上周，“金融3·15發(fā)現(xiàn)之旅”報(bào)道一推出，就引起了讀者的關(guān)注，參與“說故事”的人非常多。讀者對《錢袋子》提到的因自身疏忽或?qū)Ξa(chǎn)品不了解，而導(dǎo)致的額外經(jīng)濟(jì)支出這點(diǎn)現(xiàn)象，深有感觸。

　　在上周的“故事”中，信用卡消費(fèi)是讀者“訴苦”最多的。

　　信用卡是個(gè)好東西，可以先消費(fèi)后還款，在規(guī)定期限內(nèi)還免息。但是，如果持卡人沒有將信用卡的條款“吃透”的話，就難免會好事多磨。

　　針對上周讀者提到的事例，《錢袋子》記者進(jìn)行了專門的走訪，請教了部分銀行的信用卡專業(yè)人士，并查閱了去年以來《錢袋子》-“大錢小事”專欄刊登的相關(guān)報(bào)道。

　　今天，本周刊將其中典型的3個(gè)案例進(jìn)行刊登，通過這些案例，幫助信用卡消費(fèi)者“吃透”條款，以便今后開開心心消費(fèi)，明明白白還款。

　　此外，福建省第二屆金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者滿意度調(diào)查活動仍在進(jìn)行中，讀者可以登錄《東南快報(bào)》電子版進(jìn)入2011年2月22日A27版下載調(diào)查問卷，然后通過以上三種方式參與。活動結(jié)束后，本報(bào)還將對所有參與問卷調(diào)查的讀者進(jìn)行抽獎，將有20位讀者有機(jī)會獲得本報(bào)送出的精美禮品。

　　附：信用卡消費(fèi)典型案例

　　案例1

　　刷卡消費(fèi)撤單容易惹麻煩，專家提醒——

　　撤單失敗后要先聯(lián)絡(luò)商家

　　事件回顧：

　　陳小姐2010年3月份時(shí)在商場刷卡消費(fèi)1.1萬元。事后，她發(fā)現(xiàn)交易單上顯示的金額卻是1.2萬元。與商場交涉后，商家撤銷了這張單子，她重新刷了1.1萬元的金額。

　　誰知道，到了4月份，陳小姐收到發(fā)卡行寄來的賬單時(shí)，嚇了一跳，那筆12000元的交易赫然在目。

　　她馬上向銀行投訴，但暫沒有結(jié)果。到了5月份，這筆未被取消的費(fèi)用，還產(chǎn)生了利息和滯納金等費(fèi)用，陳小姐很焦慮：“這樣一來，會不會影響到我的信用記錄，這是最要命的！”

　　3個(gè)多月后，陳小姐信用卡賬戶上的錯(cuò)誤欠款終于被消除，包括與之相關(guān)的滯納金、利息等也被免除。

　　對于陳小姐要花3個(gè)月才解決“撤單失敗”的原因，記者了解到，因?yàn)槌穯问�敗后的“補(bǔ)救”過程很復(fù)雜，涉及商家、發(fā)卡行、POS機(jī)安裝行等機(jī)構(gòu)，所以才會很費(fèi)時(shí)。

　　權(quán)威支招：

　　遇到刷卡刷錯(cuò)金額時(shí)，持卡人該怎么辦？某股份制銀行信用卡專家給出了如下建議：

　　1。避免撤單： 為了避免撤單帶來的麻煩，持卡人在刷卡消費(fèi)時(shí)就得把好關(guān)。在輸入密碼或簽下名字之前，消費(fèi)者都該把金額核對清楚。

　　2。科學(xué)撤單： 實(shí)在要撤單的情況下，消費(fèi)者一定要看清商戶打出的交易撤銷單金額是否有誤，然后再簽字。并且，保留這份單據(jù)到下個(gè)月信用卡賬單無誤后才可以丟棄。因?yàn)椋�撤銷單可以在出現(xiàn)問題后，作為證據(jù)，保護(hù)你的權(quán)益，還能更順利地解決問題。

　　3. 撤單失敗：做了撤單，可最后撤單失敗了，發(fā)生了上述陳小姐的情況，持卡人怎樣做才能在最短的時(shí)間內(nèi)解決問題呢？

　　消費(fèi)者首先要做的是聯(lián)系商戶，查閱消費(fèi)記錄，讓商戶承認(rèn)當(dāng)時(shí)撤單出現(xiàn)了問題，以方便聯(lián)系發(fā)卡行和收單行進(jìn)行退款操作。

　　如果持卡人習(xí)慣性地直接先去找發(fā)卡行，發(fā)卡行去申請調(diào)單，到時(shí)候又要收取消費(fèi)者50元的調(diào)單費(fèi)了。只有遭到商戶拒絕時(shí)，你再考慮聯(lián)絡(luò)POS機(jī)安裝行和發(fā)卡行。

　　案例2

　　取現(xiàn)沒幾天就還款，利息卻被多扣3倍？

　　弄懂信用卡還款順序就能避免

　　事件回顧：

　　信用卡取現(xiàn)之后，第二天就還上，利息應(yīng)該就不會被扣了。不少信用卡持卡人這么想，但其實(shí)不然！

　　“取現(xiàn)之后，第二天還了，未必真的就算是還上了。”一家股份制商業(yè)銀行福州信用卡中心相關(guān)人士陳小姐說。

　　是否還上了，關(guān)鍵要看信用卡的還款順序。

　　2011年2月18日，小林新一期的賬單如期而至，一筆利息卻引起了他的注意，這筆利息共有20多元。但在他印象中，自己的透支情況不可能產(chǎn)生這么多利息。

　　前段時(shí)間因急用，小林通過信用卡透支取現(xiàn)了2000元，不到5天，他就趕緊把這錢給還了，因?yàn)樗�知道透支取現(xiàn)有收利息的。按照每日萬分之五算，利息也就5元左右，怎么會多了這么多呢？

