銀行應(yīng)將社會責(zé)任和可持續(xù)發(fā)展理念與其商業(yè)模式有機(jī)結(jié)合起來，只有這樣，銀行的社會責(zé)任和可持續(xù)發(fā)展才可以復(fù)制和推廣

　　文/趙潔

　　可持續(xù)發(fā)展這一概念最初約在1980年由西方發(fā)達(dá)國家的學(xué)者針對經(jīng)濟(jì)不斷增長而帶來的環(huán)境污染、生態(tài)環(huán)境的破壞和嚴(yán)重的人口問題而提出的。事實上，企業(yè)社會責(zé)任的內(nèi)涵與可持續(xù)發(fā)展的原則是緊密聯(lián)系在一起的。可持續(xù)發(fā)展的觀點認(rèn)為，企業(yè)、社會和環(huán)境是和諧共存的，企業(yè)活動是在特定環(huán)境和社會中進(jìn)行的。企業(yè)在做決策時不僅應(yīng)基于財務(wù)/經(jīng)濟(jì)方面的因素，還應(yīng)考慮企業(yè)活動對社會、環(huán)境以及其他方面所產(chǎn)生的影響。

　　銀行作為特殊的公眾企業(yè)，既依賴于股東資本投入，也得益于客戶、員工和其他利益相關(guān)者以不同資源為銀行所付出的努力，銀行的行業(yè)特性要求其發(fā)揮和承擔(dān)更多社會責(zé)任，即主動把對經(jīng)濟(jì)、社會和環(huán)境和諧統(tǒng)一的追求納入自身發(fā)展目標(biāo)，真誠推動與各利益相關(guān)者的互動。銀行不僅為社會和公眾提供金融工具和金融服務(wù)，為客戶和社區(qū)傳遞和增加價值，更由于其在配置與調(diào)控資源上的獨特作用，成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和樞紐，從而對其社會責(zé)任提出更高的要求。

　　商業(yè)銀行的行業(yè)特性要求其發(fā)揮和承擔(dān)更多社會責(zé)任。如貫徹國家財政金融政策，主動引導(dǎo)信貸投向，確保金融市場穩(wěn)定，有效防范化解風(fēng)險；主動履行社會責(zé)任，真誠推動與各利益相關(guān)者的互動，把經(jīng)濟(jì)、社會和環(huán)境的和諧發(fā)展納入銀行戰(zhàn)略目標(biāo)，在提供金融服務(wù)和產(chǎn)品中實現(xiàn)盈利和可持續(xù)發(fā)展。

　　社會責(zé)任理念植入商業(yè)模式的內(nèi)在邏輯

　　商業(yè)模式創(chuàng)新。商業(yè)模式從本質(zhì)上講是企業(yè)的價值創(chuàng)造邏輯。一個商業(yè)模式是對一個組織如何行使其功能的描述，是對其主要活動的提綱挈領(lǐng)的概括。它定義了公司的客戶、產(chǎn)品和服務(wù)。它還提供了有關(guān)公司如何組織以及創(chuàng)收和盈利的信息。商業(yè)模式與(公司)戰(zhàn)略一起，主導(dǎo)了公司的主要決策。商業(yè)模式還描述了公司的產(chǎn)品、服務(wù)、客戶市場以及業(yè)務(wù)流程。

　　商業(yè)模式的創(chuàng)新貫穿于企業(yè)經(jīng)營整個過程中，貫穿于企業(yè)資源開發(fā)、研發(fā)模式、制造方式、營銷體系、流通體系等各個環(huán)節(jié)。每個環(huán)節(jié)的創(chuàng)新都可能變成一種新的成功的商業(yè)模式。因此，成功的商業(yè)模式不一定是技術(shù)上的創(chuàng)新，而可能是對某一環(huán)節(jié)的改造，或是對原有模式的重組、創(chuàng)新，甚至是對整個游戲規(guī)則的顛覆。在所有的創(chuàng)新中，商業(yè)模式創(chuàng)新屬于企業(yè)最本源的創(chuàng)新。離開商業(yè)模式創(chuàng)新，其他的管理創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新都失去了可持續(xù)發(fā)展的可能和盈利的基礎(chǔ)。現(xiàn)代管理學(xué)之父彼得・德魯克說過：“當(dāng)今企業(yè)之間的競爭，不是產(chǎn)品之間的競爭，而是商業(yè)模式之間的競爭。”

　　當(dāng)前，我國企業(yè)白熱化的競爭，已經(jīng)從資源的競爭、效率的競爭、品牌的競爭發(fā)展到商業(yè)模式的競爭。中國的經(jīng)濟(jì)環(huán)境逐漸從紊亂過渡到規(guī)范，許多企業(yè)商業(yè)模式的發(fā)展也相應(yīng)從自發(fā)到自覺、從模糊到清晰。在戰(zhàn)略和執(zhí)行之間，商業(yè)模式作為企業(yè)經(jīng)營的方法論，是企業(yè)參與社會競爭的立足點，決定企業(yè)的競爭能力和競爭潛力，決定企業(yè)發(fā)展的未來。為了實現(xiàn)客戶價值最大化，商業(yè)模式把能使企業(yè)運行的內(nèi)外要素創(chuàng)新性地整合起來，形成高效率的具有獨特核心競爭力的運行系統(tǒng)，并通過提供產(chǎn)品和服務(wù)， 達(dá)成持續(xù)贏利的目標(biāo)。

