吳定富：保險(xiǎn)監(jiān)管的奠基人
歐陽曉紅
歐陽曉紅
從中學(xué)教師一步步走到保監(jiān)會(huì)主席，湖北省武穴人吳定富花了33年。他并非金融科班出身，卻是中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的奠基人之一。
吳定富也許有些“缺撼”，正值保險(xiǎn)發(fā)展重要戰(zhàn)略機(jī)遇與挑戰(zhàn)期，65周歲的他卻要離開了。這位中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)第一代領(lǐng)航人轉(zhuǎn)身時(shí)的背影，留下了一串歷史標(biāo)簽：拓荒者、保險(xiǎn)版圖規(guī)劃者、保險(xiǎn)監(jiān)管制度頂層設(shè)計(jì)者。
這九年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已然巨變：2003年吳正式掌舵保險(xiǎn)業(yè)時(shí)的全國(guó)保費(fèi)收入為3053.1億元，2010年底躍至1.45萬億，增長(zhǎng)374%。2003年底總資產(chǎn)9122.8億元飆至目前的5.75萬億，增幅530.3%。2002年以來，中國(guó)保費(fèi)收入的世界排名平均每年上升1位，截至2010年底排名第6位，成為全球增長(zhǎng)最快的保險(xiǎn)市場(chǎng)。
而保險(xiǎn)業(yè)亦從開放初期的“加速發(fā)展、做大做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)”演變?yōu)榻鹑谖C(jī)后的“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”。
正值保險(xiǎn)業(yè)遇到晉升新階段的瓶頸時(shí)，項(xiàng)俊波接過了吳定富手中這根沉甸甸的監(jiān)管“接力棒”。
定下發(fā)展基調(diào)
吳定富在正式退休之前的十幾天，還去了一趟遼寧調(diào)研。
“這是定富主席的個(gè)性使然，深入基層，了解實(shí)情，方能奠定監(jiān)管基礎(chǔ)。”一位保險(xiǎn)界人士評(píng)價(jià)。當(dāng)初，在上任不到一個(gè)月時(shí)間里，吳定富就先后走訪了在京的各家保險(xiǎn)公司。受其影響，各地保監(jiān)部門也大興調(diào)研之風(fēng)。
審計(jì)出身的吳定富敏感、犀利，能一針見血，看到問題實(shí)質(zhì)。
于是，做大保險(xiǎn)業(yè)，成為吳定富對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的第一個(gè)念頭，“保險(xiǎn)業(yè)的當(dāng)務(wù)之急是加快發(fā)展”。
當(dāng)時(shí)制約保險(xiǎn)業(yè)加快發(fā)展的問題主要有三個(gè)：資本金不足；資金運(yùn)用渠道不暢；人才缺乏。
緊接著，保監(jiān)會(huì)積極推動(dòng)了修訂《向保險(xiǎn)公司投資入股暫行規(guī)定》，為吸納各方面資金進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)造條件。同時(shí)，鼓勵(lì)中國(guó)人民財(cái)險(xiǎn)股份和中國(guó)人壽股份通過境外上市，他們的償付能力分別達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的1.9倍和5.6倍。還支持一些保險(xiǎn)公司通過發(fā)行次級(jí)債券等方式來補(bǔ)充資本金，充實(shí)償付能力。保險(xiǎn)行業(yè)資本金問題逐步得到改善。
2004年10月，《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法》的發(fā)布，令保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)直接涉足股市成為現(xiàn)實(shí)。
2006年6月15日，國(guó)務(wù)院23號(hào)文件《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（“國(guó)十條”）頒布，吳定富評(píng)價(jià)其為“我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展史上的一個(gè)里程碑”。由此，保險(xiǎn)行業(yè)得以擴(kuò)大資產(chǎn)配置到股票等資產(chǎn)類別。2007年，保險(xiǎn)資金運(yùn)用收益超過前五年總和，為歷史最高水平。
不過，吳定富亦意識(shí)到，借助資本市場(chǎng)牛市，保險(xiǎn)業(yè)“一年賺了五年的錢，極具偶然性，需提防其中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)”，他及時(shí)對(duì)“壽險(xiǎn)公司投資類產(chǎn)品盛行”提出警示。
“鐵腕”吳定富
喜歡打太極拳的吳定富，在工作中從不打“太極”，素有“鐵腕”之稱。
由于初期保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模小，“加速發(fā)展、做大做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)”成為2003年至2008年間整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的主旋律。不少保險(xiǎn)公司上規(guī)模、拼保費(fèi)，為的就是爭(zhēng)市場(chǎng)份額。而由此累積的風(fēng)險(xiǎn)終于爆發(fā)。有的保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)防范上出現(xiàn)重大問題，有保險(xiǎn)公司由于發(fā)展方式粗放，盲目擴(kuò)張，導(dǎo)致巨額虧損、償付能力嚴(yán)重不足。2005年開始，保監(jiān)會(huì)向社會(huì)公布對(duì)保險(xiǎn)公司的行政處罰。
吳定富說，現(xiàn)有的資本、人才等市場(chǎng)要素，支撐不了高投入、高成本、高消耗、低效率的增長(zhǎng)模式，不改變和調(diào)整，只有死路一條。
2008年以來，面對(duì)新形勢(shì)，保監(jiān)會(huì)及時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展思路，督促保險(xiǎn)公司調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，提升內(nèi)涵價(jià)值的同時(shí)，“出重拳、下狠手”整治市場(chǎng)秩序，嚴(yán)厲打擊非法集資、保險(xiǎn)欺詐、商業(yè)賄賂等行為。
保監(jiān)會(huì)初步形成了償付能力、公司治理和市場(chǎng)行為監(jiān)管“三支柱”的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管框架。構(gòu)筑了五道風(fēng)險(xiǎn)“防線”：以公司治理和內(nèi)控為基礎(chǔ)、以償付能力監(jiān)管為核心、以現(xiàn)場(chǎng)檢查為重要手段、以資金運(yùn)用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)、以保險(xiǎn)保障基金為屏障；包括2009年新修訂的《保險(xiǎn)法》頒布實(shí)施，令保監(jiān)會(huì)的依法監(jiān)管進(jìn)入新階段。
“定富主席是當(dāng)之無愧的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開拓者，其最大貢獻(xiàn)是促成保險(xiǎn)業(yè)的高速發(fā)展，搭建保險(xiǎn)監(jiān)管法律法規(guī)體系，拓寬資金運(yùn)用渠道，以及建設(shè)保險(xiǎn)監(jiān)管隊(duì)伍。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱說。
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