汽車貸款：門檻亟待降低
http://whmsebhyy.com 2000年01月20日 13:41 投資導報
盡管汽車消費信貸被各方看好，但北京的一項統計卻顯示，貸款買車的消費者以月收入3000元到6000元
間的居多。這種收入狀況遠遠超出了京城百姓的平均月收入水平。
這是北京市商業銀行燕京支行的一項調查。該行的汽車消費信貸從1999年7月23日正式啟動后，業務量逐
月增加。截止1999年11月16日，共發放220筆，占該行個人消費貸款總數的62．68％。根據這家銀行的統計，
年齡在30到50歲、月收入3000元到6000元之間的非國有經濟企業法人及中層管理人員，最傾向于貸款買車。
在220人中間，月收入在3000元以下的有83人；3000元到6000元的有108人，占49．1％
；6000元以上的有29人。貸款人職業是公務員的有55人；三資及民營企業部門經理有61人；民營企業法人有104
人，占47．27％。年齡在30歲以下的有55人；在30到50歲的有155人占70．45％；在50歲以上的只有1
0人。
在汽車消費逐漸走入百姓生活的今天，貸款買車卻成了富人的游戲。這多少與汽車消費貸款本身設計不合理有關
。
按照目前的規定，汽車消費貸款的年限我們最長是3年。統計220人的貸款期限，可以發現，大部分消費者計
劃用3年時間還款∶一年的有14人，兩年的有34人，3年的有172人（占78．18％）。消費者貸款10萬元，如果
3年還款，則每月約需償還3000元本息，但如果五年還款，他每月只需償還約1800元。
首付款太高也是一個不合理的地方。按照目前的規定，汽車消費貸款的首期付款不得低于所購車輛價格的30％
。在北京市商業銀行燕京支行的220位貸款買車人中，有87％的消費者把桑塔納和捷達作為購車的主要對象∶76人買了
普通桑塔納，54人買了桑塔納2000，62人買了捷達。他們的貸款金額，5萬元到10萬元的有133人，占60．4
5％；10萬元以上的有87人，占39．55％。如果首付款能夠降低到20％或10％，貸款人支付現金的壓力會減小，
想通過貸款買車的人自然會增多。
和北京其他銀行開辦的汽車消費貸款不同，北京市商業銀行燕京支行的這項貸款采用了銀行、經銷商和保險公司
全面合作的方式。只要購買指定經銷商的汽車，經銷商和保險公司就能為貸款人提供第三方保證。事實證明，在個人信用制度
建立以前，第三方保證是較為便捷的方式之一。因為在這220人中，只有1人采用質押方式，其余人全部由保險公司和經銷
商的第三方保證。（小東／文賈玉川／攝）
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