房地產：申辦個人住房貸款答疑
http://whmsebhyy.com 1999年12月29日 14:49 中國經濟時報
什么是保證加抵押貸款方式？
保證加抵押貸款方式指貸款行以借款人尚未辦理抵押登記的房產作為個人住房貸款抵押物的同時，要求借款人提供符
合規定條件的保證人作為貸款的擔保而發放貸款的方式。具體分為三種：
1、房地產開發公司的全額、階段性保證貸款方式；2、保險公司的全額全程保證貸款方式；3、擔保公司的全額全
程保證貸款方式。個人住房貸款的額度、期限和利率是多少？一、貸款額度最高為擬購買住房費用總額的70％；二、貸款期
限最長為30年；三、個人住房貸款利率按法定利率（不含浮動）減檔執行。即，貸款期限為1年期以下（含1年）的，執行
半年以下（含半年）法定貸款利率；期限為1至3年（含3年）的，執行6個月至1年期（含1年）法定貸款利率；期限為3
至5年（含5年）的，執行1至3年期（含3年）法定貸款利率；期限為5至10年（含10年）的，執行3至5年（含5年
）法定貸款利率；期限為10年以上的，在3至5年（含5年）法定貸款利率基礎上適當上浮，上浮幅度最高不得超過5％。
如何辦理個人住房貸款手續？
一、申請借款人到建設銀行經辦機構或與建設銀行簽訂“合作協議”的開發商處填寫借款申請表，并提供以下材料：
1、本人戶口本、身份證或其它有效居留證件；2、職業和收入證明；3、購房合同或意向書等有關證明材料；4、銀行經辦
機構要求提供的其它材料。二、調查銀行經辦機構或銀行委托的律師事務所（或公證處）對借款人提供的資料進行調查。三、
審批
銀行經辦機構對借款人的申請進行審批。四、借款人開戶、領儲蓄卡并簽訂借款合同。五、辦理抵押、擔保、質押和
保險等有關擔保手續。六、借款合同生效，資金劃入開發商賬戶。借款人如何償還銀行貸款？借款人在借款期內每月以相等的
月均還款額償還銀行貸款本金和利息。借款人可選擇計算機自動扣劃或到貸款銀行聯網儲蓄所還款兩種方式按月償還貸款本金
和利息；
如借款人采用計算機自動扣劃方式償還貸款本金和利息，應在與貸款銀行簽訂《借款合同》的同時，與貸款銀行簽訂
《個人住房貸款月均還款委托扣劃協議》，并指定用于還款的銀行儲蓄卡（或信用卡）的卡號，保證每月在扣款日開始之前將
不低于其月均還款額的款項存在其指定的扣款賬戶內。如借款人逾期還款或存款不足，月均還款額自動扣劃不成功的，須由借
款人到貸款經辦銀行會計柜臺辦理還款。
借款人可提前償還全部貸款本息，已計收的貸款利息不做調整。在還款期限內，借款人未按合同約定的時間償還貸款
本息的，在接到貸款經辦行發出的催交通知書后，必須立即補付欠交的貸款本息及逾期罰息。逾期罰息，以逾期額為基數，每
逾期一天，計收萬分之三。(待續)
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