晉商，一度主宰明清經(jīng)濟命脈的“天下第一商幫”，其創(chuàng)造的商業(yè)神話和文化理念曾讓無數(shù)追隨者頂禮膜拜，而短短一百年后，這個經(jīng)過五百年潛心修煉而建立的商業(yè)帝國傾刻間土崩瓦解，又著實令人扼腕嘆息。撥開歷史的浮云，反思晉商的沉浮，追尋其盛衰的軌跡，我們固然沒有理由否認當時內(nèi)亂外患是造成晉商走向沒落的關鍵因素，但同時我們不難發(fā)現(xiàn)，從某種程度上說，晉商是憑藉對自己所信奉和踐行的文化理念的忠誠，將自己推上了一個讓人無法超越的商業(yè)顛峰，而最終也是因為其自身對這種文化理念的背叛由自己終結了充滿傳奇色彩的晉商時代，換言之，是晉商自己打倒了自己！

　　墨守陳規(guī)坐失稱雄良機。

　　說晉商墨守陳規(guī)似乎太不公允了，他們之所以在數(shù)百年商海沉浮中能夠立于不敗之地，正是歸功于其在長期的商業(yè)生涯中敢于破舊立新，打破傳統(tǒng)的商業(yè)模式，“東家出資設號、掌柜全權經(jīng)營”，相當于現(xiàn)在的經(jīng)營責任制；“大號統(tǒng)轄小號”無異于現(xiàn)行的股份制經(jīng)營模式；派駐信使外出巡視、督察的“欽差督查制度”讓人從中看到現(xiàn)代企業(yè)制度的影子。然而，這種標新立異、這樣的開拓創(chuàng)新并沒有維持太久，創(chuàng)業(yè)的成功使他們又陷入了新的經(jīng)驗主義、教條主義，在種種光環(huán)的籠罩下，他們漸漸變得自以為是、固步自封、閉關自守，習慣于按照自己的“規(guī)矩”行事，而對形勢的變化、外面的世界熟視無睹。1900年之后，外國銀行憑借雄厚的實力發(fā)行紙幣，以紙幣代替銀兩流通，不僅壟斷著外國洋行的所有銀行業(yè)務，而且逐漸滲透到山西商人一度把持的許多國內(nèi)市場中，這對靠著銀兩匯兌起家的山西商人打擊很大。可當時的山西票號對西方銀行這個強大的競爭對手一直采取視而不見的態(tài)度。當年以明察秋毫、運籌帷幄之中、決勝千里之外著稱的晉商，此時的目光好像已經(jīng)不能越出那一道道高大的城墻了。在他們一些人的心目中，似乎覺得外界的風云變化至少不會影響到這座縣城中來。可是當西方銀行逐漸在中國站穩(wěn)腳跟時，他們又十分謹慎地與西方銀行間保持距離。1904年，慈禧太后痛下決心，決定仿效西方國家的樣子進行自上而下的改革。這一年秋天，祁縣、太谷、平遙各票號總號先后接到北京傳來的消息，戶部尚書鹿傳麟奉慈禧太后旨意，創(chuàng)辦大清戶部銀行。鹿傳麟召集山西票號北京分號經(jīng)理們會商，一方面邀請各票號入股參與；另一方面請票號派人主持將要成立的這家國家銀行。這個天賜良機無疑是給山西票號提供了一次極為難得的發(fā)展機會。但沒想到的是，票號的大掌柜們卻做出了完全一致的回答：拒絕參與。恰恰就是這種墨守陳規(guī)、目空一切的態(tài)度，使晉商眼睜睜地看著繼續(xù)稱雄商界、扮演“

