編輯指引

　　長江養(yǎng)老充分利用公司賬戶管理人、受托人和投資管理人3位一體的優(yōu)勢(shì)，將賬戶管理系統(tǒng)和受托管理系統(tǒng)進(jìn)行有效銜接，從而在企業(yè)年金的標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)上，能夠?yàn)榭蛻籼峁└�多的便利，提高了整體運(yùn)作效率。

　　經(jīng)過持續(xù)不斷的開發(fā)完善，長江養(yǎng)老基本形成以柜面業(yè)務(wù)受理系統(tǒng)、網(wǎng)上業(yè)務(wù)受理系統(tǒng)、受托管理系統(tǒng)和賬戶管理系統(tǒng)為核心的企業(yè)年金業(yè)務(wù)管理體系

　　長江養(yǎng)老成立以來，堅(jiān)持專業(yè)化企業(yè)年金管理、市場化運(yùn)營服務(wù)，對(duì)提高廣大職工退休待遇和企業(yè)年金市場的健康發(fā)展、以及我國養(yǎng)老保障事業(yè)的改革和推動(dòng)起到了重要作用。

　　公司從成立開始，始終在高標(biāo)準(zhǔn)下進(jìn)行運(yùn)營服務(wù)體系建設(shè)，最終實(shí)現(xiàn)滿足2萬家企業(yè)、500萬個(gè)人賬戶和上千億受托資產(chǎn)管理的需要。長江養(yǎng)老在吸收國內(nèi)外企業(yè)年金和養(yǎng)老保險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，充分考慮到上海企業(yè)年金市場10余年運(yùn)作中出現(xiàn)的個(gè)性化需求，經(jīng)過持續(xù)不斷的開發(fā)完善，基本形成以柜面業(yè)務(wù)受理系統(tǒng)、網(wǎng)上業(yè)務(wù)受理系統(tǒng)、受托管理系統(tǒng)和賬戶管理系統(tǒng)為核心的企業(yè)年金業(yè)務(wù)管理體系，既能夠方便、快捷的滿足標(biāo)準(zhǔn)化客戶服務(wù)的需求，也能根據(jù)客戶特殊需求提供靈活的解決方案。

　　確保客戶日常業(yè)務(wù)辦理高效快捷

　　長江養(yǎng)老充分利用公司賬戶管理人、受托人和投資管理人3位一體的優(yōu)勢(shì)，將賬戶管理系統(tǒng)和受托管理系統(tǒng)進(jìn)行有效銜接，從而在企業(yè)年金的標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)上，能夠?yàn)榭蛻籼峁└�多的便利，提高了整體運(yùn)作效率。

　　信息一線牽

　　企業(yè)年金業(yè)務(wù)涉及環(huán)節(jié)眾多，業(yè)務(wù)辦理種類繁雜，從而影響到企業(yè)年金的業(yè)務(wù)辦理效率。有效溝通委托人和適當(dāng)提醒企業(yè)經(jīng)辦人，是管理機(jī)構(gòu)幫助客戶有效管理企業(yè)年金的重要手段。

　　為及時(shí)提示經(jīng)辦人，長江養(yǎng)老通過廣泛的客戶調(diào)研，及吸收其他行業(yè)成熟技術(shù)，定制了統(tǒng)一消息平臺(tái)，結(jié)合核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，通過審核和信息篩選，將相關(guān)業(yè)務(wù)辦理信息和提示通過手機(jī)短信發(fā)送給客戶經(jīng)辦人。

　　例如，當(dāng)客戶通過網(wǎng)上受理平臺(tái)辦理企業(yè)職工繳費(fèi)業(yè)務(wù)，但未能通過預(yù)置規(guī)則檢驗(yàn)，則消息平臺(tái)將即時(shí)給予客戶提示，告知后續(xù)處理方式。當(dāng)繳費(fèi)到賬匹配后，消息平臺(tái)將給予客戶一個(gè)確認(rèn)。