　　向銀行了解后，小林才知道，原來這牽涉到信用卡的還款入賬順序。經(jīng)查，小林的上期賬單金額約為5000元，所取的2000元算在新一期的賬單周期里。取現(xiàn)時(shí)，他上期賬單金額還沒有償還，根據(jù)銀行的入賬順序，上期賬單金額優(yōu)先于本期取現(xiàn)交易金額，于是小林之后償還的只是上期賬單金額5000元中的一部分，而小林卻一廂情愿地認(rèn)為已經(jīng)歸還了取現(xiàn)金額。

　　權(quán)威解釋：

　　記者從各家銀行的信用卡中心了解到，信用卡的還款入賬順序大有講究。銀行一般規(guī)定，各種費(fèi)用(包括取現(xiàn)費(fèi)、年費(fèi)、掛失費(fèi)、工本費(fèi)等)以及利息(滯納金、超限費(fèi)、取現(xiàn)利息、消費(fèi)利息等)的優(yōu)先級最高，然后依次是上期取現(xiàn)交易本金、上期消費(fèi)本金、本期取現(xiàn)交易本金、本期消費(fèi)本金。

　　一家國有銀行信用卡中心黃先生稱，各銀行信用卡還款的入賬順序是固定的，沒法做指定特殊還款項(xiàng)目。

　　不過，也有一種情況例外，持卡人所還款項(xiàng)可以先抵沖透支取現(xiàn)金額，那就是上一期賬單已經(jīng)全部還清，而新一期賬單還未出的情況下。

　　根據(jù)賬戶的這種還款沖銷順序，黃先生說，如果持卡人發(fā)生了取現(xiàn)交易，那就必須歸還了上期賬單的欠款金額，才能歸還本期的取現(xiàn)金額。

　　如果有分期付款的情況，持卡人要特別注意。如果要提前還清分期付款剩余款項(xiàng)，最好致電客服中心，確認(rèn)最終還款金額。

　　案例3

　　持信用卡住宿交押金要謹(jǐn)記

　　預(yù)授權(quán)與預(yù)授權(quán)確認(rèn)要分清

　　事件回顧：

　　黃先生在酒店辦理入住手續(xù)時(shí)，按酒店要求交押金。黃先生刷了信用卡，前臺人員做了預(yù)授權(quán)即虛擬押金1200元。退房離開酒店時(shí)，黃先生又在前臺一張“預(yù)授權(quán)確認(rèn)”的單子上簽了字，因?yàn)楫?dāng)時(shí)刷卡單上顯示為1200元。他以為這是酒店退他信用卡“押金”的錢，所以沒有多問。

　　可是第二個(gè)月，他收到銀行信用卡對賬單時(shí)，在消費(fèi)明細(xì)上發(fā)現(xiàn)，自己莫名其妙被多扣了1200元(酒店消費(fèi)的金額已另外結(jié)算)。

　　后來，黃先生先后與信用卡發(fā)卡銀行、酒店進(jìn)行了將近一個(gè)月的溝通，才順利“拿回”自己的錢。

　　權(quán)威分析：

　　黃先生的問題就在，他分不清“預(yù)授權(quán)”與“預(yù)授權(quán)確認(rèn)”的區(qū)別。

　　“預(yù)授權(quán)確認(rèn)”，其實(shí)是一種消費(fèi)確認(rèn)。簽了這個(gè)字，持卡人是要實(shí)實(shí)在在支付真金白銀的。

　　但為什么會出現(xiàn)這種錯(cuò)誤呢？

　　據(jù)工行福建省分行營業(yè)部信用卡部有關(guān)工作人員解釋，主要是酒店收銀部門出現(xiàn)錯(cuò)誤。比如，將單子打錯(cuò)，這是最常見的。而且，有的酒店在給客戶簽“預(yù)授權(quán)確認(rèn)”單子時(shí)，并沒有附上具體的消費(fèi)清單和明細(xì)，這就更容易使持卡人誤簽了字。

　　所以持卡人在做“預(yù)授權(quán)”時(shí)，一定要分清它和“預(yù)授權(quán)確認(rèn)”的區(qū)別。當(dāng)然，萬一出了錯(cuò)，在收到對賬單時(shí)，一定要認(rèn)真核對自己的對賬單。有異議，立即跟發(fā)卡銀行信用卡中心取得聯(lián)系，可以申請調(diào)單核對等。

　　只是，這個(gè)過程很花時(shí)間，對于持卡人來說，是勞心勞力的。

　　此外，提醒持卡人在做“預(yù)授權(quán)確認(rèn)”簽字時(shí)，也一定要謹(jǐn)慎。看清自己的每筆消費(fèi)，以及被扣掉的金額。一旦沒有看清楚，扣錯(cuò)了的話，要再找酒店追討扣錯(cuò)的錢，那就難了。因?yàn)槟阍俅嗡⒖ǎ�再次簽字，這是一個(gè)把錢給別人的過程。