　　小農(nóng)意識羈絆創(chuàng)業(yè)天賦

　　論是曹氏家族、喬氏家族還是王氏家族，等等，這些晉商中的佼佼者幾乎無一例外的都是出生農(nóng)家。他們不甘于守著貧瘠的土地，不愿意滿足于現(xiàn)狀，毅然走出了家門，經(jīng)過子子孫孫數(shù)代人的拼搏，家業(yè)不斷擴大，從關內(nèi)到關外，從國內(nèi)到國外，生意可算是做遍天下，得意之時，橫跨歐亞兩個大陸，甚而遠至英吉利海峽，表現(xiàn)出其寬闊的商業(yè)視野和創(chuàng)業(yè)天賦。按說，這些勇敢地跳出農(nóng)門，并且建樹了不凡業(yè)績的晉商巨賈，理當胸懷天下、志在千里了，令人匪夷所思的是，即便是這群縱橫四海的大家之人，小農(nóng)習氣在他們的內(nèi)心依然根深蒂固，正如一個世紀前上海流行的那首諷刺晉商的民謠所說：“山西人大褥套，掙錢回家，買房置地養(yǎng)老少。”縱使他們的錢財看上去世世代代都用不完，但他們就是放不下那個家，回家，蓋房，養(yǎng)活老婆孩子，似乎永遠是他們最大的理想、最后的歸宿。如明代蒲州商人范世逵經(jīng)商西北，“義而資益巨，占良田數(shù)百畝”，即使有再大的創(chuàng)業(yè)空間和發(fā)展前途，他們也寧肯綣縮在那片窮鄉(xiāng)僻壤里，購地置房，“以末起家，以本守之”，如此“小家子氣”，充其量不過是摘掉了貧窮的帽子，回歸到一個高層次的生活起點。極深的戀鄉(xiāng)情結，捆住了他們施展才能的手腳，刻板的小農(nóng)意識折斷了他們縱橫天下的翅膀，所謂逆水行舟，不進則退，當他們重新回歸黃土高原那殘破的院落，在那樣的政治歷史環(huán)境里，怎能指望他們有什么更大的作為、更大的突破呢？而又怎能規(guī)避被同行、被政府的新興商業(yè)擠垮的風險？

　　散兵游勇終難成就大器。

　　說到晉商，很自然地會讓人聯(lián)想到他們的群體意識和團結精神。山西商人崇尚“和氣生財”，友好的同行稱為“相與”，“相與”者須善始善終、同舟共濟。票號經(jīng)理李宏齡著書《同舟忠告》云：“區(qū)區(qū)商號如一葉扁舟，浮沉于驚濤駭浪之中，稍有不慎傾覆隨之，……必須同心以共舟。”明代隆慶、萬歷年間，蒲州張四維家族、王崇古家族、馬自強家族都是大商人家族，三家聯(lián)姻為親戚，結成鹽商團伙，壟斷了河東、長蘆鹽利。在親緣集團的基礎上，逐漸發(fā)展成地緣組織，“晉商”這一名稱的出現(xiàn)，就說明清代山西商人已經(jīng)形成一個地域性的商幫。清后期，山西票號在國內(nèi)80多個城市設立了分號，形成了匯通天下的匯兌網(wǎng)絡，也是以鄉(xiāng)人為主體形成的山西商人群體。然而，由于“山西人辦事平穩(wěn)，而性情拘執(zhí)，且不能和衷共濟，力顧大局”，“晉商各號，情勢渙散，向來各做各生意，斷不能聯(lián)為一氣”，這樣的和諧和聯(lián)合并沒有能夠深入下去，更沒有能維持多久，或者只是貌合神離，以至于即使在山西票號最輝煌的時期，也沒有走向聯(lián)合，而是各家票號“家天下”式的金融網(wǎng)絡布局。日升昌大掌柜雷履泰和二掌柜毛鴻翙這兩位杰出金融巨子勢不兩立、你死我活的爭斗就是一個最好的例證。如此勾心斗角、單打獨斗的散兵游勇式的格局，自然不可能建立真正意義上的晉商航母，形成堅不可摧龐大勢力，在來自內(nèi)外兩股勢力的擠壓下潰不成軍也就在所難免。

　　有位哲人這樣說：人生最大的敵人是自己。縱觀晉商的盛衰，可以說是成于忠誠，毀于背叛。這對于新晉商的崛起或者整個搏擊商海的人們不失為一面鏡子，一本極好的反面教材。