　　長江養(yǎng)老的統(tǒng)一信息平臺(tái)設(shè)置高度人性化。在時(shí)間設(shè)定上，系統(tǒng)提供發(fā)送時(shí)間區(qū)間的設(shè)定，回避非工作時(shí)間；客戶也可以根據(jù)自身的需要，選擇是否開通、暫停或者重新開啟短信服務(wù)，使之真正成為客戶辦理企業(yè)年金業(yè)務(wù)的助力。

　　受理一網(wǎng)通

　　企業(yè)年金的管理是一個(gè)長期的過程，對(duì)于企業(yè)經(jīng)辦人來說，業(yè)務(wù)辦理是一項(xiàng)持續(xù)不斷的工作。因此業(yè)務(wù)流程是否方便快捷，決定了客戶對(duì)業(yè)務(wù)辦理的滿意程度。

　　目前國內(nèi)企業(yè)年金管理機(jī)構(gòu)雖尚處探索階段，但大部分機(jī)構(gòu)受模式限制——受托人和賬戶管理人分離，往往只能分離實(shí)現(xiàn)受托人網(wǎng)上受理、賬管人提供網(wǎng)上賬戶查詢，且受理項(xiàng)目十分局限。

　　長江養(yǎng)老依托受托人和賬戶管理人一體化的優(yōu)勢(shì)，從開創(chuàng)伊始便致力于網(wǎng)上業(yè)務(wù)受理平臺(tái)的開發(fā)及網(wǎng)上業(yè)務(wù)受理的推廣。通過不斷升級(jí)改版后，除網(wǎng)上業(yè)務(wù)狀態(tài)實(shí)時(shí)查詢、多種業(yè)務(wù)報(bào)告下載等基本功能外，還實(shí)現(xiàn)了企業(yè)多項(xiàng)信息維護(hù)、企業(yè)職工新增、各類繳費(fèi)申請(qǐng)、職工轉(zhuǎn)移、業(yè)務(wù)確認(rèn)及撤銷等多項(xiàng)業(yè)務(wù)的網(wǎng)上辦理。通過10多場培訓(xùn)指導(dǎo)，為經(jīng)辦人提供了便捷的辦理方式，獲得客戶的高度認(rèn)同和大力支持。目前長江養(yǎng)老業(yè)務(wù)受理中網(wǎng)上受理比例已達(dá)到50%左右，并呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。

　　長江養(yǎng)老的網(wǎng)上業(yè)務(wù)受理系統(tǒng)將在未來進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)辦理的種類，使客戶能真正體驗(yàn)足不出戶、高效便捷的特色網(wǎng)上服務(wù)。

　　繳費(fèi)一站式

　　繳費(fèi)是企業(yè)年金最重要的業(yè)務(wù)之一，也是企業(yè)年金資產(chǎn)積累的起點(diǎn)。因此從客戶的角度，繳費(fèi)業(yè)務(wù)辦理是否簡便快捷，繳費(fèi)后進(jìn)行投資運(yùn)作是否及時(shí)，是客戶關(guān)注的重點(diǎn)。

　　目前業(yè)內(nèi)企業(yè)年金繳費(fèi)的一般流程包含4個(gè)環(huán)節(jié)：客戶進(jìn)行繳費(fèi)申請(qǐng)、管理機(jī)構(gòu)發(fā)送繳費(fèi)通知單、客戶繳費(fèi)劃賬和到賬匹配。這一流程一方面時(shí)效比較長，另一方面因客戶劃款的問題造成短溢繳情況時(shí)有發(fā)生，增加了溝通成本，影響到企業(yè)年金資產(chǎn)的投資效率。長江養(yǎng)老在經(jīng)過客戶調(diào)研后，大膽采用了繳費(fèi)自動(dòng)扣收模式。在這種模式下，客戶只需進(jìn)行一次申請(qǐng)，即可完成整個(gè)繳費(fèi)流程。然后進(jìn)行記賬、投資，保證了繳費(fèi)信息流和資金流的匹配。目前長江養(yǎng)老的大多數(shù)客戶均已經(jīng)采用了定期借記業(yè)務(wù)模式，并得到了客戶的一致認(rèn)可。

