每年3·15期間，接到讀者關于“信用卡”消費的糾紛總是最多的。經過走訪和了解，記者發現其實眾多的糾紛中，較多的是因消費者自身沒有吃透信用卡條款而產生的。

　　糾紛，最后總是會得到解決的，但畢竟勞心勞力。與其如此，消費者還不如從現在開始，弄懂條款，看清誤區，讓自己從今往后，做一個有備而來的信用卡消費者。

　　臨時額度是否有免息期得問清

　　雙幣卡用人民幣還外幣有講究  節假日還錢“不休息” 不能遲

　　銀行經常會在消費高峰到來時，給客戶提高信用卡透支額度，這提高的部分被稱為“臨時額度”。比如，某持卡人平時信用額度為3萬元，除這3萬元外，春節期間銀行最多會給他臨時增加6萬元的額度。

　　記者從相關資料中了解到，有的銀行在信用卡臨時額度調額期內，是可以享受免息的；但有的銀行則規定，臨時額度沒有免息期，不能享受免息。因此，持卡人在申請臨時調高額度或者知道自己被臨時調高額度后，最好第一時間及時咨詢銀行，看自己的臨時額度是否有免息期，以免支付不必要的利息。

　　雙幣卡用人民幣還外幣有講究

　　現在雙幣信用卡比較流行，一些消費者看中的就是“外幣消費，人民幣還款”的便利。其實，這種便利沒有消費者想象中那么簡單。

　　有的銀行只接受柜臺購匯，持卡人必須到銀行網點現場辦理購匯，然后打入賬戶還款；有的銀行提供電話購匯業務，即先存入足額的人民幣，然后打電話通知銀行辦理。

　　但是，持卡人如果到期忘記通知，即使卡內有足額人民幣，也不能用來還外幣的透支額。

　　節假日還錢“不休息” 不能遲

　　陳女士刷卡消費5320元，銀行通知的最后還款日期是今年2月8日。因春節長假回鄉下過年，銀行還款不便，想到現金支票“付款最后期限如遇節假日順延”的這一規定，陳女士遂認為信用卡的最后還款日也能順延。

　　待她12日趕到銀行還款時，已產生30元滯納金(單筆滯納金的最低額度)和20多元利息，她為此懊悔不已。原來，信用卡最后還款日遇節假日不順延。

　　還有一些持卡人將信用卡到期還款與借記卡賬戶綁定，在最后還款日當天存錢入借記卡。事實上，只有少數銀行將借記卡的扣款日作為信用卡最后還款日，而另一些銀行則要求提前2－3天向扣款賬戶存錢，稍有不慎就會導致滯納金和利息。

　　“免年費”是否無期限提前問

　　兩年前，在銀行工作的朋友找到林女士，稱自己有售卡任務。礙于朋友面子，又聽朋友說，幫她辦的卡只要不開通卡就不用收取年費，她收到卡不想用就不用，也不會給她增加費用。于是，林女士就辦了一張。

　　收到信用卡不久，銀行來電詢問是否開通卡功能，林女士回答“不開通”，之后就忘了。兩年后，林女士卻收到了該信用卡發卡銀行寄來的欠繳年費通知書。她與發卡銀行交涉后得到的答復是：第一年免年費，第二年不管是否開通都要收年費。

　　所以，收到信用卡后，一定要問清楚年費的事，免得無端增加開支。

　　電話銷卡后萬事大吉？不一定

　　信用卡到期了，很多消費者會選擇還清欠款后通過信用卡客服電話進行信用卡注銷。但別以為這樣就可以了，尤其是卡里還有余款的。劉先生就是這樣。

　　辦理注銷時，客服小姐提醒劉先生注銷生效后去銀行營業網點提取卡內還款后的剩余金額，辦理銷戶手續。可是因為臨時出差，劉先生就把這件事情放在一邊。過了大半年，劉先生想起還有幾十元在銀行沒取，到營業網點一查，才發現賬戶內的錢已經被扣掉一部分了。

　　對此，某銀行信用卡中心人士告訴記者，很多持卡人在辦理注銷業務的時候，認為只要還清欠款，申請注銷生效就可以了。其實注銷生效之后，持卡人還應該去銀行網點辦理銷戶手續，提取還款后的剩余金額。如果未能及時辦理銷戶手續，有的銀行會收賬戶管理費。

　　省錢竅門

　　1.補辦費用太高可以直接注銷

　　居民楊女士告訴記者說，春節前她的錢包丟了，信用卡等一些重要卡證一并丟失讓她十分鬧心，“辦理信用卡時沒花錢，我就去銀行掛失，沒想到掛失費竟收了我85元。”楊女士說，她到銀行去詢問才知道，因為她的信用卡里還有錢沒還完，因此必須得掛失。

　　銀行工作人員說，像楊女士這樣信用卡里還有欠款沒還上的情況，信用卡就必須掛失，如果信用卡里沒有欠款，那么直接把以前的卡注銷再辦一個就可以了，這是不花錢的。

　　2.境外刷卡：兌換費能省則省

　　大多數的雙幣種信用卡都是美元/人民幣賬戶，如果持卡人在非美元國家的VISA、MasterCard標志的商戶和ATM交易，結算時要先把該國貨幣換成美元，如此會產生一個貨幣兌換率，其費用在1%－1.5%，這是付給國際貨幣清算組織的。 

　　專家建議持卡人在境外刷卡消費時，應該選擇有銀聯標志的商戶刷卡，支付貨幣和還款貨幣均為人民幣，就能省下1%－1.5%的貨幣兌換費。由于同一家商戶可能會有多種受理網絡，既有銀聯網絡，也有VISA和MasterCard網絡，因此在刷卡購物時，持卡人最好提醒一下商戶：自己希望通過“銀聯”網絡結算。