了迎合消費者的細分需求推出各種花樣的信用卡，如工商銀行針對喜歡購物的人群推出愛購卡，招商銀行推出攜程聯名卡在許多聯名商家都有打折優惠，平安銀行則利用自身的優勢推出保險信用卡，積分可以換保險，交通銀行推出加油優惠卡，還有針對部分時尚消費者或者學生族推出的叮當貓、HELLO KITTY信用卡等，讓消費者有更多的選擇，在使用過程中也能享受到不少的便利和優惠。
但是信用卡越多管理上也會出現很多問題，尤其是不同銀行的信用卡還款渠道不統一、還款時間不一致也容易混亂，很難避免忘記還款或者延遲還款產生利息，這些帶給消費者更多的也許是煩惱而不是便利。
未開卡卻“被扣年費”
趙先生在2008年辦理了一張某銀行的信用卡。辦理時，該銀行的工作人員承諾，只要不開通，就不會收取任何費用。趙先生從辦理日起從來沒有開通過該卡。2010年2月，趙先生突然收到該銀行的短信稱，要繳納年費300元。趙先生馬上聯系該銀行稱沒有開通過卡，因此根據辦卡時承諾，不應繳納年費。但銀行卻稱已經單方面給趙先生開通了這張卡。趙先生認為該銀行擅自開通卡侵犯了自己的權利。故向深圳市消委會投訴要求，馬上撤銷該卡，并免收年費300元。
業內人士分析稱，這是一種比較普遍的情況，現在信用卡行業同業競爭激烈，很多用戶只是為了取得銀行提供的開卡優惠和禮品，因此從不關心銀行系統的性能和信用卡的具體條款，而造成損失。從普遍性來說用戶需自行承擔責任，但具體個案則要根據具體情況來分析。
記者了解到，還有部分消費者是為了幫某銀行職員朋友完成辦卡任務，因銀行職員在推銷時有可能急于完成任務，就會謊稱不激活信用卡則不會收取費用，但事實上大部分信用卡公司都會以“新開卡免除首年年費”為噱頭，首年刷卡達到一定的次數則免除次年年費。因此才會出現上文中趙先生在2008年辦的卡一直相安無事，到了2010年才顯露出矛盾。
網銀、網點無法還款導致還款超期
李先生是某銀行的信用卡用戶。在進行信用卡還款時，發現該銀行的網上銀行無法操作還款業務，其多個營業廳網點以及ATM機均不能提供信用卡還款業務，導致李先生的信用卡還款超期。李先生還反映，該銀行從不主動通知用戶還款時間，也不告訴用戶應如何計算還款滯納金額度。以上的種種導致李先生信用卡還款超期，在10000元的信用卡額度上產生了每天100元的滯納金。故投訴到消委會要求：改善服務，開放網站、銀行網點、ATM機信用卡還款業務。以及對自己蒙受的損失做適當補償。
業內人士分析稱，網銀不能使用有多種原因，有可以是用戶的網絡情況也有可能是銀行的系統造成。如果完全是因為當日銀行系統造成，則銀行應該負責。
另外，在該案例中的“銀行從不主動通知用戶還款時間”，需要看該用戶的具體情況進行分析，如果用戶開卡時登記了銀行賬單寄送地址，而此后用戶沒有更改地址的話，理論上銀行是會按期將賬單郵寄到用戶手中，但如果出現郵件遺失的情況，銀行就很難界定自己的責任；此外，如今講求低碳節能環保，很多銀行都鼓勵消費者取消紙質賬單而選擇電子賬單，電子賬單開通后有可能會出現126或Sina等郵箱會將一些銀行郵件列入垃圾郵件，因此也很難保證用戶能及時收到賬單。
信用卡被盜刷欠賬上萬元
記者在采訪的過程中，還碰到了比較罕見的案例。但是隨著信用卡消費在國內的普遍，這種問題也會越來越多，使用信用卡消費還是存在一定的風險性。陳小姐是某國有大型銀行的信用卡用戶，一直信用良好。2010年4月，該銀行信用卡中心通知陳小姐有一筆上萬元的賬單未還，并已經產生循環利息。陳小姐很奇怪，因為自己近期絕對沒有那么大筆的消費。經過查詢賬單，陳小姐發現在當年2月的某日，自己的信用卡在美國有兩筆數千元的消費記錄。而此前陳小姐一直在中國，并且信用卡也隨身攜帶，并沒有丟失。陳小姐懷疑是信用卡資料泄露，并被人復制信用卡在國外消費。
因為沒有消費過，陳小姐拒絕還款。但銀行以過了信用卡被盜刷的有效索賠時間為由，拒絕承擔這筆消費金額。最后經過雙方協商，陳小姐先還了信用卡欠款，該銀行又幫陳小姐向國外的信用卡公司索賠，由于陳小姐提供的材料充足，最后這筆惡意的盜刷金額還是被追討回來了。
記者了解到，一般的信用卡用戶都會開通手機信用卡用卡通知，如果有人正使用本人的信用卡進行消費，會有短信提示，但是陳小姐表示其信用卡在美國被盜刷的同時，手機是沒有收到相關提示的。業內人士表示，這種情況是有可能存在的，在國外刷卡有使用老式的壓卡機，刷卡的時候工作人員只是看銀行每天更新的黑名單庫，如果不在黑名單庫里，則商戶是會接受這張信用卡，但商戶跟信用卡公司結算的時間則會比消費時間有所延遲，因此陳小姐就有可能沒有在當天收到手機短信消費提示。
◎消費建議
辦卡切勿輕信促銷人員宣傳
大部分信用卡辦好之后會默認開通并收取年費，用戶遇到這種為了送禮品或幫朋友完成任務而辦卡的情況，如果實在不需要這張信用卡，最好在收到信用卡后主動致電信用卡公司客服取消該卡，或者詳細閱讀信用卡指南上的條款，切勿輕信促銷人員的說辭，以免到期產生費用而吃了啞巴虧。
針對信用卡還款問題，記者還了解到，雖然用戶辦卡時登記了手機號碼，但是信用卡公司并非默認開通消費及還款短信提示，因為部分銀行是要對此服務收取手機短信業務費用，因此消費者在開卡前應將具體的事宜詢問清楚，不能憑經驗默認該銀行會參照別的銀行的做法。
很多用戶也許經歷過跑了幾家銀行還款不是營業廳下班了就是ATM機故障，這樣就增加了使用信用卡的成本并且費時費力，有時還會出現本文所述的銀行或柜員機網絡問題錯過還款時間的情況，建議消費者還是選擇工資卡或者常用的儲蓄卡所在的銀行辦理信用卡，這樣可以選擇銀行卡自動還款，銀行到期會自動扣款，如果銀行自身網絡有問題，會選擇其他時間扣款，不會將責任推到用戶身上，而用戶只需要保證銀行卡里有足夠的現金就可以了。
業內人士提醒，用戶要好好保管自己的信用卡和密碼，如果丟失了信用卡要第一時間通知信用卡公司并報警。此外，也有部分消費者認為信用卡不設密碼，而是選擇簽名消費更加安全，因為密碼有可能被盜取，但是簽名被冒簽的可能性更小些。
南方日報記者林曦屏