　　支付一日達(dá)

　　支付也是企業(yè)年金最重要的業(yè)務(wù)之一，由于關(guān)系到職工的待遇領(lǐng)取，因此受到個(gè)人客戶的關(guān)注程度非常高，而時(shí)效性和便利性是其關(guān)注的重點(diǎn)。

　　通常情況下，支付業(yè)務(wù)主要采用托管行匯款的方式進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬，其支付時(shí)效性相對(duì)比較差，且無法及時(shí)獲取支付失敗的信息，容易引起支付員工的不滿，也為企業(yè)的管理工作帶來極大的不便。一些受托人則采用指定一家銀行(往往是托管行)的方式來進(jìn)行支付，通過降低便利性來保障支付的時(shí)效性。長江養(yǎng)老經(jīng)過大力推動(dòng)金融合作，成功與數(shù)十家銀行簽訂了代發(fā)協(xié)議，可以通過這些銀行的所有網(wǎng)點(diǎn)為客戶提供支付轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。客戶在辦理支付業(yè)務(wù)時(shí)只需提供其中任何一家銀行任何一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的賬號(hào)，長江養(yǎng)老即可通過相應(yīng)的代發(fā)行將支付金額進(jìn)行行內(nèi)劃款至客戶賬戶。一般來說，支付指令下達(dá)的下一個(gè)工作日資金即可到賬(傳統(tǒng)方式跨行支付需要至少3個(gè)工作日)，既滿足了客戶業(yè)務(wù)辦理的便利性，又提升了支付資金結(jié)算的時(shí)效性。

　　集團(tuán)一體化

　　在企業(yè)年金計(jì)劃的客戶中包含一些集團(tuán)型大客戶。這類客戶組織架構(gòu)復(fù)雜，職工人數(shù)眾多，在業(yè)務(wù)辦理和計(jì)劃管理上往往有特殊要求，對(duì)企業(yè)年金管理機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)能力和服務(wù)能力提出了非常高的要求。

　　為了滿足集團(tuán)客戶的需求，長江養(yǎng)老對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行了針對(duì)性設(shè)計(jì)。根據(jù)業(yè)務(wù)辦理模式的不同，提供了兩種不同的集團(tuán)管理模式。系統(tǒng)均支持集團(tuán)統(tǒng)一報(bào)表、分支機(jī)構(gòu)報(bào)表；網(wǎng)上查詢支持多層級(jí)權(quán)限管理，滿足不同組織架構(gòu)下獨(dú)立查詢的要求。

　　此外，集團(tuán)客戶會(huì)有一些自身報(bào)表需求以滿足集團(tuán)內(nèi)部管理需要。因此長江養(yǎng)老的報(bào)表系統(tǒng)提供自定義報(bào)表和實(shí)時(shí)報(bào)表功能，在需要時(shí)，運(yùn)營作業(yè)人員可以盡快生成報(bào)告，也可以定制成客戶端報(bào)告供下載使用。

　　通過集團(tuán)計(jì)劃管理模式的優(yōu)化、集團(tuán)報(bào)表體系的建立，長江養(yǎng)老充分滿足了客戶一體化管理集團(tuán)計(jì)劃的要求。

　　及時(shí)解決客戶特殊需求

　　除了企業(yè)年金固有的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，每個(gè)客戶都會(huì)有獨(dú)特的服務(wù)需求，能否有效達(dá)成這些需求，協(xié)助客戶有效管理企業(yè)計(jì)劃，是評(píng)價(jià)管理機(jī)構(gòu)服務(wù)能力的一項(xiàng)重要依據(jù)。長江養(yǎng)老充分利用自主開發(fā)研制企業(yè)年金管理系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)，從設(shè)計(jì)初期即把擴(kuò)展性和靈活性作為重要標(biāo)準(zhǔn)，提高了實(shí)現(xiàn)客戶特殊需求的能力。

