專訪建設銀行行長常振明

　　“你們說交易完成了，其實要我說是剛剛開始”

　　□ 本刊記者 王爍 凌華薇/文

　　6月24日下午，在建設銀行與美洲銀行簽約一周之后，在北京金融街25號建行總行大樓21層行長辦公室里，建設銀行行長常振明接受了《財經》雜志專訪。

　　今年48歲的常振明此前的全部職業生涯都在中信公司渡過，任職包括中信證券董事長、中信控股有限責任公司總裁、中信嘉華銀行有限公司行政總裁等等，直到不到一年前有些令人意外地調至建設銀行。

　　面對記者的提問，常振明的回答字斟句酌且思路清楚。他談到此番戰略投資者美洲銀行能為建行帶來什么益處，談到他最擔心的為什么不是分支行發生大案要案而是制度與工作流程存在缺陷，也談到他自己角色轉換的心得所在。

　　《財經》：此次引入美洲銀行作為建設銀行戰略投資者的經過是怎樣的？

　　常振明：美洲銀行此次分期投資30億美元，如郭樹清董事長所說，是中國單筆引進外資金額最大的一筆。談判從開始到結束的時間可以說很短。美洲銀行與建設銀行接觸是在今年3月間；雙方于5月 2日簽訂備忘錄，在“五一”長假結束之后，美洲銀行派出的人員于5月9日開始對建行作為期三周的盡職調查；6月1日以后，雙方及中介機構開始準備有關的協議，到6月17日正式簽署。

　　做盡職調查時，美洲銀行三架公務專機，送運來了零售業務、公司業務、風險控制、IT等各部門的人員共40余人。美洲銀行對建行所作盡職調查的范圍很廣，除了詳盡了解建行貸款流程，他們還去了北京分行、上海分行以及浙江分行，參觀了建行北方運行中心(北京)和南方運行中心(上海)。建行還組織了一次高層電視電話會議，建行總行領導們與四位分行長討論今年業績完成情況。美洲銀行的高級經理們對于風險控制、零售業務以及中小企業貸款的情況問了好些問題，分行長們一一作了回答。

　　他們問得很細，比如說對建行人事管理制度等全部作了訪談，比如說他們會細到問ATM機監控和運行的細節，還參觀了北京的ATM監控中心。建行每個部門的相關負責行長基本上參加并配合了他們的盡職調查。到最后結束時雙方交換意見，他們說，對建設銀行管理層團隊及公司治理結構感到“特別滿意”(comfortable)。

　　《財經》：美洲銀行在哪些領域對建行能有所幫助？

　　常振明：建行到去年年底的總資產接近4萬億元，存款接近3.5萬億元，其中有一半是個人存款，說明建行是一家大眾銀行。建行主要的競爭優勢是資金成本的平均付息率，去年只有1.26%，加上管理費用，資金成本總計也不過是2.3%。去年建行稅前撥備后的利潤是502億元人民幣。

　　美洲銀行至2004年底的總資產是1.1萬億美元左右，凈利潤是141億美元，從盈利上講是世界第二大銀行。另外，在美國有全國第一的分支網絡。

　　我們告訴美洲銀行，建設銀行面臨著一系列挑戰：

　　首先是整體戰略的挑戰。過去建行的口號是“哪里有建設哪里有建行”，現在的口號是“建設銀行建設現代生活”。建行正在經歷一個從公司業務為主到個人業務為主的轉變。美洲銀行的零售銀行業務非常強。他們的經驗對建行正在進行中的轉型有很大的參考價值。此外，美洲銀行可以幫助建行推行從地域性管理到產品線垂直管理的轉變。他們在過去五年間正好完成了類似的轉變。

　　其次，建行需要加強風險控制能力。我們認為，解決的關鍵是建立健全風險控制的工作制度與流程。當然，美洲銀行只是在流程上提出建議。比如說一筆個人貸款，我們過去的做法是對支行進行授權，美洲銀行則是對客戶經理進行授權。對哪級授權授到什么地步，他們有豐富的經驗。