　　當(dāng)前，我國商業(yè)銀行也面臨著利率市場化、產(chǎn)品服務(wù)同質(zhì)化、風(fēng)險管理體系不清晰等重大挑戰(zhàn)，如何對商業(yè)模式進(jìn)行調(diào)整和創(chuàng)新，適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢，是商業(yè)銀行需解決的重大發(fā)展戰(zhàn)略問題。

　　銀行社會責(zé)任的實踐方式。在銀行社會責(zé)任的實踐方式上，按照銀行履行社會責(zé)任是否與銀行自身業(yè)務(wù)相結(jié)合，可以分為兩種模式：一是與自身業(yè)務(wù)并不相關(guān)，銀行只是單純地拿出一部分利潤轉(zhuǎn)移支付給利益相關(guān)者，典型的方式為納稅和慈善捐贈；另一種是將社會責(zé)任與自身業(yè)務(wù)結(jié)合起來，奉行戰(zhàn)略連接的策略，在銀行的業(yè)務(wù)拓展和具體經(jīng)營環(huán)節(jié)中體現(xiàn)社會責(zé)任。本文所說的將銀行社會責(zé)任融入商業(yè)模式便大致是第二種實踐方式。而且，更進(jìn)一步地，由于商業(yè)模式是企業(yè)內(nèi)在的經(jīng)營邏輯，將社會責(zé)任嵌入商業(yè)模式便不再是零散的業(yè)務(wù)結(jié)合活動，而是從企業(yè)生存方式上來體現(xiàn)社會責(zé)任。只有如此，企業(yè)社會責(zé)任才能行之久遠(yuǎn)，企業(yè)社會責(zé)任才能與企業(yè)經(jīng)營行為有機(jī)結(jié)合在一起。

　　近些年來，上市銀行圍繞如何踐行銀行社會責(zé)任進(jìn)行了積極探索，提出了一些很有創(chuàng)意的見解，其中興業(yè)銀行提出的“寓義于利”集中體現(xiàn)了將社會責(zé)任融入商業(yè)模式的思路。它要求銀行遵循市場準(zhǔn)則，把企業(yè)社會責(zé)任與可持續(xù)金融作為現(xiàn)代銀行的核心理念和價值導(dǎo)向，通過提供卓越的金融產(chǎn)品和服務(wù)來發(fā)揮影響力，支持社會、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。同時，通過這樣一種以社會責(zé)任為指引的經(jīng)營管理活動，銀行得以開辟出屬于自己的“藍(lán)海”，進(jìn)一步增強核心競爭力，并最終實現(xiàn)長期、可持續(xù)發(fā)展。

　　可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式創(chuàng)新

　　商業(yè)模式創(chuàng)新貫穿于銀行經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)，公司治理、風(fēng)險管理體系建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、信貸投向、同業(yè)關(guān)系等多個方面都可以植入社會責(zé)任理念，形成商業(yè)模式創(chuàng)新，從而推動銀行可持續(xù)發(fā)展。

　　建設(shè)和諧股權(quán)文化，有效傳遞了公司價值，合理引導(dǎo)市場預(yù)期。目前，上市銀行成為中國上市公司中業(yè)績最好的行業(yè)，其良好業(yè)績得益于其日益完善的公司治理和企業(yè)社會責(zé)任、充分透明的信息披露、良好的投資者關(guān)系和和諧的股權(quán)文化建設(shè)。僅以投資者關(guān)系為例，如工商銀行，自上市以來就一直高度重視投資者關(guān)系管理，它們以保障投資者權(quán)益、提高公司治理水平為目標(biāo)，打造主動型、互動式和精細(xì)化的投資者關(guān)系平臺，推動公司市場價值與內(nèi)在價值的動態(tài)統(tǒng)一，樹立公司在資本市場的良好形象。其他上市銀行也相繼設(shè)立專職的投資者關(guān)系管理和信息披露部門、配備專職人員，為構(gòu)建良好投資者關(guān)系提供組織保證。

　　把環(huán)境風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理、引導(dǎo)金融資源配置，推動可持續(xù)發(fā)展。面對氣候變化帶來的風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)從“高碳”向“低碳”轉(zhuǎn)型的機(jī)遇以及利益相關(guān)者溫室氣體減排的要求，越來越多的上市銀行在加速實現(xiàn)總體商業(yè)目標(biāo)的同時，積極從經(jīng)營理念、風(fēng)險管理、銀行業(yè)務(wù)、銀行產(chǎn)品和服務(wù)對象等多個方面進(jìn)行創(chuàng)新，推動環(huán)境、社會、企業(yè)和銀行的和諧發(fā)展。

