春節未到，購物消費、集中花錢的高峰卻已提早到來。對于每月收入只有三四千元而年終獎金僅為基本工資的市民而言，如何既能享受大宗消費的樂趣又可保證日常開銷不斷流？

　　近兩年來在中山市日漸走紅的信用卡分期付款，實際上就能為購買大件商品的持卡人提供“按揭”機會。然而，使用信用卡分期也得貨比三家。要知道，有時僅僅是一筆數千元的分期款項，不同的信用卡分期利息差別就達到數百元。

　　信用卡分期付款日漸走俏

　　要是在兩年前提到信用卡分期付款，相信許多中山人仍會感到陌生，不清楚這究竟是一種怎樣的業務。

　　而從去年開始，這一信用卡業務便以極快的速度在中山消費市場蔓延。如今，只要在大賣場，購買多至數萬元的家裝建材，少至數百元的小件消費品，幾乎只要手持有信用卡均可申請分期付款業務。

　　如利方樂家居建材連鎖超市，繼2009年首次推出短期試驗版“裝修分期直通車”活動后，從2010年起，該超市正式推出“家裝輕松分期付款”服務。在國美、蘇寧以及大潤發等大超市，門口均設有廣告牌向消費者推薦各種分期付款方式。

　　“我工作才三年，雖然工資還算穩定，但對于數千元的一次性消費仍然感到吃力，不過用上分期付款業務就不同了。”市民小李不久前剛花4600元購買了一臺看中許久的手提電腦，而在用信用卡支付后，小李馬上向銀行申請了12個月的分期計劃，這樣每個月除了支付本金外，只需另外支付359元的分期付款手續費。

　　小李目前月收入3000元左右，他給記者算了一筆賬，“如果一次性付款的話，差不多要搭進一個半月的工資去，而且生活費就只能靠父母支援。現在將這筆費用分攤到每個月，還款金額在自己可控范圍之內，完全不影響生活。”小李覺得，分期付款這種“細水長流”的方式，最適合自己這種口袋不富裕又需要添置物品的年輕人。

　　貨比三家可省不少利息

　　事實上，在年底放貸緊張的背景之下，倘若信用卡有較高額度，使用分期付款業務除了省錢外還可省下不少時間。

　　市民劉先生手中持有的幾張信用卡額度總計有十余萬。上個月他本想申請貸款買車，后得知銀行審批貸款至少需半個月時間。急于提車的劉先生便想到使用信用卡分期付款，省去等待審批的時間。而相比銀行貸款的利率，劉先生發現信用卡分期付款似乎更加優惠。

　　對于希望使用信用卡分期的市民，選擇哪家銀行得貨比三家。要知道，有時僅僅是一筆數千元的分期款項，不同的信用卡分期利息差別就達到數百元。

　　記者近日走訪市內各大銀行發現，若單純從利率考慮，當前工行針對中山客戶所推出的分期優惠無疑相當實惠。其3期的手續費一次性收取總金額的0.9%、6期1.8%，而在18期時僅為5.9%，24期僅為7.8%。

　　而招行信用卡使用3期分期付款，手續費便要達到2.6%，6期達到4.2%，12期更是高至7.2%。建行的手續費是按月收取，24期每期月手續費0.6%，雖然已經較為優惠，但相比工行仍相對較貴。

　　若按上述手續費來計算，以2400元的分期付款為例，工行24期分期付款手續費總計僅需187元，招行僅12期便已經達到172元，而建行24期的總手續費為345元。

　　不同商家優惠條件各有不同

　　雖然如今信用卡分期業務在中山日漸普及，然而也并非所有的消費均可使用分期。據記者了解，這主要受商家與消費金額兩方面制約。

　　首先，在申請分期的金額上，不同銀行有不同的規定。

　　如交通銀行就規定單筆消費滿1500元以上才可以申請分期，且不同金額申請分期會影響到手續費。1500-6500元每個月收取總金額的0.72%手續費，6500-12500元每月收取0.7%手續費，12500元以上每月收取0.68%的手續費。

　　廣發行單筆消費滿500元就可以申請分期付款。申請6期和12期都是每個月收取總金額0.65%的手續費。另據介紹，從即日起至3月31日，在中山申請分期18期和24期可以免首期的手續費，其中分期郵購商品可以免分期手續費。

　　倘若消費者使用的是招行信用卡，則需注意了，消費大宗物品并申請付款后，要經過系統測評才能知道能否申請及要滿足多少刷卡金額才夠條件。

　　其次，在不同的消費場所，同樣的信用卡分期能享受到的手續費優惠也有所不同。

　　據了解，如今不少信用卡與國美、蘇寧這類大賣場以及大潤發、壹加壹等連鎖超市均有合作，在這些大型賣場使用分期付款，能享受到的優惠相當高。

　　如交通銀行與蘇寧、國美等商戶合作，購買任意1500元以上的產品，就可以申請分期付款。如果用交行的信用卡在蘇寧購買電器，分12期償還，需要一次性支付的手續費是4.5%；如果是任意分期商戶付款，交行的信用卡需要支付的手續費就高達8.64%，指定商戶分期付款的手續費便宜將近一半。

　　溫馨提示

　　提前還款手續費打水漂

　　如果持卡人想要提前還款，還需要注意的一點是，多數銀行都不會退還先期支付的手續費。如果手續費是一次性支付，持卡人提前還款就有點吃虧了。

　　有的銀行是分期支付手續費，如果提前還款，之前支付的手續費就不能退還，剩下期數的手續費就不用支付了，如農業銀行。但部分銀行如果提前還款，除了需要償還剩余的本金之外，還需要繳納剩余分期的手續費，如廣發行、建行等。

　　(責任編輯：喬瑞昕)