　　再次，建行正面臨如何建立有效的績效評價體系的挑戰。建行剛在大連完成崗位描述試點，總行正在進行中，將對大約1000個崗位作出描述，將來會根據這些描述來確定激勵機制。

　　此外，在零售產品、工作流程、制度建設上以及人員培訓、風險管理、后臺建設、IT系統上，我相信美洲銀行作為戰略投資者都將對建行作出很大貢獻。他們告訴我們，美洲銀行在IT上也“走過很多彎路”，可以與我們分享經驗。還有，建行正面臨客戶經理嚴重不足的挑戰。建行個人客戶經理只有8000人左右，未來要增加到兩三萬人，這就將帶來龐大的培訓任務。我相信，美洲銀行在這方面可以提供幫助。

　　《財經》：6月17日協議簽署以后，是不是意味著交易已經完成？

　　常振明：接下來要做的是建行對美洲銀行進行盡職調查。雙方簽署的戰略協作協議有七個附屬協議。建行將分批派出人員赴美，進一步細化美洲銀行將與建行合作的領域。現在建行內部各部門正在匯總，將要提出詳盡的需求列表。

　　此外，你們說交易完成了，其實要我說是剛剛開始。現在僅僅是簽署了協議，交易還沒有完成。要在畢馬威審計完建行截至今年6月30日的財務數據，以及滿足另外一些條件后，美洲銀行的錢才能進賬。更往遠說，尚得建行與美洲銀行的戰略合作取得成功，這筆交易才算得上真正完成。

　　《財經》：引入戰略投資者要避免競爭關系，是近來的重要引資原則，此次協議有什么樣的安排保證這一點？

　　常振明：美洲銀行在中國國內業務很少，而且基本上跟建行不重復。這些業務在將來會主要通過建行的平臺來完成。至于建行在美國的業務是否與美洲銀行合作，協議中沒有提及。

　　《財經》：有外界評論說，美洲銀行此番入資更像一項財務投資。

　　常振明：建行有1.36億個活躍的個人賬戶，銀行卡則發行了1.5億張，美洲銀行所服務的客戶近4000萬人，雙方加起來的規模是非常可觀的。美洲銀行來華的高管們對于這一合作的前景都感到非常興奮，他們真誠地希望通過與建行的合作，提高服務其全球客戶的能力，確實不是單純的財務投資者。

　　由于在華業務規模較小，美洲銀行此次戰略決策包袱比較輕。此外，美洲銀行管理層對中國經濟將來的發展有積極的判斷。在6月13日召開的董事會上，美洲銀行董事們一致通過了這項投資案。

　　《財經》：建行預計于今年底前上市，能否談談上市計劃？

　　常振明：這個問題我現在還不能談，可以談的是，除了美洲銀行，未來也可能有別的戰略投資者進入建行，所以通過上市獲得資本金對于建行不是特別重要。接受公眾檢驗，完善公司治理結構，是建行上市的主要目的。我們想通過幾年的時間，把建行基礎工作做好，如IT系統、風險控制流程、發展個人銀行的模式等。

　　《財經》：你從中信到建行工作將近一年，比較今昔的工作經歷，體會是什么？

　　常振明：我原來在中信公司工作，到建行以后發現沒有什么優勢。第一，此前我沒有領導建行這么大機構的經驗，小銀行與大銀行很多事是不同的；第二，我基本上算是投資銀行出身。投資銀行業務更注重交易的達成，但對于建行這么大的商業銀行，做成一宗兩宗交易是沒有用的；工夫只能下在制度建設、用人標準的公正透明、工作流程的完善上。

　　建行這么大，14500個分支機構，數十萬員工，任何一個環節和流程的變化都可能帶來巨大的影響。好在過了一年，我現在角色是轉換過來了。

　　《財經》：作為建設銀行行長，你最擔心的事情是什么？是分支行出現案件嗎？

　　常振明：不是。我最擔心的還是工作流程不夠專業完善。分支機構的案件大多屬操作風險，其實是有一定概率的，而且占銀行稅后利潤百分比并不大。

　　對銀行最大的威脅是信貸風險，而要化解信貸風險，必須建立完善細致的工作流程、高效合理的管理系統、公正透明的用人制度等，這是一個系統的工作。■