　　公共賬戶權(quán)益分配

　　經(jīng)過客戶調(diào)研，長江養(yǎng)老發(fā)現(xiàn)部分社保移交客戶習(xí)慣于原社保補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)系統(tǒng)的繳費(fèi)模式，即繳費(fèi)到公共賬戶，通過“單位繳納分配”的功能來分配到個(gè)人賬戶。這種繳費(fèi)模式滿足了客戶提前從財(cái)務(wù)上列支當(dāng)年的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)金額，等明確員工的具體繳費(fèi)額后，再行分配。

　　為滿足這部分需求，解決歷史遺留問題，同時(shí)逐步引導(dǎo)客戶適應(yīng)企業(yè)年金標(biāo)準(zhǔn)——繳費(fèi)進(jìn)入個(gè)人賬戶積累模式，長江養(yǎng)老賬戶管理系統(tǒng)特別設(shè)計(jì)了企業(yè)待分配賬戶，并相應(yīng)開發(fā)了公共賬戶權(quán)益分配功能，根據(jù)客戶的安排將待分配賬戶的資金劃入繳費(fèi)員工的個(gè)人賬戶。同時(shí)，專設(shè)的獎(jiǎng)勵(lì)賬戶也提供客戶額外繳納獎(jiǎng)勵(lì)性質(zhì)繳費(fèi)的可能性。客戶可以于年初繳入一定金額的額外繳費(fèi)，在期末甚至下個(gè)年度初根據(jù)公司內(nèi)部獎(jiǎng)勵(lì)或者年度考核的情況，對(duì)個(gè)別員工進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)性的繳費(fèi)，同時(shí)滿足財(cái)務(wù)管理和人力資源管理的要求。

　　賬戶調(diào)配

　　對(duì)于可能發(fā)生的業(yè)務(wù)辦理差錯(cuò)，或者是對(duì)歷史數(shù)據(jù)的調(diào)整，長江養(yǎng)老開發(fā)了“賬戶劃轉(zhuǎn)”功能。不僅支持同一企業(yè)個(gè)人賬戶向個(gè)人賬戶的劃轉(zhuǎn)、個(gè)人賬戶向企業(yè)賬戶的劃轉(zhuǎn)、企業(yè)賬戶向個(gè)人賬戶的劃轉(zhuǎn)、企業(yè)賬戶向企業(yè)賬戶的劃轉(zhuǎn)，同時(shí)還支持跨企業(yè)不同賬戶之間的劃轉(zhuǎn)，真正能滿足全方位的賬務(wù)調(diào)整需求。

　　例如，客戶在1月份辦理企業(yè)年金繳費(fèi)時(shí)發(fā)生了繳費(fèi)申請(qǐng)錯(cuò)誤，在2月份繳費(fèi)記賬后才發(fā)現(xiàn)。此時(shí)，客戶即可以通過提供一份說明和具體計(jì)算依據(jù)及調(diào)整辦法，經(jīng)審核后，通過賬戶劃轉(zhuǎn)功能進(jìn)行調(diào)整滿足客戶的要求。

　　靈活定制客戶報(bào)告

　　由于企業(yè)年金業(yè)務(wù)運(yùn)營的高度專業(yè)性，客戶難以全面了解其整體運(yùn)營情況，包括每項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理的進(jìn)度和結(jié)果，整體管理的資產(chǎn)和賬戶情況、投資收益的數(shù)據(jù)和歷史情況等多方面。為了滿足客戶企業(yè)內(nèi)部管理的需求，長江養(yǎng)老精心準(zhǔn)備每項(xiàng)業(yè)務(wù)報(bào)告，確保內(nèi)容清楚、通俗易懂的，還為客戶提供各種定期報(bào)告，對(duì)賬單等，供客戶參考。