　　興業(yè)銀行在國內(nèi)首創(chuàng)推出的能效融資項目，使其樹立了中國“綠色信貸”先行者與倡導(dǎo)者形象， 2008年10月31日，興業(yè)銀行成為全球第63家、中國首家赤道銀行。興業(yè)銀行董事會在2008年底制定了《興業(yè)銀行環(huán)境與社會管理政策》，將環(huán)境因素納入商業(yè)決策的考量范圍，支持環(huán)境保護(hù)，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

　　支持綠色信貸，開辟新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在新興市場中，出現(xiàn)了與銀行社會責(zé)任相關(guān)的四個新興商業(yè)領(lǐng)域，分別是可持續(xù)供應(yīng)的能源、清潔生產(chǎn)、生物多樣性保護(hù)和對低收入群體的金融服務(wù)。以生物多樣性為例，生物多樣性的保護(hù)會因為綠色消費主義的興起而變得愈加重要，認(rèn)同綠色消費主義的消費者不單單考慮產(chǎn)品的價格，還會考慮產(chǎn)品生產(chǎn)的全過程，因而會非常關(guān)注產(chǎn)品是否會對生物多樣性產(chǎn)生危害。應(yīng)對消費需求的這一變化，銀行應(yīng)重點支持那些符合可持續(xù)發(fā)展要求的生產(chǎn)模式。

　　構(gòu)建銀銀平臺，推進(jìn)合作共贏。秉持社會責(zé)任理念，上市銀行還應(yīng)妥善處理與中小金融企業(yè)的業(yè)務(wù)合作與競爭關(guān)系，力求合作共生，共同建立和諧的金融生態(tài)環(huán)境。如興業(yè)銀行推出的“銀銀平臺”，以“共享資源、創(chuàng)新服務(wù)”為基本理念，通過輸出核心的產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)，與擁有區(qū)域性網(wǎng)點優(yōu)勢的城商行、農(nóng)信社合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，互惠互利，共同成長，從而達(dá)到中小型銀行的和諧共生和多贏局面，并力爭為廣大客戶提供更多的網(wǎng)點服務(wù)便利和更優(yōu)質(zhì)的整體金融服務(wù)。

　　與中小銀行合作的過程，實際上就是重塑銀行業(yè)價值鏈的過程，與價值鏈體系的上下游企業(yè)共同承擔(dān)責(zé)任，建立共同承擔(dān)社會責(zé)任的合作共贏機(jī)制，通過一致性戰(zhàn)略和一體化標(biāo)準(zhǔn)，使價值鏈上的所有參與者一起建立共同履行企業(yè)責(zé)任的價值鏈。

　　把服務(wù)中小企業(yè)作為銀行可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇。通過積極實踐，上市銀行普遍認(rèn)識到，大力開展中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)，不僅是中小企業(yè)發(fā)展的需要，也是銀行自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和踐行企業(yè)社會責(zé)任的需要。為此，它們從深化機(jī)制、完善機(jī)制、加快創(chuàng)新、政策傾斜等措施入手，已經(jīng)在中小企業(yè)金融領(lǐng)域形成了自己的業(yè)務(wù)特色，并取得了中小企業(yè)的普遍認(rèn)可和良好的社會效應(yīng)。

　　履行社會責(zé)任中的挑戰(zhàn)與機(jī)遇

　　上市銀行可持續(xù)發(fā)展實踐，使人們更加深刻地認(rèn)識到環(huán)境、社會、企業(yè)和銀行的和諧互動關(guān)系。在不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，企業(yè)社會責(zé)任有著不同的內(nèi)涵和具體表現(xiàn)。企業(yè)的社會責(zé)任不僅僅是單純的生產(chǎn)和創(chuàng)造利潤，也不局限于慈善、捐資助學(xué)，它的更深層次應(yīng)該是它用什么樣的方式來生產(chǎn)和創(chuàng)造價值，來分配和使用利潤。換句話說，就是企業(yè)家、銀行家如何通過自己所提供的產(chǎn)品和服務(wù)來滿足社會、保護(hù)環(huán)境，并且在這個過程中能夠?qū)ふ倚碌纳虡I(yè)機(jī)會和新的利潤來源，從而使自己處于可持續(xù)發(fā)展?fàn)顟B(tài)。實踐證明，寓義于利才是可復(fù)制、可推廣和可持續(xù)的。

　　在企業(yè)的競爭環(huán)境和競爭規(guī)則已經(jīng)由單純的市場競爭轉(zhuǎn)變?yōu)閮?nèi)涵更豐富的責(zé)任競爭階段的當(dāng)今時代，銀行確定合適的社會責(zé)任戰(zhàn)略，將社會責(zé)任理念植入商業(yè)模式，可以化責(zé)任為商機(jī)，探索適合于自己的可持續(xù)發(fā)展之路，不僅可以更好地服務(wù)于社會，還可以藉此打造自己的軟競爭力，提升自己的競爭優(yōu)勢，有利于實現(xiàn)企業(yè)與社會的雙贏。

　　作者單位為中國投資學(xué)會

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