　　此外，針對(duì)客戶個(gè)性化需求增長，長江養(yǎng)老引入了實(shí)時(shí)報(bào)表系統(tǒng)，根據(jù)客戶的特殊需要，進(jìn)行報(bào)表定制、統(tǒng)計(jì)，以及報(bào)表樣式的修改，更好的滿足客戶多樣化的需求。

　　探索服務(wù)新趨勢(shì)

　　我國的企業(yè)年金行業(yè)還處在發(fā)展初期階段，企業(yè)年金服務(wù)需求的滿足能力還遠(yuǎn)沒有達(dá)到成熟國家和地區(qū)水平。一方面，隨著國內(nèi)企業(yè)年金行業(yè)的逐步發(fā)展，客戶需求將會(huì)得到進(jìn)一步激發(fā)，相應(yīng)的也會(huì)促進(jìn)管理機(jī)構(gòu)服務(wù)能力的提升；另一方面，管理機(jī)構(gòu)也應(yīng)該主動(dòng)學(xué)習(xí)國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合中國國情，進(jìn)一步挖掘服務(wù)需求和提升服務(wù)水平，促進(jìn)行業(yè)快速成長。

　　長江養(yǎng)老自成立起就把研究企業(yè)年金行業(yè)規(guī)律、推進(jìn)企業(yè)年金行業(yè)發(fā)展作為重要工作來抓，希望通過自身的研究實(shí)踐，為我國的企業(yè)年金行業(yè)發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

　　個(gè)人服務(wù)

　　由于目前企業(yè)年金管理機(jī)構(gòu)的主要服務(wù)都是面向企業(yè)，對(duì)個(gè)人的服務(wù)內(nèi)容相當(dāng)有限。實(shí)際上，企業(yè)年金作為社會(huì)養(yǎng)老保障體系的第二支柱，參加計(jì)劃的職工才是企業(yè)年金的具體受益人。因此如何充分提高企業(yè)年金受益人的參與程度和辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的便捷程度，也是促進(jìn)企業(yè)年金業(yè)務(wù)發(fā)展的重要途徑之一。

　　由于長江養(yǎng)老保留客戶存量超過20萬人次，因此在企業(yè)年金系統(tǒng)設(shè)計(jì)上特別著重個(gè)人業(yè)務(wù)辦理功能。企業(yè)和保留賬戶個(gè)人可以通過網(wǎng)上查詢平臺(tái)進(jìn)行賬戶余額、增值、等各類查詢；也可以進(jìn)行信息變更、待遇支付等業(yè)務(wù)的辦理，享受足不出戶的業(yè)務(wù)辦理服務(wù)，從而提高個(gè)人對(duì)企業(yè)年金計(jì)劃的認(rèn)可程度。

　　客戶人力資源系統(tǒng)對(duì)接

　　在企業(yè)年金業(yè)務(wù)處理過程中，需要產(chǎn)生大批量的數(shù)據(jù)信息，而這些信息往往可以通過客戶的人力資源系統(tǒng)來進(jìn)行獲取或者處理，這樣為企業(yè)年金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)與客戶的人力資源系統(tǒng)對(duì)接提供了可行性。長江養(yǎng)老目前正在研究和探討通用接口平臺(tái)的設(shè)計(jì)，以支持系統(tǒng)數(shù)據(jù)的交互。

　　未來，隨著系統(tǒng)功能的進(jìn)一步完善，業(yè)務(wù)開展的進(jìn)一步深入，客戶服務(wù)的進(jìn)一步優(yōu)化，長江養(yǎng)老將不斷成長，進(jìn)一步奠定在我國企業(yè)年金行業(yè)“領(lǐng)頭羊”的地位。

    新浪聲明：此消息系轉(zhuǎn)載自新浪合作媒體，新浪網(wǎng)登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀點(diǎn)或證實(shí)其描述。文章內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成投資建議。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。